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债基收益超10% 用它替代余额宝的玩法了解下?

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2019-01-17 15:27:35 来源:她理财 作者:酱婶

  今天收到一条推送:债基为什么这么火?点开说的是2018年债基申购量霸榜。

  找了些新闻来看,标题都十分诱人:

  2018债基成避风港:九成产品上涨

  今年债基最赚钱 多只产品收益超10%

  2018年化逾10% 债基是今年上半年为数不多的稳赚机会

  ……

  在基金普遍亏损的情况下,债基的表现确实很抢眼。

  分享财蜜@酱婶 利用短债基替代余额宝类货币基金的玩法,她姐决定也要体验一把。(不想看干货的,直接拉到文末,告诉你怎么买!

  闲着无聊的时候,发了我的支付宝年度账单给闺蜜陈敏,让她分析分析。

  过了一会,陈敏说:“你的钱几乎不放支付宝,不然理财收益那么少。"

  “不一定哦,也有可能是基金亏掉了一部分。”她负责分析,我负责增加难度。

  陈敏很快回复:“去年行情这么差,买基金肯定亏20%很正常,你得放多少钱在余额宝,才能不亏损啊。而你不可能有很多钱在余额宝的。”

  “为什么不可能?我看上去就那么不像有钱人啊?”我不服呀。

  “有信用卡的人在消费的时候,肯定会选择信用卡付款。而你消费金额八万多,还款金额才两万多——余额宝收益率那么低,比其他平台的都低,如果你支付宝真有钱,肯定会被优先用来还信用卡呀,综上所述,你支付宝没钱。”

  “我微信有钱还款呀。”难怪今年支付宝看账单都要输入支付密码才能看,账单确实能分析出一点东西呀。

  “微信还款收费的。像信用卡还款这种长期的有规律的事情,是个正常人都会选择免费的还款服务的。”

  好吧,再反驳都不是个正常人了。

  陈敏问我:“你那边的菜市场能用蚂蚁花呗吗?”

  “好像就是上个月开始的,以前只能用余额,而且大部分还是只能微信支付。”我倒是习惯了微信支付了,主要是因为支付宝很少打开,每次打开感觉都有点卡。

  “我附近的菜市场大多数档口都支持支付宝收款,不过只有一部分支持花呗。我现在都用不上现金了,所有消费支出都是信用卡和花呗、白条。纸币的作用就是存进银行,存款的作用就是转到货基,货基的作用就是还款。”陈敏这排比句用得真好呀。

  “我本来也以为大部分人都有信用卡了。后来去瞄了一下我弟的淘宝店,用信用卡付款的订单,大概只有三分之一,看来信用卡并非很普及。”

  “不会吧,我还以为我们已经走进信用支付的新时代了呢。”陈敏也对这个数据感到惊奇呀。

  “大势所趋,但没那么快吧。还是有不少人担心信用支付导致乱消费的,最近花呗就一直被指责分期坑人。反正我习惯了,现在衣食住行都可以靠信用卡解决,出门都不习惯带钱包了。”购物中心、连锁便利店是一早就支持信用卡支付的,去年开始公交车和地铁也都支持微信支付宝绑定的信用卡支付了,几乎只有菜市场和小杂货店不支持信用卡。

  “对呀,现在存款最主要的用途就是还款,我的一直都放在货基,现在感觉能不能T+0已经不重要了,因为还款时间很明确很好安排的,就是收益太低了。”

  信用卡欠款免息,货基有收益。陈敏把这两点做到了极致啊。

  “我对货基已经没有什么期待了。最近国债逆回购的年收益率大都在3%以下,三分之二的货基的七日年化收益率也在3%以下,余额宝最近的七日年化收益率2.6460%,央行又降准,货基收益率肯定持续降低的。”

  “那怎么办?你想把还款准备金放哪里啊?”

  “肯定还要放一小部分在货基,以防万一,T+0随时可以拿得到。”

  “那一大部分呢?”

债基收益超10%,用它替代余额宝的玩法了解下?

  “我准备放到短债基,不过短债基持有7天内赎回要收取1.5%的惩罚性赎回费,这个需要安排好才行。

  从过往数据看,短债基很适合作为现金管理工具:

  1、短债基投资的都是期限短的债券,比较安全,收益稳定基金净值持续保持上涨,买入很容易就赚钱。去年大部分短债基都有5%的收益率,比货基高一大半。

  2、赎回T+1到账(不过不是所有的债券型基金都是T+1到账,有些是T+2才到账)。以前货基赎回也是T+1才到账,这点并不难适应。

  3、短债基没有申购费,持有期超过7天没有赎回费。资金进出几乎没成本,跟货基一样。

  几年前,货基还不能T+0的时候,货基就是众所周知的现金管理工具,现在能T+0了,货基就相当于活期存款了。

  而短债基刚好就占据了货基原本的位置,如果能取消7天内赎回的惩罚性赎回费,那就跟以前的货基一模一样了,成为现金管理工具就太正常了。”

关键词阅读:债基 余额宝

责任编辑:Robot RF13015
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