如果收入不高，支出持续，尚有住处，不用非考虑买房

　　【案例】

　　李女士是单亲妈妈，33岁，月收入2100元，年终奖金5000左右，单位有社保和医保；个人每月消费300元左右，每年学习费用支出在2000左右；孩子2岁，每月费用650元，孩子有社会医疗保险；每月有男方支付抚养费2000元；另外无房住娘家，有存款9万元，基金5万元；考虑买房及孩子的教育，该怎么理财呢？商业保险该买哪种？

　　【分析】

　　IARFC国际财务认证顾问师 郎帅

　　第一，放缓买房。买房意味着消耗掉现有全部现金资产，也会丧失未来重要的投资本金；不管房价是否继续上涨，也不意味没房的一定要先买房；如果娘家方便，就继续居住，不方便就择方便处租房。

　　第二，留出适当的备用金。因为花销不大，所以设置一万左右的备用金即可，用货币基金或无手续费的债式基金。

　　第三，中长期投资组合，择机配置五万起存的固定息银行理财产品，在保证收益的同时；其他部分配置混合型基金，不用考虑未来股市强弱，五年以外必有高额平均回报的。

　　第四，坚持定投，投资储备结合保险保障。目前的月入结余，可以拿出一多半组合成三组基金定投，设三组的目的就是为了一旦将来有需要，可以提前中止其中的一组；保险方面暂时年储蓄3000元，做基本的重大疾病保险即可，择机再追加额度，收入和投资收益没有效增加前，保持相对平衡状态。

　　第五，年轻的妈妈每年还保持一定的学习经费，这也为将来工资收入的提高做出很好的铺垫。记者 王慧