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  “中国金融发展论坛”作为中国国际金融展期间的重要活动,已经成功举办了十一届。聚焦热点、把握前沿、引领发展,为广大金融工作者提供了掌控发展趋势、了解最新科技、解读经济政策的思想盛宴。第十二届中国金融发展论坛将于2011年9月1日至3日在北京举办。金融界网站将对本次论坛全程图文直播,敬请关注。

  【论坛时间】2011年9月1日至2日

  【论坛地点】北京新世纪日航酒店三层世纪厅

  【主持人】:各位领导、各位来宾,大家下午好。一年一度的中国国际金融展在这美好的金秋9月如期召开。今年的金融展精彩纷呈,盛况空前。相信大家特别是参加了今天上午开幕式的朋友们都有所体会。中国金融发展论坛也在这美好的时刻隆重召开,我代表金融展组委会对各位嘉宾的光临表示热烈的欢迎和衷心的感谢。第十二届中国金融发展论坛正式开幕!

  中国金融发展论坛作为中国国际金融展期间的重要活动,聚焦热点,把握前沿,为广大金融工作者提供了掌控金融信息化发展规律,了解业界最新科技,解读国家经济金融政策的思想盛宴。面对国际和国内复杂的金融经济形势,如何顺势而进,做好金融科技工作值得我们深入的思考和探讨。

  今天我们很荣幸邀请到了中国人民银行李东荣行长助理,中国证券监督管理委员会姜洋主席助理,中国保险监督管理委员会陈文辉,中国华融资产管理公司总裁赖小民、中国长城资产管理公司总裁郑万春、北京金融资产交易所董事长兼总裁熊焰、华为企业通信业务产品线总裁陈奕泉、柯达企业打印服务亚太区总监董志坚先生等嘉宾,就当前国际国内经济金融形势与实时的战略发展专题演讲。(详见嘉宾名单)

  出席今天论坛还有各金融管理部门,金融机构领导和相关企业的代表,以及新闻单位和媒体代表。让我们再次以热烈的掌声对大家的光临表示衷心的感谢。

  人民银行肩负着银行调控的重要职能,下面我们欢迎中国人民银行行长助理、党委委员李东荣发表重要演讲。

  【李东荣】:各位来宾、女士们、先生们下午好。很高兴参加第十二届中国金融发展论坛,本届论坛以创新融合稳健提升为主题,围绕加快经济发展方式这条主线,探讨我国金融业的发展现状,面临的挑战以及机遇和未来趋势具有十分重大的现实意义。下面我就当前宏观经济形势和金融支持经济结构调整等谈几点看法供大家参考。

  一,国内经济继续朝着宏观调控预期方向发展,转方式、调结构的任务更加突出。2011年以来我国经济增长由政策刺激向自主增长有序转变,继续朝着宏观调控的预期方向发展,运行态势总体良好。上半年实现国内生产总值20.4万亿元,同比增长9.6%,其中一、二季度分别增长9.7%、9.5%。经济增速连续两个季度有所回落,很大程度是政策主动调控的结果,但仍处在平稳较快增长区间。

  当前宏观经济运行中突出问题是物价上涨压力较大,2011年以来通胀预期压力一直在加大,特别是最近几个月居民消费价格涨幅逐月上升,7月份CPI同比上涨6.5%,PPI同比上涨7.5%,分别创下37个月和34个月以来新高。导致这一轮价格上涨原因比较复杂,是国内外多种因素相互交织,综合作用的结果。全球流动性充裕,国际大宗商品价格上涨向国内传导有关,也与国内资源性产品价格改革,劳动力等要素的成本上升密不可分。

  应该看到,随着稳定消费价格总水平各项措施的效果进一步显现和激素效应的减弱,保持物价总水平基本稳定的有利因素逐渐增多,居民消费价格涨幅有望保持在可控范围内。长期来看,影响和制约我国经济可持续发展的主要因素仍然是经济发展方式比较粗放,经济结构不合理的问题。

  改革开放30多年来,我国产业结构不断优化,城镇化结构明显加快,区域发展趋向协调,收入分配结构得到调整。长期困扰我国经济发展的结构不合理状况有了很大改观。但同时,更应该看到,目前我国经济社会发展中结构性矛盾依然非常突出,内需与外需不平衡,投资与消费关系不协调,农业基础薄弱,服务业发展滞后,经济增长主要依靠第二产业带动局面尚未改变。城乡区域发展差距以及居民收入分配差距扩大的趋势尚未根本扭转。

  党的十七大明确提出了加快转变经济发展方式的战略任务,十二五规划纲要强调未来五年我国经济社会发展要以科学发展为主题,以加快转变经济发展方式为主线,坚持把经济结构、战略性调整作为加快转变方式的主攻方向,促进经济长期平稳较快发展。加快转变经济发展方式和结构调整已经成为当前和今后一个时期关系经济社会发展全局的战略新任务。

  二,近年来金融业支持经济发展方式加快转变和结构调整的力度不断增强,成效显著,金融是现代经济的核心,在市场经济条件下,无论是对已有资源的重新配置,还是对资源增量的优化组合都离不开金融的支持。

  近年来,人民银行坚持以科学发展观为指导,认真贯彻落实党中央国务院的决策部署,综合运用多种货币政策工具,加强宏观信贷政策指导,深化金融体制改革,积极稳妥推进金融创新,充分发挥金融支持经济发展方式转变和结构调整的支持作用。

  一是加强信贷政策和产业政策和财政政策等宏观经济政策的协调配合,促进金融资源优化配置,密切配合国家产业政策,大力鼓励和引导金融机构,加强对战略性新兴产业,节能环保产业,现代服务业等的金融支持。推进科技金融合作,培育新的经济增长点,严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业贷款。支持低碳经济发展,加大对出口信贷的支持力度,服务企业走出去战略,认真落实国家房地产宏观调控政策,实施更为严格的差别化的住房信贷政策。

  二是全面推进农村金融产品和服务方式创新,多措并举,做好三农金融支持工作。在全国范围内推进农村金融产品和服务方式创新试点工作,大力发展农户小额信贷贷款和农村微型金融,有效满足现代农业和金融消费的需求。切实加强对农业农村基础设施建设的信贷支持,做好集体制度改革。

  截至今年6月,银行业涉农贷款金额13.39万亿元,占各项贷款比重24.5%,高出同期各项贷款增速7.6个百分点。同时合理利用多样化的金融工具管理和分散农业风险,强化涉农信贷风险管理,加强涉农信贷与涉农保险合作,做好农村地区支付结算工作,加强农村信用体系建设。今年上半年全国共为1.38亿农户建立信用档案,并对其中8704万农户进行了信用评定。已经坚建立信用档案农户中获得信贷支持的农户近7621万户,贷款余额为1.43万亿元。

  三是改进和完善和中小企业金融服务,切实缓解中小企业融资难的问题,引导金融机构转变经营战略,推动适合中小企业金融需求特点的信贷管理制度和金融产品创新。支持发展中小金融机构进行小额贷款公司试点,拓宽中小企业多元化融资渠道,加快多层次金融市场体系建设。积极推动符合条件的中小企业发行短期融资券,集合票据,资产支持证券等债务融资工具。今年上半年共有160家中小企业在银行间债券市场累计发行非金融企业债务融资工具113.67亿元。

  四是全力抓好民生金融,促进实现包容性增长,完善中小额担保贷款政策,提供更加人性化的金融服务,高度重视并切实做好大学生村官创业富民金融服务工作,完善扶贫贴息贷款管理体制。增加扶贫贴息贷款规模和覆盖面,建立扶贫贴息贷款良性发展机制。

  五持续推进大型商业银行股份制改革,全面推开农村信用社改革试点,加快其他类金融企业改革,增强各类金融机构服务经济结构调整的能力,稳步推进利率市场化改革,全面实现货币市场和债券市场利率的市场化。微观主体对利率的敏感性不断增强,利率对产业结构调整的作用逐步显现,进一步推进人民币汇率形成机制改革,在保持人民币汇率在合理均衡水平上,基本稳定的原则下发挥汇率对经济结构调整的积极作用。

  三,加快转变经济发展方式和结构调整将为金融业带来新的发展机遇,金融业的发展离不开其所面临的经济环境和经济条件,转变经济发展方式实际上是一次深刻的经济变革,将对金融业运行环境和条件产生深刻的影响。产业结构优化升级,改善民生,扩大消费,中小企业发展,节能减排和低碳经济和农村经济发展,区域经济协调发展等各项政策措施实施,将会产生大量新的金融需求,我国金融业也将迎来新的发展机遇。

  金融业必须坚持以科学发展观为指导,继续服从和服务于国家经济发展战略,积极探索适应发展方式加快转变和经济结构战略性调整的体制和机制,进一步推进金融产品和服务方式创新,并实现自身的长期健康发展。

  一是要加快金融业自身发展方式转变,改变过去依赖规模扩张的粗放经营模式,着力完善现代金融企业制度,强化内部治理和风险管理。提高创新发展能力和国际竞争力,进一步健全和完善多元化的金融机构组织体系。加快多层次的金融市场体系建设,显著提升直接融资比重,完善调控货币信贷总量的手段和方式,进一步增强利率、汇率等价格杠杆在促进经济结构调整中的重要作用。

  二是要找准支持经济发展方式加快转变和经济结构调整的着力点和突破口。要继续按照区别对待,有保有控的原则,着力优化信贷结构,盘货存量,优化增量,提高金融支持经济发展的可持续性,加大对战略性新兴产业、节能环保、循环经济,区域协调发展等方面的信贷支持力度,全面落实支持三农小企业发展和扩大就业金融政策。大力发展消费信贷,有效促进,扩大内需,执行好差别化放贷政策,对符合条件的保障性住房建设项目及时发放贷款,促进房地产市场健康平稳发展。

  三是要充分发挥金融系统的合力,银行证券保险业要取长补短,互为补充,共同发挥好对转变经济发展方式的支撑和保障作用。以解决中小企业融资难问题为例,既需要主要商业银行推进中小企业信贷管理制度创新,发展新的中小型银行机构,扩大银行服务的覆盖面和供给能力。又需要加快推进创业板、中小企业板的建设,引导社会资金向具有发展潜力的优资中小企业聚集,创造更多就业机会。还可以通过发展股权投资基金等途径,提供丰富多样融资渠道。

  金融业健康发展对促进国民经济长期平稳发展发挥重要作用,希望大家充分利用本次论提供的平台畅所欲言,为中国金融业发展创新稳健提升,出谋划策。最后预祝中国金融发展论坛取得圆满成功,谢谢大家。

【主持人】:感谢李东荣行长助理,中国证券监督管理委员会在统一管理全国证券期货机构,维护市场秩序方面发挥着举足轻重的作用。下面,我们以热烈的掌声欢迎中国证券监督管理委员会姜洋主席助理做重要演讲。

【姜洋】:各位来宾、女士们、先生们下午好,很高兴参加2011第十二届中国金融发展论坛。最近一段时间国际金融市场动荡加剧,影响全球经济运行的不稳定、不确定因素有所增加。在这种背景下本届论坛以稳健与提升为主题,共同探讨复杂国际下中国金融成长的道路。对推动中国金融业务的发展和改革,对促进中国金融平稳较快发展具有重要意义。首先我代表中国证监会对论坛召开表示热烈祝贺。

  借此机会谈几点看法供大家参考。国际金融危机爆发以来,世界金融发生了复杂深刻变化。面对外部环境的严重环境,我们坚持贯彻国务院的部署,在巩固前几年一系列的中国改革成果基础上,坚持完善市场基础建设,切实加强改进市场监管,全力维护资本市场稳定健康发展,为保增长,扩内需,调结构提供了有利支撑。

  一是坚持服务大局,促进经济发展方式,加快转变,充分发挥资本市场在改善融资结构,支持经济转型中的重要作用,积极支持我国国家产业政策企业,利用资本市场加快发展。鼓励战略性新兴产业企业发行上市,大力推进公司债券市场建设,按照国务院关于促进企业兼并重组意见要求,完善制度安排,创新手段方式,大力支持有利于结构条件升级的上市公司并购重组。2008年以来,上市公司并购重组交易额达到9652亿元。

  二是坚持改革创新,不断完善市场化运行机制,充分吸收市场各方意见,先后分两阶段推出新股发行体制改革,促进市场各方归位尽责市场发行显著增强。股指期货上市一年多来运行平稳,期货现货价格联动较好。进一步丰富了资本市场风险管理工具,融资融券市场平稳有序稳步发展。试点转常规各项准备工作已基本有序。

  三是坚持强化功能,增强期货市场服务实体经济的能力。2008年国际金融危机后,成功上市的铝、焦炭等品种,上市包括股指期货在内金融期货和商品期货共26个品种,稳步推动实体经济。实体企业利用期货市场得到生产经营,期货市场在我国一些重要行业和产业链企业的运行机制中发挥着越来越重要的作用。对实体经济的服务能力日益增强,近几年尽管国际大宗商品期货市场大幅波动,但我国期货市场总体保持了平稳发展的态势,国际影响力逐步增大。

  四是坚持三公原则,全力维护市场正常运行秩序,针对当前市场环境下,证券期货违法违规活动新趋势、新特点,加大与相关执法部门的协调配合,依法严惩内幕交易,操纵市场等违法行为,初步形成了内幕交易综合防控体系,查处了一批社会影响力大的典型安检。截至今年8月底,沪深两市上市公司2273家,股市市值25.5万亿元,据半年报显示,上市公司今年上半年净利润同比增长22.3%,上市公司保持良好发展态势,证券期货金融机构也保持稳健经营,总体来看我国资本市场在制度建设、体系结构,体制机制、秩序维护等方面实现了重要突破。承载能力大幅度提升,已经成为促进经济发展方式加快转变的重要平台。

  各位来宾,当前我国经济保增长,调结构的任务繁重和艰巨,充分发挥资本市场的功能和作用。健全和完善多层次资本市场体系,更好服务实体经济发展。中国证监会将认真贯彻党中央国务院的部署,紧紧围绕加快转变经济发展方式大局,加快资本市场改革创新力度,加强和改进资本市场监管,努力发挥资本市场服务经济社会发展的积极功能。促进我国经济长期平稳较快发展。

  第一,拓展市场广度和深度为重点,切身完善市场体系结构,积极巩固和扩大主板市场、中小板市场,积极发展创业板市场,鼓励和支持战略性新兴产业和创新型企业上市。加快场外市场建设步伐,研究探索符合我国国情场外市场制度安排,满足多元化的投融资需求,大力发展债券市场,逐步推动建设集中监管,统一互联的债券市场,扩大债券市场规模。

  第二,以提升市场效率为导向,不断健全市场体制机制,坚持分布实施,逐步完善原则,继续深化改革。进一步促进形成相互制约,充分博弈,利益均衡的定价机制。完善和创新并购重组的制度安排,健全市场化约束手段。进一步提高上市公司并购重组的质量和效率,改进监管方式,下放和简化审批手续,加强事后监管,强化市场披露监管,促进发展。

  第三深化市场功能为主线,推动期货市场在更高层面服务经济发展。必须落实国家稳定物价总水平要求,强化期货市场监管,完善期货监管五位一体工作机制,遏制市场投机和操作。积极推进条件具备商品期货品种上市,演进其他金融期货上市的可能性。夯实期货市场稳定健康发展的基础。

  第四以强化市场监管为保障,切实防范和化解系统性风险,全面建立内幕信息和综合防控体系,强化内幕消息僻陋和监管联动,强化监管手段和联动,严厉打造操纵市场的严重违规行为。更好维护市场安全稳定运行。

  各位来宾、女士们、先生们,创新是一个国家、一个民族发展进步的力量源泉,增强自主创新能力越来越成为经济金融博弈的重要内容。在应对国际金融危机过程中,世界各国开始了新一轮抢占科技和产业制高点的竞争。我国十二五规划强调,要坚持把科技进步和创新作为加快转变经济发展方式的重要支撑,作为市场配置资源的重要场所,资本市场特有的市场化筛选,风险和退出机制,可以弥补创新型、科技型企业发展过程中不确定性,引导社会资金流向具有潜力的创新型技术和企业。有利于积聚各类创新资源,同时资本市场对于发行上市,公司治理和信息披露等都有明确的制度安排。能够帮助企业形成良好的约束机制和治理结构,促进高科技创新型企业的规范运作。

  此外,高科技企业通过资本市场平台做大做强,能够节约和引导更多的科技人和民间资本参与到科技创新创业之中,形成鼓励创新创业的良好社会氛围。推动自主创新,尤其是支持创新型、成长型科技企业发展,资本市场具有不可替代的积极作用和广阔的发展空间。长期以来中国证监会始终高度重视支持科技创新工作,在党中央国务院的统一部署下,与相关部委深化科技金融合作,促进科技创新的功能,我们先后设立中小企业板,启动中关村科技园区带办股份转让试点。2009年10月成功推出创业板市场,逐步形成了支持科技创新的多层次资本市场体系,有效推动了产业资本和优质资源向成长型和创新型企业的趋势。

  中小企业板上市公司610家,其中高新技术企业480家,占比超过3/4。创业板上市企业258家,高新技术企业239家,占比达93%。高新技术企业风险投资和资本市场良性互动格局初步形成,对于推动经济结构转型和国家自主创新战略正发挥着重要的推动和引导作用。中国证监会将与有关部门密切配合,加大对创新型和成长型企业和战略性新兴产业的支持力度,积极拓展和丰富加快转变经济发展方式的领域促进,为顺利推进十二五规划确定的重要工作作出应有贡献。

  最后预祝论坛圆满成功,谢谢大家。

【主持人王永红】:谢谢姜洋主席助理,中国保险监督管理委员会是我国保险业的监督管理部门,为我国保险业的科学平稳协调和可持续的发展作出了重要的贡献。我们以热烈掌声欢迎中国保险监督管理委员会陈文辉主席助理发表重要演讲。

陈文辉】:大家好,很高兴参加2011第十二届中国金融发展论坛,与大家共同探讨复杂国际经济环境下中国金融形势。刚刚过去一个月全球金融市场经历了巨大动荡,标准化首次下调美国长期主权信用评级,目的将日本主权信用评级下调,这些变化与欧洲主权债务危机持续蔓延相互交织,使世界经济复苏前景再次面临不确定性。基于上述宏观背景,我就保险业应对经济波动及其增长的前景谈几点看法。

  第一个是全球保险业以其稳健理念应对经济周期性的波动。在金融行业中保险业以长期和稳健经营著称,保险资金特别是寿险资金长期性,决定了保险行业经营要具备长周期视角,并能够接受经济衰退压力检验。保险机构必须通过审慎定价,稳健投资,积累更多资本以应对经济下行时期可能产生的损失。保险的长期运行机制形成一种内在有效约束,将收益在一段时间内进行平滑,从而能够较为平稳渡过经济周期。

  这次金融危机中,国际保险业的发展呈现出以下特征,一是业务实现快速复苏,受益于全球经济复苏。2010年保险业结束连续两年负增长,开始较为强劲反弹。2010年全球保费收入4.34万亿美元,扣除通胀因素实际增长2.7%。二是资本实力得到增强,寿险公司得益于盈利能力增强和资本市场资金流入,资本总额接近历史最高水平。非寿险公司的资本和偿付能力创新高。发达国家的偿付能力和充足率提高近10个百分点。三是保险经营比较稳健,在金融危机期间,传统保险业务受到冲击较小,绝大多数保险公司保持稳定运营能力。经营规模和保险费用,少数遭遇财务困境保险公司,不是被其保险业务拓宽,而是由于经营的银行业务。我国保险业努力克服国际金融危机不利影响,保持持续较快发展的良好势头。从今年保险市场运行的情况来看,主要有四个特点。一是业务发展比较平稳,一到七月份全国保险收入9055亿元,扣除统计口径变化因素影响,同比增长10.8%,其中财产险2822亿元,人身险6233亿元,截至7月底保险公司总资产达到5.6万亿元。比年初增加10.9%,净资产5782.9万亿元,比年初增长21.1%。二是结构调整稳步推进,责任保险、农业保险非车险业务均衡较快发展,人身险方面十年期以上产品同比上升7.5个百分点。个人代理业务上升2.5个百分点。三是资金运用总体稳健,截至7月底,保险资金运用余额是5.2万亿元,其中银行存款占比30.9%,债券占比47%。证券投资基金和股票占比13.9%。1-7月实现资金运用收益1170.5亿元,平均收益率2.36%。四是经营效应持续向好,1-7月保险公司预计利润总额498.3亿元,同比增长64.5%。尽管全球保险业较好的经受住了此次金融危机中宏观经济下滑和金融市场振荡带来的冲击。但在未来一段时间内,保险业仍面临诸多挑战。由于全球经济增长前景较为复杂,未来存在较大不确定性,特别是基于金融部门和政府部门债务危机的相互转化关系,主权债券价格下降可能造成金融市场新的隐患。因此,保险行业必须充分估计经济波动带来的挑战,更加关注其资产负债表的稳健性。

  第二想谈一下由内生因素驱动新兴保险市场是增长的亮点。此次金融危机中以金砖国家为代表的新兴市场国家,经济率先复苏,其保险市场也成为全球保险行业的增长亮点。目前,新兴市场保险业正在步入上升期,以内生因素驱动巨大市场潜力,将进一步得到释放。在一段时间内成为全球保险市场增长的重要力量。

  首先,经济快速增长是新兴保险市场发展的根本驱动力。新兴市场普遍具有经济增长速度快和市场潜力大的特点。而且这立足通过体制改革和经济发展,逐步融入全球经济体系。经济增长活力不断增加,在经济快速发展的过程中,个人和企业财富快速积累,金融意识明显提升,这些都形成了巨大保险需求。

  其次,工业化和现代化是新兴保险市场发展的重要支撑。工业化和现代化的一个显著特征就是金融资产对家庭保障功能的逐步替代及风险保障从传统的家庭内部走向社会。从以血缘关系为纽带到以金融市场为基础,保险作为现代市场化的风险转移和分摊机制,在这一转变过程中将发挥重要作用。

  再次,注重社会保障建设是新兴保险市场发展的新机遇,完善的社会保障体系建设离不开商业保险的参与,发挥商业保险在社会保障体系建设中的积极作用,能够明晰政府与市场,企业与个人责任分摊机制。降低社会运营成本,提高社会保障体系运行效率。

  最后,人口因素将推动新兴保险市场快速发展。金砖国家和其他新兴市场国家普遍人口较多,在享受人口红利同时,未来也将面对人口老龄化的问题。包括中国在内一些国家已经快速步入老龄化社会,传统的养老保障体系面临着未富先老的考验。这种情况下,将对商业健康保险,养老保险等产生广泛的需求。

  三,经过金融危机洗礼中国保险业将逐步走向成熟,对于仍处于发展初级阶段中国保险业来说,此次金融危机在思想和理念上是一次重大冲击和洗礼,无论是经营者还是监管者都对如何遵循保险业发展规律,走全面协调可持续发展道路有了更为深刻理解和认识。

  从几个方面可以看出,第一是今后一个时期将继续保持快速发展势头,我国保险业是国民经济中发展最快的行业之一。十一五时期年均增长24.2%,从外部环境、行业自身和国际经验来看,今后一个时期,保险业具备快速发展条件和基础,仍处于快速发展期。预计十二五时期,保费收入和总自沉都将实现翻番。2015年全国保险保费收入将达到3万亿元,保险业总资产将达到10万亿元。保险深度将达到5%,保险密度达到2100元。

  第二推进市场化改革,不断注入新的发展活力,保险是市场经济的产物,保险业发展进步得益于社会经济领域的各种改革,这也是未来保险业发展的动力来源。以完善公司治理为核心,深化保险公司改革,不断提高公司治理科学性和内部控制的有效性。推动国有保险集团公司内部管理机制改革,切实增强集团公司风险管控,资源整合,战略协同能力,以完善价格形成机制为重点,稳步推进保险费率市场化,鼓励和支持保险产品服务创新,增强保险市场自主创新能力,坚持高标准化和差异化原则,积极稳妥推进市场原则,努力开放竞争有序保险体系,促进保险机制在资源配置中发挥基础性作用。

  第三,加快转变发展方式,促进行业全面转型升级。坚定不移推进结构调整,以结构调整为抓手,推动行业转变发展方式,迈出实质性步伐。鼓励发展满足消费者需求,体现保险核心优势,提高公司价值和效益的业务,大力发展长期储蓄和风险保障业务,更加注重增强自主创新能力,更加注重培育新的业务增长点。深入挖掘市场资源潜力,积极参与社会保障体系建设和国家医药卫生体制改革。为经济建设、社会建设和民生建设提供诚信优质的保险服务。

  第四,加强改进保险监管,切实防范风险,强化保险资本优化,充分发挥偿付能力,监管在防范风险中核心作用。跟踪欧盟偿付能力二,美国风险监管的发展趋势,完善偿付能力监管标准。逐步健全以风险为基础的偿付能力监管制度,借鉴国际金融监管改革的经验,进一步完善微观审慎监管同时,建立宏观审慎保险监管框架。构建系统性风险防范体系,可以预见在十二五乃至更一段时间,中国保险业将以更加成熟姿态,在应对挑战中把握机遇,全面转型中实现科学发展。

  最后预祝本次论坛取得圆满成功,谢谢大家。

主持人】:感谢刘文辉主席助理,本届金融发展论坛的主题是创新融合,从我们主持人开始做起。我们主持到这个阶段,下一阶段我们请出简柏特亚洲地区CEO汉查理先生主持这个论坛。他现任简柏特亚洲地区CEO,是我国商务部服务外包专家委员会的特聘顾问专家。1997年在澳大利亚进入外包行业以来,加盟过许多世界顶级公司,以富有创新的精神外包模式解决诸多复杂业务问题。下面我们以热烈掌声请汉查理先生主持后一阶段的论坛。

主持人汉查理】:女士们、先生们下午好,欢迎各位领导的光临,我是简柏特亚洲地区CEO。我们公司很多年之前曾经是GE公司的一部分,后来我们又和银行业、保险业进行很多合作。今天我特别高兴来参加这个论坛,也预祝这个论坛圆满成功。希望大家都能够献计献策,畅所欲言,也希望大家喜欢我们所有的发言者。

  今天我们这个世界变得特别的有趣,而且市场也是非常的脆弱,也是非常多元化的。其实观察这个市场变化也是有趣的事情,欧元区面临很多经济方面挑战,包括债务的危机。我们看看美国市场也是非常复杂,美国政府也是在这一方面进行了很多干预。当然我们看到媒体对这些进行了很多报道,比如说有这些金砖四国,中国、巴西、俄罗斯、印度都是新兴市场,表现也是非常的活跃。

  所以在每一个经济体里面他们都是面临很多问题,包括消除贫困问题,战争问题,经济不稳定问题,所有这类因素都影响了我们银行、保险和证券业,政策制定也是按照形势来制定,目的就是为了应对这些挑战。我们来看看中国对基础设施进行了很多投资,而且中国现代化建设也是速度非常快,步伐非常稳,也是不断的推动这个创新。尤其是中国的银行、证券和保险行业是非常活跃的。在中国十一五期间在中国共产党领导之下,在十一五期间取得了非常丰硕的成果。所以中国的银行系统从内部也是发生了非常深刻的变化,加强了自身能力的建设,能够更好的来促进中国经济的增长,这是中国央行。我们看看中国商业银行也是进行的很多改革,有一些新的观念和新的思维。所以在十二五期间中国也会采取一些新的措施,包括中国农业银行也会推出很多新的措施,我们下一位发言人就是来自中国农业银行股份有限公司副行长他会跟我们谈一谈以转型和变革引领中国银行业的新发展,有请蔡华相先生。

蔡华相】:谢谢主持人,各位来宾、女士们、先生们,很高兴有机会参加这次中国金融发展论坛,十二五开局之年召开这次论坛研讨新时期我国金融业发展问题具有积极和现实意义。

  今天借这个机会我想跟大家一起交流一下新时期中国银行业的转型和变革问题。十一五期间我国银行业的改革发展取得了长足进步,资产规模增长了2.5倍,整体加权平均资产,资本充足率从05年4.91%提升到2010年底的12.16%。不良贷款率由8.6%下降到1.13%。国有大型银行顺利完成股份制改革并实现境内外公开上市,显著增强了经营实力和可持续发展能力。

  尤为引人注目是近年来应对国际金融危机过程中,银行业积极响应国家号召,不仅自身经受住了金融危机的考验,更为保持经济平稳较快发展提供了有利的金融支持。但是,总体看来中国银行业以国际先进同业相比,无论是业务规模、管理能力还是服务水平、人员素质都有着明显差距。建设真正的现代商业银行仍然任重而道远。

  当前,国际经济金融形势复杂多变,欧美债券已有加剧趋势,世界经济复苏进程艰难曲折,国内经济总体向好,但也面临着诸多两难问题。通货膨胀压力短期难以缓解,结构调整任重而道远,加快经济发展方式转变的政治导向更是对银行业创新能力、服务能力和抗风险能力提出更高要求。

  十二五期间利率市场化步伐将会加剧,标准化和要求将会严格,这些将意味着不久将来商业银行在传统业务模式、管理模式、盈利模式将面临不得不改,非改不可的问题。因此在新的发展阶段,转型和变革仍然是中国银行业发展的主旋律。只有实施更大范围、更大力度、更深层次转型和变革,中国商业银行才能实现更好更快的发展,才能不断增强创新发展能力和国际竞争力。

  结合十二五时期经济应用发展的趋势,我认为当前和今后一个时期商业银行着重从以下几个方面推动转型和变革。

  第一,多种实施差异化的竞争策略,同质化经营是当前我国银行业发展的突出问题。尽管银行规模有大有小,但在客户基础,业务结构、产品组合,收入格局上产生明显的系统态势。我们可以观察到很多银行在业务经营中累大户,网点布局扎堆的现象。同质化经营必然会导致过度竞争和无序竞争,引发金融供给过度与金融服务不足并存的问题。并且也不利于提升金融服务专业化水平。

  从国际金融来看,在激烈市场竞争环境下,银行业必然走向差异化和专业化发展道路。金融危机爆发后,很多国际上知名金融机构通过业务重组,剥离非核心业务,回归和巩固自身核心业务。这些都提示着我们大而全,小而全,同质化的经营模式是难以持续。未来成功的银行不可能是什么产品都做,什么行业都介入,什么领域都涉及的银行。

  从国内情况来看,同质化经营格局很大程度上源自于竞争对手竞争策略,你有什么,我也要有什么,你做什么,我也要做什么。因此,从银行自身角度来看,要想实现差异化的竞争必须首先把注意力真正的转到客户和市场上,主要按照客户需求摆正自身的经营战略和经营格局,做到在战略上敢于有所为有所不为,在细分市场上树立自身的经营特点,禀赋优势和独特风险偏好,找到自己最擅长的业务领域和细分市场。研发并提供与之相适应的专业化产品,在细分市场独特竞争优势和品牌形象,真正同质化和差异化。

  第二,注重发挥科技创新转型的推动作用,以信息技术为代表的科学技术的发展是推动现代银行业转型和变革的重要力量。银行业要在日趋竞争中脱颖而出,必须加快科技创新步伐,朝着信息化银行方向发展。全面改造和重新塑造我们传统的经营管理模式。一是要以科技创新引领银行业务创新,将新技术应用于需求相结合,打造能够快速响应市场,支持产品设计,加载信息化平台。以电子化、网络化、虚拟化、集成化为方向,引导银行业务模式。二是要以科技创新改进银行客户服务,将新技术应用融入银行服务各个环节。更准确的分析、把握客户的行为特征和心理感受,为客户提供高价值,个性的服务,改善客户服务体验。三是科技创新助推银行业务再造,利用新的技术手段,改造传统业务处理和信息传输方式,打造电子化、自动化、集约化的应用流程,推动银行业务运营效率和客户水平提升。四是要以科技创新服务银行精细化管理,将新技术广泛应用于银行管理、决策各项活动,促进信息资源深度开发和共享使用。利用智能化、数量化、知识化的管理工具为银行科学决策,精细化管理提供有利支持。

  第三,多种建设,多层次经营人才队伍,能不能成功实现转型和变革,在很大程度上取决于银行人才状况和员工素质。我认为在人才问题上应该避免人才高消费,不是所有岗位都需要博士、说是或者是海归,而是应该根据业务、岗位不同,根据银行性质、特性配置相应的人才。因此,新时期中国银行业应根据不同的需求,建设多层次的多方位的金融人才队伍。第一建设一支卓越领军型高级管理团队,带领银行按照正确方向坚定不移的推动转型和变革。二是,要建设一支专业素质深厚的专家型人才队伍,能够以高度专业化的实现,使银行在核心业务领域和关键环节上不断创新并领先行业。三是要建设一支爱岗敬业,技能熟练操作性人才队伍,能够以高标准操作,不折不扣把转型要求落实到位,能够以高水平服务传递客户价值和传播企业文化。从这个理念出发,商业银行也需要支持多层次的引进人才,使用人才和培养人才的战略。特别是根据需求开展有针对性、适用性的专业和岗位培训,重在提升实战能力,更好适应转型需要。

  第四,注重营造有利于转型和变革的外部环境,商业银行转型方向、速度和效果与外部环境有着很大关系。比如,随着新监管标准出台,客观上为形成推动银行业转型倒逼机制,要求银行加快变革步伐,因此银行业实现转型,不能光靠银行自身,需要有关方面给予支持,共同努力。一是应该实施适度差异化的监管标准,有利于建立起对商业银行转型的正确的激励机制,特别是对于开拓农村市场以及拓展中小企业金融服务的金融机构,在监管和评价标准上应该有所不同。以鼓励银行从大城市、大客户、大项目中转移出来,增加对经济薄弱环节的投入。二是,应该进一步鼓励创新,没有创新就没有转型,在风险可控,成本可算,信息可得的前提下,鼓励银行开发出更多更好的金融产品和服务,有效满足经济发展的要求和广大客户提升金融消费水平的需求。三是应该大力规范竞争秩序,既要鼓励竞争,也要注意减少和防范过度竞争,特别无序竞争。避免无休止,不计代价的价格战、营销战。对违反游戏规则,扰乱市场秩序的行为应给予及时的制止,否则有可能在银行体系积累新的风险。同时应该倡导各个银行之间加强合作,联合贷款等多种方式共享市场,共担风险,增强集体谈判能力,营造多赢的新格局。

  利用这个机会,我也向大家介绍一下近几年农业银行改革和发展状况。2007年以来,农业银行改革发展步伐不断加快,总体实力、赢余能力,资产质量,服务三农都上了一个大台阶。并与去年7月成功实现A股向H股公开上市,截至今年6月末我行总资产已达11.48万亿,比2007年底增加了116%。今年上半年实现净利润669亿元,相当于2007年全年净利润的1.53倍,年总资产回报率1.23%,净资产回报率达到23.64%,不良贷款率降至1.66%,与2007年底下降了21.91个百分点。拨备覆盖率达到了219%,比07年提高了216个百分点,惠民发卡量达到817万张,总市值全球银行业排名第六。可以说农业银行正处于历史上最好发展时期,下一步农业银行将进一步提升对城乡两个市场金融服务水平,努力打造一家优秀大型上市银行。

  女士们、先生们以转型和变革引领新的发展,将是中国商业银行面临新的课题。农业银行愿意加强与各界同行的交流与合作,学习和借鉴同业的成功经验,共同加快转型和变革步伐,为中国的经济的发展提供更好的金融服务。预祝本次论坛圆满成功,谢谢大家。

【主持人汉查理】:感谢蔡先生的精彩演讲,对坏账表现中国呈现不同面貌,在中国国家多年部署下大家在这个方面,坏账率得到了很多减少。显然现在有自己的发展模式,在中国金融机构还有租赁和信托等等方面发展有一整套发展计划,还有中小市场以及满足后续方面。下面是中国华融资产管理公司总裁赖小民先生来谈谈中国华融商业化转型模式探讨。

赖小民】:谢谢主持人,尊敬各位嘉宾、女士们、先生们、朋友们大家下午好。很高兴参加今天2011第十二届中国金融发展论坛,看到这个题目很高兴,我国金融业其中有一个很重要的组成部分,我国包括中国华融资产管理公司在内华融、东方、信达、长城四大资产管理公司,目前我国的货币市场,资本市场、保险市场、资产管理市场方兴未艾,我今天看到这个主题,创新、融合、稳健提升跟我们华融的理念和文化非常吻合,我们企业文化是稳健创新和谐发展,参加这个会议感到很亲切。

  我想借这个会议讲三个观点,第一,我国资产管理公司十多年来圆满完成各项政策性任务,在支持国有银行改革发展,支持国有企业的脱困,支持地方经济的发展,特别是在防范化解系统性风险方面发挥了独特的作用,为国民经济起到安全和稳定期的作用。

  第二个观点向大家介绍一下中国华融资产管理公司创新为引领,不断推进商业化转型发展,走出比较有特色,能够可持续发展的转型之路。

  第三个观点想讲一下进一步坚持市场化转型的目的,构建多元化的业务发展体系,实现资产管理公司的快速科学发展。

  应该说,资产管理公司很不容易,华融、东方、信达、长城四大资产管理公司,这些年发展走了13年历程,很不容易。我的一个感受,我们是在夹缝当中求生存,迷盲之中谋转型,在困难之中促发展。应该说资产管理公司成立13年了,在我们国家,特别是金融发展体系当中有它独特的作用。资产管理公司是1999年中央政府为了应对亚洲金融危机所采取巨大举措产物。前前后后十来年,我做了将近30年金融工作,我们碰到两大危机,97年亚洲金融危机和2007年全球金融海啸,一个是局部亚太地区,一个是全球金融危机都撞上了,短短十年时间,特别是后一场危机是29-33年世界经济大箫条之后我们碰到很大危机。

  十多年前97年亚太发生很大危机,泰国泰铢贬值对亚太地区金融体系带来重创。亚太地区银行业出了问题,当初亚太地区有台湾、香港、新加坡、南韩叫亚洲四小龙,正是这一场危机把亚洲四小龙摧毁下去。近十年发展,催生了中国、印度、巴西、俄罗斯四大金砖四国,又加了南非五大金砖四国。虽然这场危机没有给中国银行业带来很大冲击,但是引起了中国金融政府的警觉,当时中国银行业比较糟糕,中国共产党强有力的领导,使我们免受这场亚太地区带来冲击。当时四大银行资本充足率严重不足,离巴塞尔资本协议差的很远。大量亏损,不良贷款不利平均达到23.6%,农行达到了将近40%的不良贷款比例。所以世界银行国际货币基金组织对中国当初中国银行业破产,中国贷款比例居高不下。我们四大银行活的很好,存款大量增加,80%金融资产是被四大银行垄断,靠什么?第一靠中国共产党坚强领导,还有国家牌子的信誉,老百姓大量相信银行,在那存钱。经济意义来说我们国家的金融业当初到了很危险边缘状况,当初中国政府,正是这场亚洲金融危机带来惊醒,采取重大举措。07年发现2700亿特别国债注资工农中建,当初工农中建没有资本金,企业怎么活的下去,但是我们银行活下来了。就靠国家重要性的坚强领导和国家信誉,后来动用2700亿特别国债注资资本金,紧接着98年中央又研究不良资产处置问题,成立华融、东方、信达、长城四大资产管理公司,把将近50年来四大国有银行形成不良资产大数1.4万亿,一次性剥离,由这四大银行接收,专门成立华融、东方、信达、长城四大资产管理公司。

  2002年动用600亿外汇储备来注资中行、工行、建行财务重组成功上市。一系列的举措,我算一下,97-07年十年时间,中央政府为了整治中国银行业动用3.4万亿资金救助银行业。正是这些重大举措,使得我们银行业这十年大幅发展。加上后来中央政府高度重视金融,金融监管到位,银行业的努力才使得我们这一次07年又碰到美国次贷危机,全球金融海啸在全球金融业一片箫条,全球银行业大幅度破产,中国这边银行业风景这边独好,跟十年前中国政府整治金融措施是分不开。否则大家想想23%多的不良贷款,大家处置非常的困难。所以现在四大银行完全是转型发展成为我们国内金融业乃至世界金融业支柱。中国中央银行市值连续四年排名第一,今天这些银行业的发展,客观的历史来看这些问题与我们现在的努力,也很重要是当初四年前中央政府采取大力举措分不开的。

  后来十年后我们又一次遇到金融危机,以美国次贷为首的07年,引发08年一年全球金融海啸,五大投行顷刻之间倒下三家,美国政府动用7800亿美元救市,中国政府动用4万亿人民币救市,这个过程中我们成功应对了这一场金融危机。无论是97年亚洲金融危机,还是07年全球金融海啸,中国在中央政府的领导下,在中国共产党领导之下,成功应对这两场近十年来巨大金融灾难。中国银行业越来越好,金融业越来越好。所以金融业我们通常说五大板块,银行、证券、保险、非银行金融机构,包括引资银行,五大板块都比较健康。

  在今天我们举办十二届中国金融发展论坛从这十年来看中国政府高度重视,中国金融业者尽心尽责,银监会、保监会、证监会监管到位,使得我们金融业一枝独秀,风景这边独好。全球金融危机过程中率先崛起,率先恢复,已经成为引领世界经济起跑的重要力量。

  在过去这段时间十一五期间,华融、东方、信达、长城四大资产管理公司发挥了独特作用。我评价一下应该说发挥了安全网和稳定期的作用,没有这四大资产管理公司这十几年的运作,艰苦努力,背后默默无闻的付出就没有国有银行,工农中建今天骄人业绩,我们不看这个,忘记历史不可取。

  今天我们看到繁荣中国经济,不要忘记过去十年来四大资产管理公司发挥的独特作用。我说这些作用是比如以中国华融为例,十年来我们成功处置7200亿的不良资产,全球一次性买单最大资产管理公司都处理很好。主要是我们承接中国工商银行不良资产7000多亿,在支持国有银行改革发展,支持国有企业脱困,还有一个我们国有企业大家知道多年来国有企业是亏损,李荣融同志曾经把央企作为共和国长子,我觉得长子今天有1万亿利润给当初四大资产管理公司在处置不良资产,特别是对困难的国有企业实行债转股分不开。以中国华融资产管理公司为例,我们以399家国有企业实行了675亿的债转股,其他东方、信达、长城也相信实行不好,有一两千亿的国有企业债转股。四大资产管理公司都成为了很多国有企业股东,到目前为止中国华融在全国318个国有企业当中我还有530亿股权资产,很多企业我是大股东、第二股东。所以这个为国有企业转型、改制、脱困、增效资产管理公司发挥独特作用。

  还有防范化解系统性风险发挥重要作用,很多风险当初是资产管理公司都参与了,比如大家知道的德隆四兄弟,搞得不错,横跨全国18个省,起源于新疆农副产品,如果他自己做强主业,依法合规,不要盲目扩张,这个企业有很多可取之处,很可惜,这个企业走出新疆,横跨全国18个省,盲目扩张,搞所谓资本运作,最后遭到灭顶之灾。中国华融资产管理公司承担化解系统腥风醎,重组德隆风险的作用比较成功。现在中国华融资产管理公司投了一千多人参与重组,举全公司之力,防范化解系统性风险发挥独特作用。支持国有企业脱困,也为我们今天应对全球金融危机起到非常好的探索很多有益成功经验。现在美国有毒资产又来了,中国大力应四万亿投资,09年9.56万亿银行贷款,包括去年又将近7.8万亿,将近十几万亿贷款,在下面又有业务可做了。过去资产管理公司发挥独特作用,功不可没,实践证明,党中央国务院决定组建四大资产管理公司决策完全正确,为今天国有银行改革、社会经济发展,特别是和谐发展打下了重要的基础。所以四大资产管理公司应该说功不可没。

  我们华融、东方、信达、长城跟四大国有银行相比,我们很弱的,但是我们还是发挥我们积极作用。我们跟四大银行应该说一路走来,十多年来共同见证中国银行业改革发展的历程,共同走过了这么一个艰难重组的历程,共同为中国金融业的改革发展发挥了我们自己的独特的作用。

  第二个观点中国华融给大家介绍一下,中国华融06年开始我们搞商业化转型,09年以来中国华融创新为引领,加大市场化转型力度,我们以创新推动资产管理公司转型,我们有八大创新成果,一个是创新发展观念,打破固有发展思维模式,第二是发展战略,第三是创新体制机制,建立正向激励和责任问责约束,第四创新经营哲学,实施大客户战略。第五创新业务平台,完善现代金融服务体系和功能。第六创新业务品种,强势回归主业,发展多元化业务体系。第七创新企业文化,提升企业公司软实力。第八创新队伍建设,彰显人才团队的优势。应该说八大创新成果和理念给我们中国华融受益无穷。

  今天主题是创新融合,我们对创新是感同身受,作为资产管理公司我们一直在夹缝中求生存,在迷盲当中谋转型,困难之中求发展。当时十年退市,业务很单一,政策性很强,政策性公司,第四国家给了很多政策,没有什么市场化的观念。我们以华融为例,7200亿不良资产处置完了,往哪转?温家宝总理政府工作报告,讲了一句资产管理公司非常宝贵一句话,稳步推进资产管理公司商业化转型,点题了,没有破题,往哪转,如何转,要靠资产管理公司自己努力。四大资产管理公司非常努力,华融、东方、信达、长城转型都比较成功,发展都比较好,都有可持续的态势。没有像美国一样搞八九年回去,退出市场,恰恰相反,我们在完成国家赋于政策性任务方面实施转型。华丽转型,成为中国体系当中不可或缺的力量。

  刚才说的八大创新给我们带来重大成果,有这么几个方面,一个是思想观念大转变,思路决定出路,我们坚持以市场化为导向,过去政策性思维转向市场化的力度。我们提出五年三步走发展战略,第一推行大客户战略,彻底走市场化路子。第二走市场化、现代金融控股的路子。第三步走一条国有银行引进境内外战略投资者,条件具备以后实现上市,实现中国华融跨越式发展。按照这么一个发展战略,我们坚持依法合规、科学发展,风险管控,责任到人,增创利润,绩效优先,坚持发展是硬道理,是第一要务,风险是第一责任,利润是硬任务,第一目标。我们科学发展观就是大发展小困难,小发展大困难,所以我们都在谋转型和促发展。

  第二盈利能力大提高,应该说过去资产管理公司不太搞利润,利润很弱,06、07、08是2-4亿利润,我到华融来要搞市场,要搞利润,一个企业没有利润谈不到发展,生存都是问题。一个企业利润太少,没有话语权、没有核心竞争力。我们紧紧咬住利润,坚持以利润论英雄,以风险论成败这么一个考核体系和成败,加大盈利能力增强。09年比08年利润净增长103%,2010年比09年利润增长146%,今年上半年同期增长160%,中国华融连续三个年头利润实现了百分之百的增长翻番。搞企业利润增长20%不容易了,我们连续三个年头翻番。09年拿到2.11亿,去年拿到20多亿利润,今年上半年我们拿到21.6亿利润,我们拿到了接近50亿利润,两年多时间,今后未来华融应该能力会大幅度增加。央企和国企大部分都是亏损企业,我们资产管理公司很困难,拿到这样的利润不容易。我们形成比较好的盈利模式,可持续,靠什么赚钱?第一靠不良资产处置,第二靠中间金融服务业务,第三靠我们投融资业务,第四靠我们对接平台业务,打拼很艰苦,持续很明显。

  我们搭建了华融期货、华融地产、华融资产投资管理等六大金融平台,加上原来有四家,华融证券、华融信托投资公司,华融租赁公司、华融隆德资产公司。形成31个办事处,形成以不良资产为主业,银行、证券、信托、租赁、投资、房地产多元化业务发展的新格局。逐步实现我们的市场化、多元化、综合化,下一步还要国际化这么一个发展战略。

  今天中国华融不是过去同日而语中国华融,过去业务很单一就是处置不良资产,现在可以打多元化的业务战略。大银行我们做不过人家,工农中建很好,我们可以打业务组合拳,这是资产管理公司优势,东方、信达、长城也不错,我们四大资产管理公司走到现在很不容易。

  第四大客户战略成效非常明显,09年中国华融提出大客户战略,大企业、大集团、大政府、大金融机构、大项目,我们力量很小,过去不一定要客户,搞资产管理,这个楼评估三五千万卖掉不需要客户,现在打拼市场一定要客户,坚持市场为导向,客户为中心,盈利为目标这样的模式大力推行大客户战略,成效明显。两年半时间,我们形成1202个客户,签订很多战略协议。我出面跟省长签的,20个省签订全面战略合作协议。我的一个想法和理念,就是听党的话,跟政府走,按市场规律办事。必须听党的话,跟政府走,不像西方政府提游戏规则,提供服务,我们国家政府搞政策、宏观调控、搞项目,越来越细了,从政府手上露点东西出来够我们吃大辈子。我们培养一支队伍,形成自己的独特企业文化。这一切取得成效都是源自创新,创新融合、稳健提升。

  我们资产管理公司下一步同意中国华融公司下一步加快步伐,把中国华融做的更好,特别是在做强主业,做大利润,做强品牌不断增强中国华融可持续发展能力再作出很多工作。我们现在正在形成很好企业文化团队,做一个努力创建一个五有企业,争做五有员工,创建一个有尊严、有价值、有内涵、有实力、有责任的公司。九个观念,第一是思想,第二是创新,第三是文化、第四是尊严,第五是队伍,第六是利润,第七是风险第八责任,第九发展。九个关键词是中国华融转型发展成功的关键因素。这九个关键词的因素辩证关系是什么?思想是先导,创新是动力,文化是灵魂,尊严是基石,队伍是核心,利润是实力,风险是宝藏,责任是担当,发展是目的。一切问题都要在发展当中去解决,大发展,小困难,小发展大困难,不发展最困难,今天中国华融这么走过去,未来中国华融还这样走过去。我相信银监会、保监会、人民银行和在座各位帮助,中国资产管理公司一定会走出困境,道路越走越宽广,衷心的祝愿本次论坛圆满成功,谢谢大家。

【主持人汉查理】:非常感谢赖小民先生的发言,谈到中国资产管理,中国资产管理公司为经济发展作出很多贡献,他们是非常有实力,降低风险,提高经济资产价值,为经济发展提供服务。现在邀请中国长城资产管理公司总裁跟我们谈谈加快金融资产管理公司改革与创新,在支持经济发展方式抓变种实现转型发展。我要邀请郑万春,是中国长城资产管理公司总裁来发言,有请。

  【郑万春】:各位来宾、各位朋友、女士们、先生们,大家下午好。很高兴应邀参加2011中国国际金融展并出席今天的论坛。在此,我代表中国长城资产管理公司对金融展的举办及论坛的召开表示热烈的祝贺!对组委会表示衷心地感谢!本届金融展以“创新融合、稳健提升”为主题,充分展示了金融业在我国深化金融体制改革、推动金融业创新发展中所取得的重大成就。金融创新是金融业永恒的话题,可以说金融业的发展史就是一部不断创新的历史,它的每一步的发展都离不开创新。金融资产管理公司作为我国金融创新的产物,既是金融创新的受益者,同时又是金融创新的推动者。借此机会,我想从三个方面谈一下金融创新推动资产管理公司改革发展的情况,与大家进行交流。

  一、金融资产管理公司通过有效的金融创新,较好地履行了国家赋予的使命

  金融资产管理公司的发展史,就是一部金融创新史。1999年,为应对亚洲金融危机,化解金融风险、支持国有银行改革发展、促进国有企业减债脱困,国家先后成立了四家资产管理公司。这本身就是一项金融制度的创新。在实际运行过程中,资产管理公司不断创新不良资产收购、管理、处置方式,综合运用各类业务运作手段,积极探索具有中国特色的经营发展模式,很好地履行了国家赋予的历史使命,为国家金融稳定和经济发展做出了重要贡献。

  在处置国有商业银行不良资产方面,通过全面实施精细化处置战略,从内部招标组建团队,到尽职调查、评估定价、营销谈判、处置运作、重点项目经营、重点资源管理、项目后评价等,探索形成了一整套较为成熟的不良资产运作模式。在国有商业银行两次大规模的不良资产剥离中,资产管理公司先后收购处置了2.69万亿元不良资产,极大地减轻了国有银行的历史包袱,帮助国有银行有效抵御了上世纪末亚洲金融危机和近年来全球金融危机的冲击,推动了四大国有银行的股改上市。

  通过创新全面托管、并购重组、恢复上市等方式,对包括证券公司、信托公司、金融租赁公司、城市商业银行、保险公司、创业投资公司等在内的一大批金融机构,以及一批风险严重的关联企业集团,进行托管经营、停业整顿、关闭清算或重组处置,促进了我国金融市场体系的健全和完善,有效化解了系统性金融风险。

  通过开展财务顾问、咨询服务、上市辅导、证券承销、代理处置、代理金融租赁、内部估值等业务,积极探索债转股、政策性破产、债务重组与置换等多种手段,有效地帮助一大批企业减轻了债务负担,推动了国有企业改革发展,支持了产业结构调整和升级。四家资产管理公司先后对500多户重点国有企业2000多亿元贷款实施债转股,使企业资产负债率由转股前平均80%降至60%以下,有效带动了企业经营机制转换,一批有发展前景的企业通过重组改造,实现了成功上市,一批落后的产业项目和企业,通过创新债务重组、落实资产保全后,实现了有序退出,优化了资源配置。

  进入商业化转型发展时期,通过推动金融创新和体制机制改革,充分运用重组并购等投行手段,四家资产管理公司构建了多元化的金融服务平台,逐步形成了以资产管理业务为主,以银行、证券、租赁、信托、投资等业务为依托的金融集团的经营模式,形成了具有中国特色的不良资产管理处置技术,提升了盈利发展能力和综合金融服务能力,开创了商业化转型发展的新模式。去年,四家资产管理公司共实现净利润126.3亿元,同比增长120%,平均净资产收益率为14.2%;国有所有者权益达到891亿元,比国家原先投入的400亿元资本金增加了122.75%,为商业化转型发展创造了较好的条件。

  二、金融资产管理公司在商业化转型发展中要以新的使命引领改革与创新

  金融是现代经济的核心。党中央、国务院一直高度关注深化金融体制改革,推动金融业创新发展的问题。资产管理公司作为实践金融创新的推动者,其自身的改革创新也得到了国家的高度关注。国家“十二五”规划明确提出,要促进金融资产管理公司商业化转型,积极稳妥推进金融业综合经营试点等一系列指导方针。今年四月份国务院专门召开会议研究资产管理公司改革发展问题,决定进一步加快资产管理公司转型改革步伐,支持资产管理公司在突出主业的前提下,积极探索综合经营和多元发展。国家的高度关注为四家资产管理公司的商业化转型发展提供了新的机遇,但同时也对资产管理公司的改革提出了新的使命课题和新的要求。以长城公司为例,在继承发展原有使命“化解金融风险,促进国企改革脱困,最大限度减少处置损失”的基础上,确立了引导今后改革发展的新“三大使命”,即“化解金融风险,提升资产价值,服务经济发展”。

  首先,化解金融风险是对原有使命的继承, 一方面全球金融危机的惨痛教训告诉我们,即使拥有健康和发达的金融体系,面对周期性波动和资产价值的急剧涨跌,不良资产大量出现是难以避免的,因此化解金融风险是长期而艰巨的;另一方面资产管理公司拥有最专业的人才队伍、最成熟的技术和最宝贵的经验,而且拥有覆盖全国的分支机构网络、丰富的客户资源和配套的管理运作模式,具备在全国范围内管理处置不良资产、进行市场化运作的能力,这种专业优势应该长期发挥。第二,提升资产价值是对原有使命的提升,商业化转型后,经营资源已由银行机构扩大到包括金融机构、国有部门、相关企业等市场上一切适合经营运作的各类不良债权或其它可运作资源,经营目标定位已由政策性安排的剥离收购和应急托管任务向以市场开发为途径、以主动管理为特征的资产增值管理服务转变,经营运作模式已由单纯“收购-处置-转让”延伸到以专业技术为依托的各类资产创新业务,资产管理公司的探索实践推动了自身定位向卓越的资产管理者和价值创造者转变。第三,服务经济发展是对原有使命的拓展,近年来四家资产管理公司逐步构建了银行、证券、保险、信托、金融租赁等多元化的金融服务平台,特色鲜明,功能互补,切实增强了为经济发展提供综合金融服务的能力;资产管理公司应利用这方面优势,积极探索促进国民经济结构优化调整的金融服务和金融产品,找准服务经济结构调整的着力点,拓展资产管理公司的经营范围。如长城公司以解决中小企业融资难问题为突破口,充分发挥自身在增信服务、资产管理和远期不良资产收购等方面的功能优势,与有关商业银行合作推出了一系列特色创新服务,实现了商业银行、中小企业和资产管理公司的三方共赢,取得了较好成效。因此,四家资产管理公司应以践行新的使命为引领,紧密结合自身实际,在加快商业化转型发展过程中明确各自的发展定位和战略规划,按照国家“一司一策”的原则加大改革创新力度,不断提升金融服务水平,以更好地履行新的使命。

  #JRJ分页符#以长城公司为例,围绕践行新的“三大使命”,我们把公司的发展定位确立为“以不良资产经营管理为主业,以重点服务中小企业为特色,以多种综合金融服务功能为手段的现代金融服务企业”,力争通过5年左右的努力,将公司发展成为“功能多元、特色鲜明、品牌一流的金融资产服务商”,最终目标是打造成为具有国际影响的百年老店。围绕以上定位和目标,我们提出了“五年两步走”的发展思路:第一步,用两年左右的时间打基础,使公司形成基本稳固的“功能多元、特色鲜明”的可持续盈利发展模式;第二步,用三年左右的时间上台阶,进一步巩固发展成果,完善体制机制,做大做强做优,争创“一流品牌”。

  三、金融资产管理公司在加快改革与创新中,要明确创新的重点,并有效防控风险

  未来几年,是资产管理公司加快向商业化转型发展关键时期,资产管理公司应抓住机遇,不断提升履行新使命的综合金融服务水平,努力为国家金融稳定和社会经济发展做出更大的贡献。为此,资产管理公司应尽快明确各自创新的方向和重点,在服务经济发展方式转变和促进经济持续增长中,加大改革创新力度,为自身转型发展创造更加有利的条件。

  首先,要通过资产经营管理主业的改革创新,更好地发挥优化资源配置的作用。过去资产管理公司参与资源优化配置,主要是通过对接收银行不良贷款的管理处置来进行的,今后可以从三个方面加快改革创新:一是在资源来源上,拓宽参与资源优化配置的渠道。即不再局限于传统的“银行不良贷款”,而是拓展到市场上一切适合经营运作和提升价值的资产,包括金融机构、政府部门、实体企业的各类不良债权或其他可运作资源,从而更加广泛和直接地参与到资源优化配置过程中去。二是在经营定位上,提高参与资源优化配置的主动性。即不再局限于被动接受国家安排的主要以化解风险为目的的不良资产剥离收购和应急托管任务,而是以市场开发为途径、以主动管理为特征的价值创造,通过市场方式、更加主动地为客户提供全方位的资产增值管理服务。三是在运作模式上,创新参与资源优化配置的手段。即不再局限于单纯“收购-处置-转让”的不良资产交易模式,而是拓展到以专业技术为依托的各类资产管理创新业务,包括对不良资产的再投资、债务及企业重整、并购重组、资产证券化等多种手段提升资产价值的方式方法,不断做大资产经营管理的规模,不断提高参与资源优化配置的能力和水平。

  第二,要通过探索特色化的金融服务业务,更好地促进国民经济结构的优化调整。四家资产管理公司可以根据差异化的市场定位做出特色,比如长城公司坚持的是以重点服务中小企业为特色。我们认为,促进中小企业发展是经济结构调整的重要内容,“十二五”规划对此用了一个专门章节来阐述和强调,提出了要创造良好环境,激发中小企业发展活力;建立健全中小企业金融服务和信用担保体系等一系列政策导向。中小企业作为推动国民经济发展的重要力量,对我国GDP的贡献超过60%,对税收贡献超过50%,提供了80%的城镇就业岗位和82%的新产品开发,但是多年来“融资难”等问题成为制约中小企业发展的瓶颈。近年来,长城公司一直将重点服务中小企业发展为己任,以重点解决中小企业融资难问题为突破口,充分发挥自身在中小企业尽职调查、资产评估定价、经营运作和风险控制等方面的经验,通过积极探索和创新,陆续推出了“中小企业财务顾问及不良资产收购综合服务”、“中小企业集合债券和集合票据收购承诺与资产管理业务”等一系列特色业务。这些特色金融服务,将资产公司的增信服务、资产管理和远期不良资产收购有机结合了起来,能够既满足商业银行的风险管理要求,同时又能够有效缓解中小企业的融资难问题,实现了中小企业、商业银行、资产公司三方的互利共赢,取得了较好成效。

  第三,要通过整合巩固金融平台功能,进一步增强为经济发展提供综合金融服务的能力。近年来四家资产管理公司结合向商业化转型发展,通过重组陆续设立了多家平台公司,涉及银行、保险、证券、基金、期货、信托、租赁、担保、金融咨询、信用评级、金融资产交易所等多个领域,在很大程度上增强了综合经营能力和综合服务功能。下一步应着眼于为转变经济发展方式和经济持续增长提供一条龙式的综合金融服务,对现有平台公司进行优化整合,进一步明确发展定位,加大业务创新,形成各自的鲜明特色和互补功能。同时应将资产公司辖属办事处努力发展成为各金融平台的业务营销和综合代理前台,并运用资产公司具备的投资投行手段开展投融资业务和金融中间业务,促进集团协同功能的更好发挥和综合服务网络的不断完善,使客户只要进入集团服务网络,就能获得整个集团公司的全方位金融服务。

  第四,要以有效的风险防控为前提,为金融资产管理公司改革与创新提供坚强保障。金融资产管理公司的改革创新,必须坚持创造效益与防控风险的有机统一。资产管理公司要重点关注来自两个方面的风险:一是要适应集团化综合经营的要求,防范集团管控风险。资产管理公司母子公司、总分公司管控模式,要求我们从过去单纯的依法合规管理,向全面的风险管理与控制转变;同时建立科学的治理结构和严格的管控机制,加强集团公司的风险隔离和并表管理。二是正确处理好金融创新与风险的关系,防范经营操作风险。在业务开拓和创新中,要吸取国际金融危机的教训,按照“风险可控、成本可算、注重效益、决不违规”的原则进行经营,确保经营风险在可控、可测、可承受的范围内;对监管部门明令禁止的事情坚决不能做。

  我相信,只要坚持以科学发展观为指导,在控制好风险的前提下,不断加快改革创新步伐,金融资产管理公司就一定能开创出更加美好的未来,为国民经济和社会发展做出更大贡献,实现自身转型发展与服务经济发展方式转变的有机统一。

  最后,预祝本届国际金融展取得圆满成功,谢谢大家!

【主持人汉查理】:非常感谢郑先生的发言。休息十分钟。
    (休息)
【主持人汉查理】:下面有请北京金融资产交易所董事长兼总裁熊焰先生给我们谈谈积极推动中国金融资产市场化流动。

熊焰】:各位女士、各位先生大家下午好,经过了短暂的茶歇,大家又恢复了精神。我在这里向大家做一个简单汇报,应该说中国金融发展论坛已经进行了十二届了,而能以金融资产交易所的代表身份站在这里,对论坛是第一次,对我本人也是第一次。中国经济发展到现阶段,应该说取得了举世瞩目的成就,60年的积累,30年的突破,中国经济从发展中大国成为现在全球第二大经济体,正在向全球第一大经济体迈进,我们取得长足进展。但是在中国金融业支撑中国经济发展同时,意识到中国金融业发展不完善,不完备是很明显的。其中最重要就是金融资产业的资产流动性与市场厚度严重不足。

  我们中国金融资产总规模已经超过100万亿,但是我们所创造的财富,我们这样一个体系内的流动性安排是明显的,欠缺的。就出现了这样的情况,银行想发展,就要扩大规模,而扩大规模就要扩大资本金,这就出现了水多了加面,面多了加水这样一个重复循环过程。这样的状态不可持续,这样的状态伴随一个必然结果,由于没有流动性,因此资源得不到有效配置,风险得不到有效配置。一些高风险金融资产在堆积,包括部分地方政府的融资风险。

  近年来随着市场发展,建立一个疏导其风险信贷资产交易平台已经显得十分必要。不仅在信贷领域,在其他的银行和非银行金融领域也存在同样的流动性需求。比如说信托产品市场,保险资产市场,金融租赁产品市场,银行理财产品市场都存在流动性不足问题,都需要有一个流动平台建立。金融资产交易所就是在这样一个大的背景下应运而生。这样一个新兴金融组织设立目的就是要推动我国巨额存量金融资产流动,增加我们金融市场厚度。进而促进包括商业银行在内金融改革改变经营模式,释放金融风险。

  北京金融资产交易所成立去年5月30日,是我国第一家创新型专业化的金融资产交易所,它既承担北京想建设世界城市的目标,也承担着推动我国金融资产流动,深化金融市场改革的历史担当。北京所根据市场上不同的金融资产流动需求,分别组建信贷资产交易平台,债券交易平台,信托资产交易平台,保险资产交易平台,金融国资交易平台和PE交易平台等六大业务中心,相关金融市场领域积极进行金融流动创新。北京所业务切入点一个是跨,一个字是融。先说跨,我们传统的金融业分业监管,各个专业机构在自己专门方向进行业务。银行、证券、保险、信托、理财都是各做各的,不跨。北京所的业务不同,我们希望能够涵盖信贷、信托、保险、债券、基金、股权金融等不同的金融资产。交易品种几乎是无所不包。只要是市场需要或者是推动市场健康发展有利的产品和服务都是我们开拓对象。这就体现了北京所的跨业全牌照的金融交易平台。

  再说北京所另外一个特点融,北京所业务体系可以划分两大类,金融产权交易和金融产品交易。金融产权交易业务包括金融国有资产交易和PE交易,这些业务核心是股权交易。而金融产品交易则包括信贷资产交易、信托资产交易、债权资产交易、保险资产交易等等。北京所团队的一个重要理念就是持续关注中国经济发展重大问题,并试图提出市场化的金融解决方案。我们关注并且研究课题包括地方政府融资平台资产证券化,私募可转债发行,银行贷款的发行。科技中小企业融资创新,信托产品流动性问题解决,票据交易,信用证收益交易,融资租赁收益权等等,大家听到这样的名单可以意识到我们是关注广泛中国经济重大问题,并且试图用金融创新和金融工具的手段来加以缓解和解决。

  北京所团队另外一个目标就是希望能够成为以人民币计价财富管理市场的探索者,这样一个财富管理范畴包括信托、保险、基金、理财、黄金投资等等诸多领域。北京所希望在这样一个中国财富管理市场领域内提供基础设施建设。回顾北京所过去一年多来取得的成绩,应该说我们向我们的监管者和社会各界、行业交了一份可以及格的答卷。北京今年上半年,北京所金融资产交易额突破1500亿,一方面显示出市场对于金融资产交易所平台巨大需求,另外一方面充分显示出市场的潜力。北京所已经成为财政部指定金融国有资产交易平台。相信随着我国金融市场进一步扩大和各级政府的监管大力支持,金融界朋友支持,中国金融资产交易市场会取得长足进展,谢谢大家。

【主持人汉查理】:感谢熊先生精彩发言,下一位发言是IBM公司,2011年对于IBM公司来说是非常重要的一年。IBM公司在中国也是非常活跃,和银行部门也有非常多的合作。IBM公司在中国进行了很多投资,其实对于很多跨国公司来说他们也都非常羡慕IBM公司的精彩的表现,今天我们非常高兴邀请IBM大众化区金融服务事业部副总裁王天羲跟我们谈谈百年金融创新、成就国际领先商业银行。

王天羲】:各位金融界领导、各位女士、各位先生非常高兴代表IBM今年再一次在金融展跟大家做个分享。今年是很特别的一年,今年是IBM100岁的生日,今天的主题是百年金融创新,成就国际领先商业银行。

  因为今年是IBM100岁生日,我用两张简单的图跟大家分享一下这一百年对IBM以及IBM对科技、对人文、对整个社会的影响。我们很多从业都是IT从业人员,我这边讲几个IBM在对科技创新,1981年世界第一台PC是IBM发明,1997年深蓝跟尚旗(音)第一名,是第一次电脑挑战人类,今年叫华生是完全跟一个真人在电视节目上面竞争。其实中间还有数据库也是IBM发明,这是在整个科技的部分,中间一排是代表人文,IBM对尤其是IT业的变化。1914年IBM招聘第一个残疾员工,这在美国是在整个立法之前59年。1934年从按件计酬变成按月计酬,这是非常大的创新。1935年男女同工同酬,在美国立法30年前IBM就已经这样做。当然97年有一个非常重要对整个社会环境的影响就是当时我们提出了E商业。对我们人类生活的影响,第一个比较大的影响是1936年第一次打卡机的发明是为了解决美国社保,把所有社保资料放在这个电脑系统上面。当时就是用打卡机计入所有2600万美国人所有的社保资料。中间1969年登陆月球,当时IBM工程师跟我们项目经理配合完成了非常重要的项目。1965年我们今天所有机场定位系统,当时为了美国航空公司一个系统,到现在还是全球定位系统,那是IBM跟美国航空公司一起做出来的。1979年,中间大家看过个条码,这个是IBM对人类一个非常重要的贡献。到08年智慧星球呼吁所有不管是从事IT或者是所有相关产业,怎么为我们地球能够有更好的协同,让我们大家未来生活能够更简单、更智慧。所以这是一百年来我用几个从科技、人文上面,对社会影响跟大家做的一个一百年的缩影。

  对金融来看有几个非常重要对金融业的影响,1934年IBM引入第一个银行校验机,不光把支票做记录的总余合,而是对支票进行罗列、拆分跟批注。所以这一套系统对整个支票后来的发展是有非常重要的影响。1945年是全世界第一台商用电子计算器,不管从速度跟量这是非常大的突破。1969年IBM工程师开发出第一张磁条技术卡,缔造了所有信用卡的前身。信用卡改变了全球无论是在商业购物跟旅行方式有非常大的影响,这是1969年IBM工程师对磁条技术的贡献。1972年IBM为英国一家银行创造了第一台ATM自动取款机。也是对我们现在的生活有非常重大的影响。一路演变下来都是以机器为主,2007年当IBM转型从硬件主导公司变成软件跟服务为主。2007年我们把对全球金融服务最佳方案做了整理,归纳出一个银行信息框架,这个东西可以供私有世界银行参考,不管你是做开户、信贷、消费型投资理财,在那个理念框架上会把我们实践、流程、数据跟功能上面记录,以供对所有银行业分享。这也是IBM公司硬件公司转为以软件和服务为主的公司非常大的一个贡献。

  这是100年的缩影,因为刚刚有几位化资产公司赖总裁非常热情的演讲,所以要求我们后面的人把演讲的内容稍减,我用几张很简单的跟大家报告一下。今天的银行其实在整个面临转型的时候有非常大的挑战,我们最近对中国银行做了一些分析,我中间只抽取三位银行副总裁级跟总经理的讲话。大家看到这上面非常短的几句话代表的是中国银行对未来充满信心,充满了成长的期许,跟对整个市场到底要怎么走向的一些很大的期待。中国银行在08年之前很多都是讲说我要变成世界最大的银行之一,08年之后大家讲的不是我要变最大的银行,而是我要变全球最佳的银行。当我又要大,又要佳,我在这一路上面这是非常大的挑战。看到一个副总裁说,未来五年我要打造一个跟我们现在同等规模的银行,所以对整个成长过程中的转型跟风险防范这是非常重要。

  这张图很重要,是04跟09年取这两个点世界几个重要银行在当时地位的变化,主要看的是平均资产回报率。各位看一下中国的银行从原来资产回报率的0.5提升到1.2%。反观所有不管是欧洲、日本几大区域银行往倒回的放心走。整个过程中中国银行做了非常大幅度提升,当我在快速成长过程中我怎么还能继续保持我们现有效益的质量,这是非常大考验。而整个社会宏观来看,中国银行要保持持续的增长,当整个大环境说我有三项终结,我要过五个坎,对银行来说代表什么意义?第一从高度依赖对公业务到发展零售业务,以抓住消费主导时代的契机。第二从支持传统制造业变成支持新中国制造含义下,对战略性新兴产业以及跟进这个产业结构调整,跟新一轮服务业兴起的步伐,这次配合国家整个动向对银行必须要经历第二次转型的提示。第三从满足公共支持和国有企业需求为主,变成满足民生跟中小企业。第四从聚集沿海发达地区变为扩展到未来经济发展引擎的内陆地区。配合整个重点的改变,我们看到的是对中国银行必须要经历第二次转型的一些重要考量。

  而在整个变化过程中,刚刚讲到说我们要看到从很重的对公的业务要到零售业务,而零售业务也要做更好的消费群的区隔。对消费者来看,去年我谈到说消费者尤其是零售业务已经要做更好的区隔,其中包含譬如老龄消费者,譬如高净值的群体,80、90后,新兴城镇居民。对公业务我们也要做一些细分的区隔。譬如说战略行列,比如跨国企业、中小企业,各类非银行的金融机构,从对公里面做一些更精密的区隔。这些区隔的过程中间同样要面对整个金融法规上面不管有些地方放松,有些地方要监管更严格,对这些措施也同样要在转变过程中投入很大的心力。

  还有一个挑战,今天是第一次今天有资产管理公司、融资公司跟大家介绍,这些已经从传统金融范畴跳出更多人在这样的金融机构的竞争,在市场上有更清楚的划分。

  今天下午我看后面还有从电信运营商,已经跟传统银行、保险、信托等等这些公司已经跳脱开,已经变的很大,我们怎么有更好的协作。这些都是我们碰到的挑战。我把刚刚遇挑战归与外部环境的压力,经济增长模式根本型转变,新客户群体的兴起,进一步金融放松管制或者是愈加激烈的行业竞争及更加严格监管措施,这些都是我们看到外部压力。在强烈的外部压力之下,右边是我们同时还要创造更大的价值,这个价值很多时候代表银行业绩压力。这些压力包括资产规模,效益质量收入结构跟成本效益。刚才讲到IOA,这个一样是,当我们又要做大做强,又要合规,又要客户导向,又要着重流程,而我们又有很强的业务压力之下,我们看到的应对举措,简单来说切为三大块,第一块重塑业务增长模式,第二找准市场定位,这两个之后是构建匹配的专业能力。整个外部跟业绩压力之下我们建议的三个重要的举措考量。有关第一个重塑业务增长模式,两大块,一个是优化业务结构,一个是调整客户结构。下面这个图各位记得也是谈过的,当这个结构做了调整之后,下面不管是中间业务或者是非利息收入,非信贷类资产都会跟今天的比率做很大的调整。今天中国的银行大概中间存贷款业务大概占我们整个业务占85%。我们看到比较成熟银行,大概会慢慢到50%左右。所以中间业务还有很大空间。中间业务从15-20%走到5%的时候,整个利息收入跟非利息收入也会从现在的非利息收入大概占25%,也要走到50%。对非信贷类资产,中国的银行现在看来大概占到40%也会慢慢走到50%,现在看也就50%的变化。

  如果更好找准市场定位,市场定位大概我们可以把它区隔为四种,第一个是区域银行,第二专业银行,第三全国或者跨国银行,第四是银行类金融控股公司。在同质化竞争加剧环境中,如何准确的做市场化定位变得非常重要。而这样子四种不同定位,带出来其实是四种不同的构建匹配的专业能力。所以我先挑一种叫做区域银行让大家感觉一下市场定位跟构建匹配专业能力之间的关系。对区域银行来讲,其实它差异化的特征,最重要的是它在当地的关系,它的专注点,它的服务对象的深入及他对这些客户的得到他的信任度,这四点差异化的特征,会让一个区域银行增强它的核心竞争力。核心竞争力就是对当地客户的深入洞察,第一个时间能发现他潜在客户,因为他对区域银行客户的专注、关系和服务和信任。符合利用广泛当地网络,因地制宜提供经济便捷服务,这是第二个核心竞争力。 第三个采用多方协作,灵活组织运营方式是第三个核心竞争力。在这三个核心竞争力之下,我们建议专业能力就是这上面所罗列的。

  回到刚刚讲的在外在跟业绩压力之下,我们建议三大应对举措,第一是重塑业务增长模式,第二找准市场定位,第三定位找准之后构建专业能力。针对每一样我们都有材料,事后可以提供给各位。

  应对举措我们的看法提出的同时,直接的实现,我们期望国内银行可以实现四个提升目标,成为国际领先的商业银行。今天中国的银行已经不强调最大,已经本来已经是最大。如何能够实现应对举措而达到最佳商业银行,这是我们在这一段给大家一些建议跟我们一些浅显看法。

  最佳商业银行,其实最后回头还是要看一下整个大市场的趋势,我后面用几张很快让大家感觉一下我们最近做了很多的调研,我们提出整个市场看起来一些国内市场七大趋势。七大趋势中间很重要是IT投入,第一巴塞尔协议驱动,银行更加关注风险管理,这是毋庸置疑。从巴塞尔2到巴塞尔3,这个中间我们谈了很多年风险。最近这一两年看到动作大家实践在IT上面越来越丰富,全业务银行。第二是尽管环境还不够成熟,全业务银行混业经营,已经形成了。而全业务银行会领航整个银行业的发展,混业经营不管是非银行的金融机构业务或者大型银行金融控股公司都会往这样子的方向走。第三个是随着海外并购发展,全球完整金融服务将会改变目前的银行业务模式。海外银行过去到中国,现在中国银行到海外去,所以势必本土银行为主,以国内银行为主,如何到海外,到了海外之后如何用新种业务提供给当地客户,这是非常重要的三个杠杆。第四个趋势,渠道的发展呈现多元化,多渠道整合势在必行。过去我们讲渠道很多的时候就讲到网银,现在的渠道已经不是讲说网银,而是谈电子渠道对我们整个业务的驱动改变。不管说现在很多玩游戏、社交、金融都是很重要的考量点。第五未来五年移动银行将可能成为支持业务创新的主要渠道。这边有很多数字供大家参考,无论是iPhone、iPad、TouchTV,都对我们现在的生活和我们金融门户有很多影响。现在社区金融已经跳脱传统银行控制,银行推销金融产品,现在已经变成金融社区我怎么去影响银行,银行被这些社区引导做符合这些消费团队需要的金融产品,不是单向给控制,而是我参与,我影响,我收一些讯息来做我整个金融产品的调整。从Puch到Pull,所以这是整个非常大的趋向。第六,银行数据大集中之后数据调用更加安全高效。海量数据怎么做更好的业务分析,让我的业务成长,管理整合分析是非常重要。第七个趋势城市商业银行和农村信用合作社将大力推动其业务转型跟IT发展。不只是在五大行,股份制商业银行,而是整个变革,整个转型,整个IT使用已经到了所有中国银行,转型过程中IT公司怎么从业务、应用、数据、架构基础上面帮助我们客户转型,这是我们IT从业人员自我期许。

  第一IBM100年生日,我们100年的缩影。第二外部压力,无论是整个经济环境,整个消费者习惯改变,不管是监管压力,不管是整个社会群体消费者变化,这些压力之下我们有三个看法。这三个看法,银行要更精准定位,而培养他的核心竞争力。最后就是我们现在看到有七大趋势,七大趋势对银行、对IT都是非常重要的举措,当我们在整个进展过程当中,因为这整个环境所要求银行做转变的趋势,我们才能够更好的服务我们的银行的客户。

  我顺便做个广告,IBM今年我们在我们的展览馆,与刚刚谈的这些趋势跟我们挑战、必须要做的改变,我们会展六样东西,一个是核心银行的转型,一个支付平台,风险管理、智慧网点、同时配一个商业分析语优化,跟整个数据衷心的运营管理,跟整个基础架构的部分。欢迎大家有空去看一下IBM百年我们浓缩版本,在非常小的金融展的部分跟大家做的介绍,谢谢。

【主持人汉查理】:非常感谢王女士,现在我们谈谈移动通信和网络通信,我们非常高兴不仅对于消费者,而且对于金融业界来说网络通信改变银行和客户沟通的方式。我们下一个发言是关于移动互联网助力金融业创新,发言人是来自中国联合网络通信有限公司朱立军,有请。

朱立军】:尊敬各位领导、各位来宾,女士们、先生们大家好,很高兴参加2011第十二届中国金融发展论坛,中国联通非常荣幸成为参展本届中国国际金融展的电信运营商。在这里我代表中国联通对此次论坛和展会顺利举办,表示热烈的祝贺,对大家长期以来给予中国联通的信任和支持表示衷心的感谢。

  今天我要讲的题目是移动互联网助力金融创新。主要讲两个方面,一是移动互联网的迅猛发展深刻的改变着产业生态环境。二是中国联通在助力金融创新方面的实践。

  一,移动互联网的迅猛发展深刻改变着产业生态环境,移动互联网爆发式增长正在深刻改变着产业生态环境。根据中国互连网络信息中心有关数据统计,2011年上半年中国移动互联网市场规模达到132.3亿元,同比增长55.5%。手机网民规模达到3.18亿,在总体网民中占比达到65.5%。手机用户使用移动互联网比例达到38%。微博用户数从6311万快速增长到1.95亿,半年增幅高达208.9%,手机网民使用微博比例从2010年15.5%大幅攀升到34%。移动互联网正在以爆发式增长的态势加快推动着互联网金融新的产业周期。无论是我们的产业生态模式还是传统的生产生活方式都在发生着前所未有的巨大的变化。

  一方面移动互联网给传统的商业模式带来了颠覆性的影响,移动互联网跨越了产业之间,产业链上下游之间的壁垒,让金融企业、互联网公司、消费电子公司、电信运营商、应用提供商、终端厂商甚至芯片厂商之间形成了相互融合、渗透乃至替代式的竞争。另一方面,移动互联网对传统管理模式带来了巨大冲击,移动互联网的一个显著特征就是开放、透明、共享、即时。目前几乎所有互联网商业模式都在积极探索建立如何实现信息交换成本更低,沟通聚集成本更低,买卖交易成本更低,资源配置成本更低。要想实现这些成本更低,必须要实现效率的最大化,建立面向移动互联网的一体化运营管理模式。运营互联网思想和信息技术推动的公司实现深层次的运营变革,已经成为现代企业发展的必然趋势。

  第二,中国联通在助力金融创新方面的实践,中国联通是在纽约、香港、上海三地上市特大型国有综合性电信运营企业,自我国深化电信体制改革以来,中国联通综合实力得到了大幅提升。移动、宽带、综合信息化等各个领域都取得了长足发展。WCDMA,3G移动网络经过了我们两年多的经营,使网络质量,网络速度以及多项行业应用受到了社会各界广泛认同。今年5月17日,世界电信日,我们在全国56个城市开通了HSPA+网络,使网速提升21.6兆,更快更畅通的网络将会带来更为丰富的企业级应用和更加广阔的发展空间。目前我们在移动办公、物联网以及电子商务等领域已经形成了一套较为完整的解决方案,为各行各业提供行业应用方案达4200多项。

  回顾金融信息化发展的历程,信息技术的演进一直对金融业务发展、创新起到重要的推动作用。中国联通坚持以信息生活的创新服务领导者的愿景致力于发挥自身的网络、技术和服务优势,努力服务金融业和金融客户提供全方位信息化服务。帮助金融企业通过交易渠道、营销服务及管理方式上信息化创新,进一步推进金融信息化的快速发展。

  首先,扩大电子交易渠道规模,提升信息交易效率。在交易渠道方面,我们与金融机构共同推出手机银行、手机支付及移动证券等基于移动终端的信息化应用。中国联通已经与多家商业银行共同推出基于3G智能手机手机银行,使消费者通过手机就能够完成查询、转帐和信用卡还款、贵金属买卖等金融理财操作,从而扩大电子交易渠道规模,让银行真正与消费者达到了如影随形的地步。

  在手机支付领域,我们和中国银行及相关商业银行共同推进了手机支付技术标准的制定和相应的试点,同时中国联通正在筹建沃E付支付公司,在第三方支付牌照申请方面取得实质性进展。在移动证券领域,中国联通携手券商共同推出了基于3G智能手机、上网卡和定制股票终端移动证券理财应用。使移动证券应用突破了2G时代网速和终端的限制,真正实现随时获取资讯,实时查看行情,及时进行交易的移动理财,提升了信息交易的效率。

  其次,实施体验营销,推进在线网络服务。在营销和服务模式上中国联通积极与金融机构协作,依托WCDMA无线网络和视频应用,推进金融业务产品营销和客户服务方面的网络应用。比如,销售人员可以在客户现场与后台信息系统进行实时交互,这就极大的提高了销售效率。目前,我们已经协助保险公司实现了寿险人员在客户现场受理投保。我们还与相关商业银行一起推出了基于移动终端的银行卡现场发卡服务。在营销手段上,我们与金融机构合作推出了标准化的视频理财产品销售方式。利用智能手机和3G网络帮助业务人员以多媒体形式来销售理财产品。

  第三,发挥信息化优势,实现管理创新。中国联通利用网络技术的优势,协助金融业推进了管理模式的创新。在业务管理方面,针对财产保险公司的车险理赔项目,我们推出了车险事故的远程查看应用,帮助保险公司实现了定损人员对车险事故现场的实时查看。通过现场图片和视频实时回传,极大的提高了保险公司查看的理赔效率。在安全生产方面,我们推出银行与ATM机的远程监控应用,利用移动3G网络与固定宽带网络相融合的视频监控平台。我们能够帮助银行、企业迅速的部署离行ATM机,同时立即进行监控,有效提高了对离行自助机的安全管理。在提升公司管理信息化方面,我们推出基于手机和上网卡移动办公应用解决方案,实现企业信息化系统从固定桌面到移动终端跨越,可以帮助金融企业更好提升管理效率。

  展望未来,我们将充分利用中国金融发展论坛这样的机遇,充分发挥3G先进技术和丰富的网络资源优势,为金融行业合作伙伴提供量身定制,具有竞争力的信息化应用解决方案。为合作伙伴创造更高的价值,努力实现与金融合作伙伴共同发展。让广大客户真正感受到精彩在沃,商机无限的巨大魅力。

  最后衷心的祝愿本次会议圆满成功,谢谢各位。

【主持人汉查理】:非常感谢,下面我们邀请华为演讲,华为在中国通信业务方面非常发达,不仅服务中国还有整个世界上的公司,下面邀请华为企业通信业务产品线总裁陈奕泉先生谈谈远程金融。

陈奕泉】:尊敬的各位领导、各位来宾,大家下午好。非常高兴能有这样一次机会站在这里跟大家一起分享华为在金融方面的一些理解和创新。今年这个会也是在我印象中是华为第一次参加我们在金融领域的会议。确实华为在过去22年,通过在电信运营商领域聚焦,已经成为在全球部署100多个国家这样一些业务,我们在电信运营商为基石的基础上进一步逐步开始发展在金融、政府、能源、电力、交通等各个行业的一些应用。这个也是一些非常好的机会,也希望通过与会的交流,使我们金融领域伙伴更加了解华为。

  下面我分享的一个是在远程金融方面的创新,今天上午我们在金融展的会场也部署了、也发布了一个华为远程银行的一个解决方案。这个是结合了相当于是我们把ATM机、网上银行、手机银行等各种技术进行了融合。我专门介绍一下在远程金融方面的一个思考和理解。

  一个是分享一下在金融服务电子化,刚才我们IBM同事提到电子渠道对于未来金融领域的影响,包括我们自己从过去每办一个金融业务都需要到银行去办这种形式到后来我们现在基本上在家里通过网上银行能够处理很多事。我们现在一个是网上银行,一个是手机银行,一个是电话银行,还有远程银行,这个方面是电子渠道化正在发生一个重要的变革。

  上次我们在讲利用电子化对未来网点进行发展有两个凡是,这个话是招商银行总行丁伟先生提出的,未来在电子化渠道凡是能够电子化解决的渠道都要电子化,凡是可以远程解决不到柜台。今后通过电子化的渠道,能够在网络操作的网上银行比较普及了,多年前网上银行比较新。今天我们提远程银行的时候实际上跟几年前提网上银行概念类似。网上银行带来给我们变革,未来我们可能是包括刚才提到手机银行,现在我们大家已经在操作,远程银行是首先从我们的创新服务和核心发展的竞争力这几个纬度来看。

  中国金融企业都面临着现在一个全球化的发展,现在我们不管是四大行以及各个我们的特色银行都是正在往全球化业务方向进行发展,现在中国金融、中国银行在全球化跨地域包括有三万个分支机构,2.5万个自动柜员机等等的发展,业务从快速增加用户以及到更丰富、更复杂业务,我们如何应对电子化服务包括一些低成本。我们在跟一些银行沟通的时候也是在提出,我们现在包括在国内已经发展很好,但是我们金融也是需要走出去。那么走出去的时候,我们什么样的方式可以支撑我们银行更好在海外市场进行一些拓展,这也是全球化发展的一个要点。

  金融业务和服务创新,这些年我们自己使用金融业务的时候,体会到金融电子渠道对于服务创新带来的变化。金融服务创新需要围绕着客户个性化需求,从不同客户群,从老年群体以及富裕群体以及新一代思想的群体,还有小企业组等等的一些领域如何提供更好的服务,以完善我们的金融服务体系。那么这个就包括像新一代的消费群体,实际上像现在特别是IT行当可能对于网上银行、手机银行非常受欢迎,我们自己在家里通过网上银行能够操作所有的事情,当然有些业务必须到柜台,到柜台是一个对很多人来说基本上是很麻烦的一个选择。这个选择今后我们是通过一个叫做远程银行这样的模式来提供基于柜台和网上银行,这里像老龄人群体,他们也希望有更好的服务,但是网上银行还对于年纪较大一些人使用起来还是比较复杂,他们更习惯到柜台。但是到柜台我们能不能是我们一个从柜台到手机银行、网上银行、远程银行这样有机结合,使得金融服务能够全面。

  这个地方,远程服务将倍增金融服务电子化能力。从60年代ATM和POSS机概念的推出一直到80年代主要是电话银行,现在我们呼叫中心客服服务一般现在所有银行都改名叫做电话银行,随着电话银行普及,通过电话可以进行操作以及到2010年到智能终端,特别手机终端以及电视、视频这个领域目前是正在兴起。这有一个统计数据,在柜台每一笔服务他所需要的成本是107美分,而电话银行每笔交易成本是55美金,通过ATM每笔服务是27美金,通过网上每笔交易只相当于10美金。由于我们的服务方式带来金融我们一个客户满意的同时,实际上是大幅度提升了金融的竞争力和相关的利润。

  这个自助,金融电子化,我们柜台成本最高,但是它的感受是最好的,人面对面的服务感受是最好的。网上银行它的成本是最低,但是它完全是靠自助的操作。能不能形成在柜台和网上银行形成一个折衷,就是我们在逐步推出远程金融一个整体解决方案。他是把我们回顾从移动支付、手机、网上、电话、自助这些如何形成均衡就是远程金融。金融在国外包括一些土耳其、日本等等一些国家也都在尝试推出这种远程金融服务。通过刚才我们在谈柜面的特点就是我人需要到柜台去,我的网上银行人是需要自助的操作,远程银行的特点就是通过把我们一个远程银行的可以布到企业。现在比如说我柜台要服务一些大企业,我们把柜台布到企业里面是不现实的。员工上班不可能到其他企业上班,最多在企业旁边。这个柜台可以布到企业、小区,它的特点就是我服务于远程银行的服务的人,他是在我的客服中心,是一个视频的客服,他可以通过视频的客服,使服务人员在客服中心,把这个柜台布到所需要的各个地方。包括布到机场,布到社区等等,他能够推动视频的通话以及所有操作的选择,能够使相当于我们人是在客服中心,而机器是布到各个地方,是通过视频的交互来完成。

  它带来的价值是什么?我们在柜台,这个是我们今天早上在金融展发布几个款式,一个是一体化机,还有小房间,一个是地理位置不受限制,能够部署到各个社区、机场、企业等等,他还是7×24小时柜面服务。银行业提出他在开展国外业务的时候,部署通过这个远程银行的部署,而我的服务是一个集中化、易于管理,是现在3A服务,VIP体验实现集中化的管理,可以实现7×24小时的柜台服务。因为客服人员可以集中管理,他是通过视频真人大小,现在包括华为在开会,我们在全球也部署200多套远程真人大小视频会议。这个和开会相当于在柜台,这个相当于我走到VTM面前相当于柜台人员坐在我前面,真人大小,所有操作柜台人员帮我解决,柜台是远程。今天我在深圳接触一个柜台服务,银行服务人员在北京给我服务的,这使我们在人员专业化技能培养上可以集中化,在网点布置上可以全面的分散化。

  远程金融发展也是切合云时代的发展,这个也是介绍华为从终端到云的基础设施,云平台以及云服务带来各项的应用。以云管端构建远程金融一个解决方案,这里指从基础设施,包括云计算、基础设施到金融业务系统以及到通信能力以及金融服务。金融云服务方面就是通过VTM,远程金融柜台,视频呼叫中心服务,网上虚拟服务以及家庭金融服务这几个方面形成VTM服务。VTM通过超越失控,身临其境面对面远程金融服务,这个也是未来我们在看每一个领域产业发展的时候往往看五到十年,这个以视频为基础远程金融模式必将成为未来发展模式。我们现在感受网上银行一样,我们现在对网上银行印象比较深刻。有几种形态,机场、酒店、乡镇、社区、居民区、CBD、营业厅。这是虚拟柜台,下面这个图更有意思我们甚至可以把服务,像我们联通老总在办公室如何给他享受我们金融服务,假设他用某一家银行的服务,在这个地方有一个视频的终端,这个终端平时用于开会,按一个键参加视频会议,按另外一个键,我们银行专业客服经理给他提供相应服务,这个服务不仅是视频,而且可以操作客户的各项工作。那么这也是一种远程的VTM的专员服务,我们的服务从原来一种网上银行极端就是彻底靠自己自助服务,以及柜台靠人工解决两种之间获得一种均衡,人都在远端,而服务都是靠人来解决的,使这个人的感性和感受会更加体验化。

  金融视频联络中心,VTM背后实际上传统呼叫中心升级为视频中心和联络中心,这时候要求我们客服小姐像柜台一样不仅是语音而且是视频,通过视频他可以使视频IVR菜单,视频营销、残障服务、多媒体协作几个方面都可以得到很好的支持。包括视频呼叫中心,现在我们视频对整个电子渠道化的一个变革是一个革命性的。包括现在我们银行比较多的客服系统以及叫做电话银行系统,打进去123456789,链下去谁也记不住,我们推出视频的菜单,像我们过去点菜,菜单都是文字大家看不懂,推个图片上来大家谁都比较清楚该选哪一项,这是通过远程银行视频的能力使我们的客户看得见的电话金融服务,而不仅是听。我们网上银行解决的是我们在电脑上自助,柜台是可以操作,远程银行解决的是看得见的电话金融服务。

  同时远程银行我们还有一种新的形式,就是通过网上虚拟营业厅,这个营业厅可能人的服务,远程银行一种是真人大小面对面视频服务。年纪大的走到VTM按一个键,我需要办一个新卡,认证之后可以给他发卡。另外一种就是3D虚拟形态,他是虚拟的营业厅,我要办理什么业务,跟虚拟的柜台人员进行互动交互,虚拟柜台不是机器,而是客服人员交流,不是真实面对面,而是3D虚拟,大家也可以去体验一下。

  还有一种形态就是家庭的远程金融服务,通过在家庭把电视屏幕作为一个互用,一方面可以参加各种远程办公以及会议,另外一方面我按一个特殊键或者是拨一个号,我们实现一个视频在家跟你互动沟通的服务,可以使你足不出户,在家理财。可以使我们的银行卡业务,金融理财业务等等,现在很多理财业务都是通过电话推广开的。但是电话有一种感受,看不到人心里总是不踏实,这个我们通过在家,在办公室,在社区,在机场,在小区等各种形式都以人的视频化,他背后一个驱动力是视频的变革,使金融服务变得远程。他带来一个效果是我的部署成本,现在我们在深圳也正在和招商银行和华为公司正在部署远程柜台,实际上它的客服人员都是在他的客服中心,把机器可以放到企业食堂,办公楼,这样每个员工在享受一个银行的金融服务的时候,他可以包括咨询。我到那需要干什么按一个键,客服会帮里解决一切。

  远程金融对社会带来包括节能环保等等7×24小时服务模式一个变革,他不仅是技术上一个变革,最关键是服务模式上的变革。乡从营业厅走上网上银行,我们认为他是一个里程碑的变革。下一步以金融这种视频化的远程金融又是一个新的变革。这个地方我们也是描述远程金融实现效率满意度和成本的一个最佳平衡。我们在人工时代通过柜台解决我的人工服务,机器时代通过ATM机、POSS机解决我们的金融服务。这几个时代的顺序是交错的。通过语音是电话银行来解决我们通过电话来推进我们金融产品、理财产品等等各个方面。以及在Web时代,我们推出是手机银行和网上银行这样。这几个是目前正在发展或者已经发展起来,手机银行也是正在兴起一个领域。远程银行恰恰鉴于网上银行和柜面之间的平衡点,既能够很好解决我把各处远程部署,同时可以很好解决我们每个人希望得到人工服务。特别是年纪大的他很多时候服务他自己操作很多都不会,按一个键让客服跟他沟通,需要做什么就帮他做。像你跟你完全走到柜台面前所享受的服务一模一样。远程金融是通过电子化加上柜面这样的结合,在效率、满意度、成本之间达到最佳,以客户形成最佳体验,这样作为一个出发点。

  这个就是我们这次简要分享在远程金融方面一个创新解决方案。华为我们在金融领域从数据通信、IT基础设施、统一通信、呼叫中心等等领域也做了一些工作。这个是今天我们在早上发布会进行发布的一个产品,也希望大家有空的时候可以在现场身临其境体验远程金融带来的变革。包括他对数字签名、掌纹识别以及数字互动等体验,感谢大家,预祝大会取得圆满成功。

【主持人汉查理】:谢谢陈先生您的非常有趣的发言,现在邀请我们简柏特Headstrong公司的副总裁Paul,跟我们谈谈ITO和BPO在银行和保险行业的全球实践,有请。

Paul】:大家下午好,今天我非常荣幸代表Headstrong,也代表我们的母公司简柏特在此进行发言。其实是第一次国外发言人邀请到中国的金融发展论坛,我觉得特别荣幸,特别受鼓舞。

  对于我个人来说又一次来中国觉得特别好,我第一次来中国的时候是1983年,当时我是15岁第一次来中国。我看到中国的发展也是非常的强劲,所以中国真是一个伟大的国家。

  今天讲讲我们Headstrong公司在银行和保险业进行的一些调查在ITO和BPO方面进行一些实践。一会我也会谈一谈我们核心的业务模式,因为我们时间非常紧,我就会讲的比较快。

  今天我主要来谈一谈ITO和BPO在银行和保险行业一些实践,ITO和BPO可以降低成本,之前的发言人也都谈到了全球一些发展的趋势,谈到市场风险还有全球化的影响。所以也许是在风险管理方面我们一定要了解你的客户,了解你的相关的法规。所以创新是非常重要的,而且创新可以非常好的降低我们的成本,之前几个发言人也谈到了这一点。

  我们来看看云计算是新的技术,云计算也可以降低成本,加强安全性。也许在金融服务方面,在未来我们也会不断的推进云计算。在市场方面我们来看,银行也是面对日益更新法律法规不断作出调整。他到ITO和BPO主要的驱动一个是全球化和市场的不稳定性,这也需要我们更多的技巧,更多的就业,可以更好来节省成本,而且可以帮助这个国家更好的来盈利,尤其是在新兴国家就是如此。

  我们来解释一下什么是ITO和BPO,在跟服务方面意味着什么?也就是对于前台办公室来讲如何更好来满足客户,可以进行离岸服务,进行外包服务,包括后台办公室的服务,包括金融服务,人力资源、采购这种外包服务,对于银行来说包括银行贷款的这种审批等等。尤其在新兴市场,包括中国和印度都是受到了ITO和BPO这种新兴方式非常好的一个影响。所以在这一方面中国和印度做的是非常好的。

  咱们看看银行业要更好的来吸收资本,其实他们银行业也是面临很多压力,要降低成本,要雇佣更多的员工,其实外包也是一个非常好的模式,帮助他们降低成本。

  我们来看看全球一些发展趋势在ITO和BPO的方面,包括软件的应用还有设备的维修,呼叫中心,在这些领域里面外包都是不断的发展,包括共同分享一些服务,包括共同分享一些基础设施等等。

  在金融方面我们面临主要的问题是什么呢?我们进行了一系列的研究,我觉得ITO和商务程序外包在全球组织里面都得到了非常广泛的应用,可以非常好的来提高效率。在2011和2012年增长率应该是5%,其实市场波动率还是非常大的,那么在这一方面能够降低成本是非常重要的。另外在监管方面我们还有很多工作要做。

  我们来看全球ITO和BPO的不同发展趋势,为了使企业加强他运营的灵活性,降低市场的脆弱性,比如说在美国他有自己的一些做法。美国很多机构他们也是要有交叉销售机会还有外包机会这样的话可以提高自己市场份额。我们来看看亚太地区,要加快兼并和并购这种进程,包括新的客户的兼并和并购。其实在不同地区体现了不同特点,因为不同地区它的关注点是不一样的。

  我们来看一看未来的ITO和BPO也会不断加强自己能力和建设,适应金融市场增长的需求。在未来包括风险管理的领域还有政府的管理,公司的治理,还有客户端这一方面都是有非常强劲的需求,要赶上质量。我们要提供非常复杂,非常好的这种服务,包括风险的管理。作为供应商来说,我们一定要更好的来了解,更好的来管理,更好的来治理,要有非常好的公司的模式进行更好的合规的经营。包括前台办公领域,要有更深的理解。看看客户驱动因素是什么?如何能够提高他们的市场份额等等。

  我们来看历史上来讲整个成本因素是非常重要的,在ITO和BPO外包方面如何能够非常好的降低成本,这一点是非常重要的。我们来看成本的对银行来说进行外包有什么好处,包括灵活性,更好来适应环境,加强能力的建设,创新,客户的管理,前台的办公室管理等等。包括能力,灵活性的建设,灵活性也是非常重要的,银行进入新的市场之后一定要保持灵活性。最后还有它的灵敏性和速度也是非常重要,银行灵敏性和速度对银行业来说是至关重要的。尤其是ITO和BPO就可以帮助大家提供非常好的技术。

  中国是一个新兴市场的国家,成本并不是关键的一个因素,包括劳动力的成本相对来说是非常低的。当然其他的因素对于中国市场来说是非常重要的。

  我们要外包的时候注意一些关键因素是什么呢?包括质量管理,当地法规,包括和公司治理模式。如何分享信息,如果你能够非常好的分享信息,你可以获得非常好的一个好处。我们来看看要求在新兴市场国家,我们看到比如说有很多公司包括简柏特这个公司在这个过程当中也发挥了自己积极作用。包括本土化,我们再看银行系统包括零售业的银行,他们主要要节省成本,做了很多工作,还有一些投资的银行,有50%的投资银行都使用了外包,另外还使用混合杂交模式来获取市场份额,能够更好来调配资源,降低成本。

  (翻译设备原因,没有中文)

  营收有25年历史,营收是2010年是2.16亿美元,在很多金融核心市场都有运营,有很多经济增长点,我们在香港业务不断发展。Headstrong是基于金融服务提供商这样的角色,我们有4000名员工,前十名同行当中有九名,比如说高盛等等,我们有一些很资深很深度一些客户群在金融行业。我们20%业务来自亚洲,这样增强了它的信息外包和流程外包的能力,我们致力于高端操作,并且实行业务流程一个再造。来满足一些软件还有支持企业的生产能力。对这个业务流程,也可以得到一个优化,这样总体上提高了企业的管理能力。

  非常感谢你们下午的聆听,谢谢。

主持人汉查理】:还有最后一个演讲,柯达企业打印服务亚太区总监董志坚先生,他谈一下多渠道的TransPromo为企业带来新的盈利增长点,有请。

董志坚】:大家好,非常荣幸的能够谈到这次中国金融展的讨论会,贵宾好、领导们好,女士、先生们你好。我代表柯达中国公司今天想要分享我的主题,主题是多渠道的TransPromo为企业带来新的盈利增长点。

  我们在座大家都有信用卡,我们通常刷卡的话,我们也不知道我们消费多少钱,通常我会花10-15分钟看我的帐单。我要知道我消费有没有超过,每个月我的薪水是不是花在信用卡帐。第二点这信用卡帐单消费是不是正确,所以对我来说是每个月的月结帐非常重要。我们大家都知道说中国是一个非常庞大的国家,现在在神速的进步,在这个银行业里信用卡有一个非常有效率的渠道,在这里希望说能够分享一下国内和国外的做法跟策略,能够带给新的策略,能够做的更好、更精。

  内容的细节我会分享一下中国互联网、手机的相关数据和全球以及中国智能手机跟平板电脑,超越台式机跟笔记本。然后TransPromo市场分析,TransPromo一个长远的看法,还有一个我们怎么样利用有效的渠道,有香豌的信息发到VIP客户里。然后还有一点就是柯达多渠道TransPromo的服务,TransPromo活动的构成,还有针对性的数据分析,柯达服务范围,能够带给你怎么样的利润。

  这个数据是蛮有趣的,全中国从一个调研的话,6月份网络用户已经达到4.85亿,中国手机用户4月份已经超过6亿的用户。还有微博,新浪微博我在4月份做一个调研的话,从中国的日报调研大概是1亿,短短从4月份现在到9月份1日的话,就变成1.4亿,非常惊人的数据。

  在座请看一下2010年跟2011年的全球平板电脑跟智能手机的发送量大概已经达到了五个亿的,这是一个国内的数据,也蛮有趣,也是同样2010年的话跟2011年带动起来的智能手机还有平板电脑,大概达到在6000万的总数量,这是非常惊人的。

  你可以问一下这到底跟TransPromo什么关系,为什么我们会谈到笔记本和手机。下面我跟大家分析一下。TransPromo市场分析的是有六个点,大家来看一下第一点,刚才我说每个月我们花15分钟看看我们月结单的内容跟我消费多少钱,看看我自己口袋里能不能够付月结单的钱。每个月的月结单,从全球观念来看,花多少是看我们的月结单。第二是哪种类型的邮件会被淘汰或者是根本没有打开过。第三点TransPromo有什么效果,对我来说,对您的客户来说。第四点怎么样利用和筹备这方面的活动,对TransPromo的活动。第五点如何评估还有回报率,我们所说的ROI。第六点这个商机,从TransPromo的商机我们怎么样能够带给新的利润,这是非常重要的。

  这是根据一个2009年的国外一个报告,它是说平均我们大概2-3分钟之间看我的月结单,我们的消费习惯。还有一点请大家看在月结单96.3%的客户都会花一些时间去看这个月结单或者是信用卡帐单,其他一般的跟你的信用卡发在一起的,通常他们没有时间或者是不想看,他们没有针对性,没有按照他的需求发出去。

  所以这是一个国外的数据,也是蛮惊人的,从一个统计,从2007-2011年,他统计每年的平均增长率是68%。这是国外的数据,在国内因为手机或者网络已经普遍化,我个人觉得这个市场会走的更快。

  我们看一下我们这方面这四大回报分析,怎么样从帐单里改成一个商机,这是第一点。第二点的话一般的话我跟一些信用卡中心的副组长的话他到他们的成本,大概他发送从打印、装封还有一些小页插在里面,一次一块多,这是他们的成本。我们怎么样把他变成一个新的收入来源,对他们来说这是蛮重要的。所以我们的策略是怎么样把打印或者是呼叫中心的成本减低或者是转移到一个新的回报机会。第三点比较重要,一般的客户他们对客户非常的真诚,所以他们想要有一个新的策略能够加强他们对客户的服务度,还有一点就是打开一个新的战略,把新的客户带进他们的银行。第四点,是不是能够如果从他的数据的话分析之后,然后发送一些有相关的信息,刺激他的消费,然后是不是可以带来新的回报。第五点有一个比较奇妙,因为各大银行,无论是四大银行或者是二线银行他们都有自己的数据库,但是很多时候他们也没办法,也不知道怎么去挖掘这些数据库,其实这是一个非常庞大的金矿。如果能够做的好的话,这个效率,这个回报率对一个银行来说效果都是非常惊人的。

  这个我比较简单讲到怎么样能够形成我们所说的一个价值链,这个价值链有几块,一块就是你的数据库,第二块就是数据分析,第三块你的设计,第四点就是你的产品的规划跟管理,第五点就是有一个工具能够协助你加强知道消费习惯是在哪一部分。然后再做的更精,做的更好。所以前面的每一个部分都是非常重要的。

  刚才无论是IBM、华为还是其他公司都谈到我们到渠道这是一个未来方向,左边无论是IBM主机和AS400还是UNIX平台,借助我们柯达的BI平台,在这个数据、分析、策略化、设计还有布局还有互动,这个全面系统都能够实现。在我左边你看一下多渠道,包括我们能够纸张打印,第二点能够发送到一个网络,第三点我们在做工作,能够发送到一个iPhone或者是一个iPad平台。所以柯达能够实现的话就是我们的服务,整个解决方案就能够提供这方面的场点跟解决方案。

  我想强调这五大部分,因为每一个部分是非常重要的,不是说你做第一个部分好就行了,就不能忽略其他的部分。第一点就是说能够从你的数据上做一点分析,简单说一下,然后第二点你的活动的设计,第三有可能是透过一个广告公司之类的产品规划跟管理,第四点如果是大量高速打印机跟装封机这些设备都需要的。第五点我们怎么样能够一发出去那些信息之后,能够有一个系统做一些追踪的工作。

  我们怎么样分析,有几个类型,有可能通过他的年龄、性别、职业、收入、爱好、他消费能力,从这方面如果能够分析出来的话,我们就能够跨出一个客户群,一万个人对手表有兴趣,有一万个人对化妆品有兴趣。整个系统化是针对信用卡中心来设的,有机会可以跟我们讨论一下。这是我说的管理服务系统。

  我要分享一下经典信用卡中心,目前说我看了各大银行的信用卡帐单,我觉得还有空间,还有很大空间去发展这块。在我左手这是一个针对女士有相关广告,从他的信用卡消费习惯,我们能够知道他对服装非常有兴趣。在我的正面我就发送有一些经典的衣服来吸引他,在我左手边是一个男士信用卡帐单,也是透过他的消费习惯我们都理解到他对手表非常有兴趣。我们就是根据他的分析之后的数据,来做宣传或者是发送这个信息。怎么样帮助你能够赚钱,从广告这里能够刺激消费。

  最后想说我们现在柯达想要做的东西在这个TransPromo领域整合起来变成一个统一平台,跟统一策略,无论是纸质帐单,还是邮件、iPhone智能手机和iPad智能手机这块,全面提供解决方案给各位。在座有兴趣可以跟我们聊聊,看我们怎么做进一步讨论,感谢大家,谢谢。

主持人汉查理】:非常感谢董先生精彩的发言,其实在中国的银行业我们面临很多的非常好的机会,在中央政府还有监管者的领导之下,你们在座每一位对于中国银行业的未来都是非常重要的。我们也向全球学到很多经验,包括更好的管理风险更好的来管理企业,多样化、新产品的推出,人口的老龄化还有手机的这种银行业的使用等等。

  新的技术也会帮助我们更好的来研究市场,其实不仅在中国如此,在世界也是如此,对中国的长期发展来说我们的讨论是非常重要的。我们一定要有非常的日程来更好的进行投资,来更加的实践。我们不能够盲目的发展,我们面临独一无二的挑战,我们一定要更好的影响业界的发展。我个人觉得非常高兴,自己亲眼观察中国银行业、保险业、证券行业快速增长,中国增长比全球增长要快的多。作为业界我们一定要紧密合作,我们期待着明天我们的精彩发言,非常感谢你们今天的参与。明天也期待着我们非常好的发言,明天见,谢谢大家。

—完—