家庭情况

　　齐先生属于晚婚一族，今年34岁，在广告公司工作，月收入1万元左右，有一套60平方米的住房，贷款已缴完，市值大约80万元，目前有存款3万元、股票3万元。未婚妻张小姐，在私企工作，月收入5000元，前几年一次性付款买了一套50多平方米的住房，现有存款5万元，无其他投资。

　　理财需求

　　他们的理财目标很明确。第一，希望可以尽快买一套100平方米左右的新房，合理处置现有房产；第二，结婚后想立即要小孩，为孩子储备一定的教育基金；第三，合理配置现有资产，完善家庭的投资和保障。

　　理财建议

　　理财专家为他们提供两种理财方案：

　　方案一

　　1、考虑到有经济学家预测中国未来5年房价将进入调整期的趋势，建议齐先生先观望一至两年再购房。建议购房贷款比例不要超过总资产的50％，原有住房可以用于出租，缓解还贷压力。

　　2、购买定投基金是积累教育基金最好的投资方式。齐先生可以每月定额定投指数基金或波动较大的股票型基金，投资期限要在10年以上，可以为子女储备足够的教育基金。

　　3、将资金合理配置，分散投资。齐先生正处于事业发展的鼎盛期，可在控制风险的前提下分散投资，获得稳定收益。建议留足3-5个月日常开销的流动资金，其余资金都进行投资，配置结构为10％黄金、30％-40％股票基金、20％债券基金或信托产品、20％-30％银行理财产品。

　　4、逐渐增加商业意外险。

　　方案二

　　1、现在就购房。建议出售一处房产用做首付款，另一处房产用于出租。可考虑购买110平方米左右，单价1.4万元的房屋。假如出售房产可获得80万元，可将60万元作为首付，其余20万元用于缴纳契税及支付其他费用。

　　2、建议齐先生通过基金定投强制储蓄，同时充分利用信用卡。

　　商报记者 王丹