信用管理是P2P风险控制关键 O2O拯救互联网金融信任危机

2014-08-08 09:11:00 来源: 江苏热线

  中国互联网金融自2013年起发展迅猛,P2P(个人对个人借贷)行业了更可以用“冰火两重天”来形容。

  “中国的征信系统目前覆盖了8亿人,但真正和银行有信贷关系的只有3亿人,5亿人跟银行从来没有信贷交易关系。”央行征信中心副主任王晓蕾在“2014·上海新金融年会暨互联网金融外滩峰会”上表示,“P2P如何在这5亿人当中找到它的细分市场,找到管理这部分细分市场信用风险的独特技术,这是P2P保持中长期竞争力的一个核心。”

  信用管理是P2P风险控制关键

  对于P2P行业的安全健康发展,金信COO安丹方认为,互联网金融标准建立应将信用管理作为一个关键指标。P2P是出借人与借款人的借贷信息服务平台,而中国目前信用管理体系并不健全,如果不对借款人进行详尽的信用调查、管理,那么就不能规避风险。

  据了解,金信网建立了严格的信用风险控制体系,借款客户要经过三次严格审核,才能在平台上发布显示。首先,借款客户均来源于线下专业个人对个人借款的大型公司;确定客户后,再委托第三方信用管理公司,配有专业的信用评估人员对借款人的资质进行审核,100%实地考察;此外由金信网专业的风险管理人员进行最后的审核,确保借款人的资金偿还能力。

  需要特别指出的是,金信网已经控股了信和汇诚信用管理公司,拥有多达几十万的信用管理数据。

  线上线下结合突破细分市场

  作为P2P行业的资深人士,安丹方也坦承近一段时间以来,P2P行业内的不规范的企业行为,一定程度上影响了公众对于P2P的信任,但是这并不意味着金信这样的公司无事可做,因为纯线上P2P团队单纯靠信用数据是不可能做好信息与资金安全的。 P2P只有与O2O结合,线下进行严格的风控,才能把控好借款人质量,维护投资人的利益。 

  行业内众多人士也认为,为确保投资人的利益,P2P应该采取线上与线下结合的模式。金信网提供借款人与出借人的专业网络信息服务平台,平台服务双方为出借人和借款人,其线上对接有投资需求的广大投资者、线下由合作的专业公司或担保公司推荐借款客户。

  目前,金信网已经在全国50多个城市设立了150余个落地服务站点,由8000专业人士为用户提供实时、实地风险控制和信息服务,全面实现保障P2P的资金安全。

  技术与商业模式双向驱动

  近一年来,国家加大了对于互联网金融的管理力度,各种管理政策不断出台,不少业内人士对于互联网金融都保持着谨慎看好的态度,但是安方丹却保持了乐观的态度,她认为,互联网金融行业在当前是“风口上的大象”,技术正是这股风的原动力。

  提及技术与互联网金融商业模式的关系,安丹方表示,移动互联网的普及和互联网巨头在金融领域的动作,极大推动了互联网金融这一商业模式的发展速度,而日渐成熟的互联网金融商业模式,也会反向推动技术的进步与发展,以便更好提升用户体验,令技术真正实现为用户服务,她预计,未来的互联网金融行业的每一次大创新和改革,都离不开与技术领域创新的双向驱动。

  传统金融和互联网金融是“小伙伴”

  当被问及互联网金融企业与传统金融行业的关系时,安丹方表示,互联网金融企业与传统金融行业并不存在所谓的死敌关系,未来的金融领域,互联网金融将不再单打独斗,而是携手传统金融行业,勇敢融入全民理财的潮流,是可以在互联网金融领域共同驰骋的小伙伴。

  安丹方认为互联网金融并非颠覆,而是抓住了传统金融领域长久忽视的全民理财的需求,有效提升全民的理财意识,而意识到这一大趋势的传统金融行业,也在做出转变,主动拥抱互联网金融企业,联手挖掘潜在客户需求。 

  有关金信网

  金信网,由金信财富网络科技(北京)有限公司为借款人和出借人搭建的公平、透明、安全、高效的小微互联网金融服务平台,注册资金10000亿元人民币。金信网初期便快速与其他大型机构开展合作,特将落地服务委托中国领先财富管理机构-信和财富进行管理。2014年4月,金信网已依托合作机构在中国建立50余个城市实现150余个落地服务站点,为用户提供实时、实地风险控制和信息服务,快速撮合借款,实现财富高收益,被誉为互联网金融领域的“黑马”。

(责任编辑:李丽梦)

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