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风险评估迎调整 投资偏好需“匹配”

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2020-10-17 00:50:28 来源:金融投资报

  随着理财产品净值化转型的持续,投资者的风险匹配愈来愈被重视。10月16日起,某国有银行调整个人客户风险评估业务,新版评估问卷在措辞上较为审慎,同时调整对风评时间间隔等进行了调整。此前,已有部分银行进行了相关调整。

  “了解客户的偏好、风险认知和承受能力,是银行将适当的产品销售给适合的投资者的重要前提。”分析人士认为,同时,调整风险评估,也有助于个人投资者对自己的投资偏好和风险进行自我识别,强化风险承受能力认知。

  理财市场:平均预期收益率3.88%

  据普益标准统计,本周(10月12日-10月18日),西南地区共84款银行理财产品在售,平均预期收益率为3.79%。其中,有65款产品获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.88%。

  投资者关注的低门槛(10万元以下)理财产品中,西南地区有43款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.92%。其中三星产品22款,平均预期收益率为3.77%;四星产品16款,平均预期收益率4.03%;五星产品5款,平均预期收益率为4.18%。

  9月以来,银行理财产品收益率下跌趋势暂缓,收益波动较小。9月26日-10月9日,247家银行共发行了1620款银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),发行银行增加6家,产品发行量增加161款。其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为3.80%,较上期增加0.08个百分点。

  具体来看,保本型产品中,10个省份收益率实现环比上涨,9个省份收益率环比下降;非保本型产品中,31个省份收益率实现环比上涨。其中,保本类产品平均收益率排名靠前的省份为吉林省、山东省、浙江省,分别为3.63%、3.32%、3.29%;非保本类产品平均收益率排名靠前的省份为天津、辽宁省、山东省,分别为3.84%、3.83%、3.82%。

  从预期收益与投资期限的关系来看,1年以上期限非保本理财产品平均收益率较高,为 4.15%;6-12个月、3-6个月、3个月以下期限银行理财产品平均收益率分别为3.87%、3.82%、3.71%。

  低门槛理财:“破4”产品多面向新客

  据不完全统计,本周面向西南地区销售的低门槛银行理财产品中,长城华西银行发行的长城理财之金利宝新老共赢2020-044期理财产品预期最高收益率居前,为4.35%。

  随后是大连银行发行的明珠理财月月赢系列2020年第403期产品、重庆银行(港股01963)发行的长江鑫利2020年第163期产品(新客专享)、绵阳市商业银行发行的“诸葛”理财2020年第111期产品(新客专享),分别给出了4.3%、4.2%、4.2%的预期最高收益率。

  此外,成都农商银行发行的天府 理 财 之 “ 增 富 ” 理 财 产 品(ZFG20135-新客户专享)、渤海银行(港股09668)发行的2020年渤盛215号理财产品、华夏银行(行情600015,诊股)发行的华夏盈增盈717号产品、广发银行发行的“薪满益足”薪贵专享第20期人民币理财计划、浙江民泰商业银行发行的益民理财·“盈鑫”理财计划612号、攀枝花市商业银行发行的“金色攀枝花”系列“锦上添花”第193期人民币理财产品,预期最高收益率在3.88%-4.1%之间。

  上述10款收益较高的银行理财产品中,有6款投资门槛为1万元,为资金有限的投资者提供了选择空间。

  从投资期限来看,投资期限在100天以内的为3款,分别为长江鑫利2020年第163期产品(新客专享)、天府理财之“增富”理财产品(ZFG20135-新客户专享)、“薪满益足”薪贵专享第20期人民币理财计划。此外,有2款产品投资期限在300天以上,分别为明珠理财月月赢系列2020年第403期产品、2020年渤盛215号理财产品。

  中高门槛理财:最高预期收益率4.4%

  据不完全统计,本周面向西南地区销售的22款中高门槛银行理财产品中,最高预期收益率为4.4%。

  其中,中等门槛(10万元至50万元 (不含)) 的理财产品中,西南地区有11款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.66%。其中三星产品9款,平均预期收益率为3.63%;四星产品2款,平均预期收益率为3.8%。

  具体来看,本周哈尔滨银行(港股06138)发行的丁香花理财富赢202002号93期(高净值)产品、广发银行发行的“广银安富”(私行专属)200194期产品、成都农商银行发行的天府理财之“ 增富 ” 理财产品(ZFG20125-高净值客户专享),分别给出了3.9%、3.85%、3.75%的预期最高收益率。

  高门槛(50万元及以上)的理财产品中,西南地区有11款获得普益标准星级评定,平均预期收益率为3.96%。其中三星产品5款,平均预期收益率为3.56%;四星产品 4 款,平均预期收益率为4.26%;五星产品2款,平均预期收益率为4.38%。

  如投资资金在此范围内,本周大连银行发行的明珠理财月月赢系列2020年定制第62期产品、恒丰银行发行的恒裕金理财-丰利系列2020年第320期(财富鑫享)产品、重庆银行发行的长江鑫利2020年第161期产品预期收益率较高,分别为4.4%、4.26%、4.08%。

责任编辑:付健青 RF13564
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