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如果有人借钱给你炒股 要学会 say no!

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2018-09-14 14:21:05 来源:多多说钱

  前几天,后台有粉丝说别人推荐借钱炒股的平台给他,我今天也接到了这样的电话。

  不由得想起了“死灰复燃”一词。

  Part.1

  事情回溯到2014年下半年,那会市场开启上涨行情,踏入2015年更是一路高歌。

  牛市助力证券公司融资融券业务规模突破万亿大关,同时也催生了一批“炒股配资”平台。

  与股票打交道的朋友应该印象深刻,2015年那会,身边的人都在炒股,也在“建议”没有炒股的人开户入市。

  牛市的时候谁都赚钱,赚钱的时候谁都不嫌赚的多。

  于是当有人说能借钱给你炒股的时候,很多人都乐意的很,比如伞形信托P2P股票配资平台等。

  “股票配资”民间一直都有,类属于民间借贷,上不得台面,一直游离在监管之外。

  转折点在2015年7月,“炒股配资”平台野蛮生长,违反了《证券法》、《证券公司监督管理条例》:

  关于未经批准不得从事证券业务以及禁止从事非法证券业务的规定,并存在夸大宣传、误导投资者等不当情形,损害了投资者合法权益,扰乱了证券市场秩序。

  国家要求全面清理“配资炒股”等违法网络宣传广告信息。

  一声令下,有合规意愿的平台大都低调行事、下架此类业务,但难免也有漏网之鱼。

  也因此,在2015下半年熊市降临的时候,有借钱炒股、加多倍杠杆的人选择了跳楼。

  而玩期货配资的,加几十倍的杠杆,更是刺激无比。

  “有人住高楼,有人在深沟,有人光万丈,有人一身锈。”

  我曾经常常提醒,不要借钱投资,杠杆可以成就一个人,但也可以毁掉一个人。

  牛市催生了“炒股配资”平台可以理解,大家都想借钱多赚一些,而眼下慢熊行情,这类平台死灰复燃,又是什么意思呢?

  想帮助大家抄底回本?

  我以为在这条路上,见过鬼会怕黑,但痛不在自己身上,似乎忘记了有过这么一回事。

  循例应该讲一下这类平台的套路和风险的。

  Part.2

  “我出钱,你炒股”

  “将你的资金放大5倍!”

  “一倍投入,6倍收益!”

  ......

  这些富有诱导性的宣传语就来自于“炒股配资”平台。

  “炒股配资”是指在没有监管部门批准的情况下,配资方,也就是平台,私下借钱给股票投资人,而投资人一般要接受平台的规则,比如缴纳保证金和抵押股票、设置操作限制等,平台收取利息和管理费。

  自监管变紧后,这类平台对外宣称是股票操盘、投资顾问平台,实质上还是主营场外配资。

  借钱给你炒股,操作应该由投资人来定才对,但却要求按照它的各项规则来做,比如强制平仓。

  利息方面一般是:

  1、用免息资金吸引你借钱,但免息期限一般为1周(5个交易日);2、免息期限过后,要按买入市值或持仓市值收取管理费和递延费;3、还有利息按日计算,年化在24%-36%(刚好踩线);......

  比如小A在某平台借3000,加3倍杠杆,也就是借9000元。但小A首先要能交20%的保证金,也就是1800元。平台把钱借给小A后,会提供一个10800元的股票账户给小A,而这10800元自有资金和配资所买的股票全部都要抵押给平台。

  账户虽然由小A来操作,但不能提现,资金结算划转都由平台管理,平台会实时监督,一旦资金亏损达到保证金的一定比例,比如30%(540元)警戒线,会要求补仓对应的金额,亏损50%(900元)止损线,会强制平仓变现。

  虽然借到了钱,但炒股过程受到很大的限制,炒股赚钱的概率本来就低,这样的模式只会更低。而赢钱的话加倍地赢,输钱的话也会加倍地输,管理费和利息不管赢钱还是输钱都必须要交的。

  借钱炒股,无疑刀口舔蜜。

  因涉嫌非法经营证券业务,平台本身就存在法律风险,账户的管理权在平台手上,如果遭到监管部门整顿,投资者的保证金可能会拿不回来。

  因利息偏高,一般还涉及高利贷资本运作,借钱人的人身安全容易受到威胁,但难以得到法律保护。

  此外,市面上也曾经出现过一些平台卷钱跑路的现象,投资人的保证金、出资人的本金都会被卷走。

  加上平台的警戒线和止损线主要是为了保障自身利益,投资人借钱炒股成本高,操作又受到限制,最终收益可能还不够填补利息与管理费。

  这类平台,怕得有理。

  Part.3

  一般而言,我是坚决反对借钱投资的,不管是借平台的,还是借个人的。

  借钱投资除了要承受投资风险以外,还有很大的心理风险,反而会影响投资结果。

  此外,市面上各种借贷工具,大都是高利贷,一不小心踩坑,后果会不堪设想。而正规的借贷工具,比如微粒贷、借呗等都有明文要求你签署不将贷款用于证券、房地产投资等条款。

“一倍投入,6倍收益”,真有这样的好事?

   记住,在投资上千万不要借钱!

  但在花钱上,借贷工具用得好是可以很好地帮助你理财理生活的,我个人就支持使用信用卡和房贷,这两个工具来自银行,使用起来可以很放心。

责任编辑:司倩
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