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中国人寿何以忍受?

 
编者按:
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   中国人寿多年来快速发展的背后不断被媒体爆出种种问题,从多年来屡见不鲜的银行存款变成中国人寿 保单,再到拒绝理赔投保患者,再到组织统一造假,再到惊人的14.2亿元的招待费…… 这些,不禁令人反问和感叹,中国人寿何以忍受!面对中国人寿诸多问题,消费者何以忍受?面对消费者的诸多投诉,中国人寿又何以忍受? 这个被认为我国最大的商业保险公司到底还有哪些问题值得关注?还有哪些问题值得同业汲取经验和教训呢? [查看往期专题]

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中国人寿简介
  • 中国人寿保险股份有限公司是国内最大的寿险公司,总部位于北京。作为《财富》世界500强和世界品牌500强企业,中国人寿保险(集团)公司的核心成员,始终占据国内保险市场领导者的地位。2007年1月9日,中国人寿保险股份有限公司回归国内A股上市,自此公司成为国内首家“三地上市”的金融保险企业。
中国人寿1季度净利润上升79.1%
黄金走势图
中国人寿一季报解读

  一季度净利润100.77 亿元,,每股净利润0.36 元,同比增速达79.1%, 期末归属于公司股东的净资产为2318.77 亿元,BVPS8.20 元,相比12 年年 末增加4.9%。单季度归属于母公司股东的综合收益107.92 亿元,同比下降 18.83%。每股综合收益0.38 元!

  一季度净利润上升79.1%

  中国人寿25日晚公布了一季度经营成果,其中一季度净利润100.77亿元,同比增速79.1%,每股净利润0.36元。EPS开始绽放,一是由于浮亏去年已消化完毕,历史包袱已经甩掉;二是由于保险公司的投资收益率水平回归正常,年化后总投资收益率5.82%,我们认为保险公司长期获得4.5%-5%或者更高的投资收益率是一个常态(五年期定期存款利率水平利率高达4.75%)。12年主要是在消化浮亏,才导致总投资收益率(12年为2.79%)不高,实际上公司实际的投资收益率水平(综合投资收益率)12年也高达4.97%。

  浮盈持续增加,EPS开始绽放

  在当期中国人寿的净资产增加额即每股综合收益为0.38元,每股EPS0.36元,基本上是全部释放,略微增加浮盈,一方面是由于当期盈利依然较好,另一方面也是去年业绩累积的结果,在2012年,中国人寿的每股综合收益为:1.28元,而其EPS为0.39元。从目前来看,中国人寿账面每股浮盈达到0.21元,后续EPS有望持续释放。

  寿险保费增速放缓、销售仍有待观察

  2013年一季度寿险已赚保费1,100.68亿元,同比下降2.4%,保险产品依然缺乏吸引力,我们可以看到以万能险结算利率为代表的保险产品收益率依然处于低于定期存款利率的尴尬局面,保险给予客户的回报率相对较低,因此,目前指望保险产品出现销售的改善,从理论上来讲,并不成立。只有税收递延政策出台才能彻底改变保险公司的盈利模式,也能进一步提升保险公司的盈利水平。同时,中国人寿由于新基本法的实施,目前依然处于转型期,未来保费能够持续改善,还待观察。

中国人寿诟病之一:招待费居上市国企首位
  隐秘的企业“招待费”

  据港澳资讯统计的数据显示,252家带“国有”背景的上市企业,2012年年报中公开披露的业务招待费一项,总计65.25亿元。业务招待费前20位的上市国企为:中国人寿、中国铁建、中国交建、中国南车、葛洲坝、中国北车、中国重工、中煤能源、五矿发展、宏源证券、中国化学、东方电气、招商证券、中航飞机、长城电脑、中化国际、中金黄金、中海集运、经纬纺机、平高电气。中国人寿业务招待费最多,达14.18亿元。 [详细]

  业务招待是“潜规则”

  一位不愿具名的行业内人士透露:“企业为了获取更多的商业机会,往往会在关系网上大笔投入,业务招待可以说已是‘潜规则’,不论国企还是私企都是如此。在激烈的市场竞争中,企业规模越大,业务越庞杂,业务招待费越多,在业内是不争的事实。” [详细]

  中国人寿招待费用居上市国企首位

  252家上市国企公开披露业务招待费总计65.25亿元,中国铁建(行情,资金,股吧,问诊)不是最多,中国人寿(行情,资金,股吧,问诊)最多,达14.18亿元。 [详细]

  “业务招待费”要融化掉

  在专业人士看来,上市企业在年报中是否披露“业务招待费”虽然没有硬性规定,但现实中,有公司将“业务招待费”计入了年报,也有公司并未将此项计入年报,而是将其“熔化了”。[详细]

中国人寿诟病之二:存款变保险
  农行办理存款变成中国人寿鸿丰保险

  潍坊市寿光市民宋先生,于2007年时到农业银行办理存款,却被中国人寿保险工作人员动员存成了“鸿丰保险”。当时中国人寿保险代理人称红利要比银行存款高出许多,但保险到期结算时竟然比银行存款利息整整少了400元。 [详细]

  买回家的“理财产品”竟然是中国人寿分红型保险

  3月4日,记者接到了市民徐先生的电话,号称自己的爱人杜女士3年前去银行替老母亲存养老费,结果听信工作人员“忽悠”,买了一款所谓的高收益“理财产品”。结果,时隔不到一年,杜女士却收到了保险公司寄来的缴费通知单。[详细]

  中国银行两年12万元定存变中国人寿保单

  在大同打工的一名白姓妇女向本报反映称,两年多前,她将一家人积攒下的12万元钱,拿到中国银行大同新建北路支行办理定期存款,可不知道怎么回事,存单竟然变成了保单,现在两年到期去取钱,不光利息一分钱没有,还得损失3000多元本金,“你说气人不气人!” [详细]

  74岁老人银行存款变成中国人寿保险 承诺岂能变卦

  张老先生去年到银行存款,不小心被误导,存单变成了保单,之后经与保险公司交涉,并最终达成协议——一年后由保险公司退还他本金。不久前,协议日期到了,保险公司却又变卦,坚持要扣掉6600多元手续费。张老先生据理力争,保险公司只是说“一个月以后再给答复”。 [详细]

中国人寿诟病之三:拒赔付
  南京一男子遭遇车祸离奇死亡 中国人寿称猝死拒赔

  南京溧水胡女士的丈夫徐某在中国人寿保险股份有限公司南京分公司购买了一份人身意外伤害保险,已经连续买了十多年。前段时间徐某遭遇车祸后离奇死亡,当胡女士找到保险公司理赔时却被告知,徐某属于“猝死”,不在理赔范围之内。 [详细]

  中国人寿保险理赔现漏洞:总经理与工作人员说法不一

 高丽虹的儿子在肇东六中上学,2012年12月份因为受伤被送到了肇东市人民医院治疗。出院后高丽虹便拿着手续到保险公司理赔,却被一个证明难住了。 [详细]

  中国人寿拒赔肾病患者开庭 辩称客户隐瞒病情

  已经投保2年重大疾病险的李先生于去年被确诊为终末期肾病,遂向保险公司申请重大疾病赔偿,然而保险公司却称李先生在购买保险前就已经患有肾病,因此拒绝理赔。 [详细]

  235万奔驰车被撞毁了 中国人寿财险借故拖延赔偿

  2012年12月28日上午,威远飞龙超市有限公司总经理官大金急急忙忙到内江市威远县工商局和消委会投诉,称其购买车辆保险后,车辆出现严重车祸损失保险公司拖延、不积极赔偿,要求县工商局和县消委会给他维权。[详细]

中国人寿诟病之四:欺骗
  中国人寿“骗买”银保利益链:涉及工农建等多家银行

  近两个月来,有多地的消费者投诉中国人寿(601628)在银行的销售人员存在误导“骗买”行为,将储户的存款变为保险,其中更是涉及工行、农行、建行等多家国有银行。这是继2010年“代签门”之后,中国人寿再一次面临信誉危机。 [详细]

  承诺3000元只给1000 中国人寿称失误打错保单

  “当时保险公司业务员称只要按时交钱,不仅能收回投资,还能有更多收益,每年保底3000元,此外,每年还有5%的增长。家人看了合同觉得没问题,于是就签了 合同,第一次交了700多元钱。”吕女士说,之后每年投保从没有断过,10年交了7000多元。 [详细]

  中国人寿联合银行涉套取5000万集资款案

  在陕西省兴平市发生了一件让消费者为之动怒的大事,人寿保险公司兴平分公司工作人员非法集资5000余万元,参与其中的工作人员分别任职于人寿保险公司兴平分公司、兴平银行,而双方单位竟表示不知情。[详细]

  为拒付养老保险金 中国人寿竟称出具的保单有假

  在中国第一个农业大市河南省邓州市,中国人寿(601628)保险公司河南省分公司邓州市支公司,在一长达15年的保险单到期后,为了达到拒赔的目的,竟称自己公司出具的保单是虚假保单而不予支付,以至引发一起全国罕见的保险合同纠纷诉讼案。 [详细]

中国人寿三大污点:收费乱·经营差·投资亏
中国人寿屡屡被处罚
  保监会开出32张罚单:中国人寿组织统一造假领20张

  近期,包括中国人寿、平安、华泰、太平洋等保险公司的处罚记录频频出现。据本报记者初步统计,仅从4月到5月20日,最突出的两家为国寿和平安(财险和人寿),分别被贴上20和12张罚单,处罚金额分别达121.5万和142.4万元。 [详细]

  中国人寿保险一支公司向法庭提交“伪证”被罚5万元

  中国人寿(601628)保险股份有限公司获嘉支公司在与其员工的一起劳动合同纠纷中因向法院提交“伪造的重要证据”“妨碍了人民法院审理案件”,被该院处以5万元罚金。 [详细]

  5月保监会开出70张罚单 中国人寿5地分支机构被罚112万

  截至6月6日,保监会公布的5月份开出的罚单共70张,罚金共428.2万元。国寿5地分支机构被罚112万,黑龙江分公司四项违规行为被罚37万

  中国人寿在重庆、黑龙江、广东、海南四地的共5个分支机构及11位相关责任人被当地保监局处罚,罚金达112万元。其中,重庆保监局对国寿1分支机构及1人做出处罚,罚金共计17万元;黑龙江保监局对国寿2分支及6责任人做出处罚,罚金共71万元;广东对2国寿分支及3人做出处罚,罚金23万;海南保监局对国寿1违规责任人进行了警告并处1万元的罚款。 [详细]

  中国人寿代理人混淆保险产品与存款差别被保监会处罚

  2010年12月6日,投保人唐波通过你支公司保险代理人唐明丽投保了两份“国寿瑞鑫两全保险(分红型)”,投保单号分别为1110440100993077和1104401009937451。在销售过程中,唐明丽向投保人介绍保险产品时存在“保险是强制存款,不能随便拿出来”、“是存在保险公司”等话术。 [详细]

中国人寿问题重重
  中国人寿客户信息被曝泄漏

  有网友发帖表示:在中国人寿(601628)去注册汽车救援卡时,发现搜索信息栏中可以随意查找出投保人的信息,包括险种、手机号、身份证号和密码一应俱全。随后就有热心网友根据帖子中提供网址查询,发现数据库中公开的中国人寿保单多达近80万页。 [详细]

  首季保险投诉增370% 中国人寿分红险成投诉重点

  5月9日,中国保监会通报今年一季度的保险消费者投诉情况,来自保监会的通报显示,人保财险的投诉量为457件名列产险公司第一位,其中车险类投诉占90.15%,主要是反映理赔纠纷问题;中国人寿(601628.SH)的投诉达670件,居人身险公司第一名,其有409件是涉及分红险的投诉。 [详细]

  中国人寿招待费14亿

  5月14日,252家上市国企公开披露业务招待费总计65.25亿元,其中中国人寿为14.18亿元,占全年净利12.8%,远远超过此前被众人所指的中国铁建公司(8.37亿),居上市国企首位。 [详细]

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