理财顾问 农业银行 注册财务策划师 梁华

　　□主持人 方秀文

　　理财案例

　　我和女友现在月收入6-7千元，租房子每月1000元。我自己有积蓄14万多，女友据我所知有1万元积蓄，真实的积蓄不详！我打算在今年年末购买笔记本、DC等物品花费3万元。打算在明年年底结婚。结婚费用、买房、买车基本都会是家长支付。我现在希望做基金、股票等投资，如果有其他更好的投资机会我当然更需要，主要希望能在2年内让我的积蓄能够增长到50万，以便让我有一个能够创业的基本资本。非常希望有理财顾问的建议。

　　理财分析

　　从K先生与女友的资产负债状况分析，收入比较稳定，虽没有任何负债，但收入来源也比较单一，两人的积蓄也没做任何投资，资产的增长速度比较慢；从积蓄来分析收支，可能支出比较大。建议理财方案应从控制支出、增加投资的总体角度来把握。

　　理财建议

　　1.控制支出，实现节流。K先生与女友准备年底结婚，如果提前准备购买了房子，建议尽快装修入住，既可省去每月1000元的租金支出，同时为成家做好准备。 买房后考虑到交通便利会买车，建议买车可以购买经济型、小排量的家庭用车，节省养车费用的支出。

　　2.双卡理财，合理安排收支。K先生与女友的日常开支可以考虑使用贷记卡消费，并结合借记卡管理收支。如日常消费使用农行贷记卡，并开通农行借记卡绑定还款功能，不占用日常资金，可充分享受最长56天免息期；借记卡又可用于储蓄、基金债券等投资及日常水电费用等代扣。

　　3.储蓄和基金组合投资，提高资金收益率。K先生希望自己的资产在2年内有快速增长，为提高资产的投资收益率，并考虑K先生的投资经验，两人现可用的12万资金可做一些收益较高的短期投资，建议留出1万元作为应急基金，可以投资货币基金或银行储蓄产品； 11万可投资于业绩较好的股票型基金，比如景顺内需等基金。此外，可开通1－2个品种的基金定投业务，将每月的4000元积蓄用于基金定投的长期投资。

　　4.使用个人综合授信贷款，成就创业梦想。K先生希望在2年内拥有50万的创业资本。目前，农行已推出金钥匙个人贷款系列产品，K先生在创业时可以申请个人综合授信贷款，享受一次授信，循环使用，用途灵活，随借随用的优惠条件，解决资金需求，并可以节省贷款利息支出。

　　5.保险投资，增加家庭抗风险能力，建议K先生购买一定保障的家庭财产保险（住房、汽车），以及保费低廉、保障高的定期寿险。保费支出一般控制在家庭收入的10％左右。