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警惕:遇上假标的 银行存管都白搭

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2018-07-25 14:24:24 来源:叮咚钱包

“银行存管”简单来讲,指的是P2P网络借贷信息中介与银行机构对接,由银行负责为借贷双方开设独立存管账户管理资金,平台负责管理交易,以此做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触用户资金,防范资金被挪用的风险。

  后监管时代,平台合规是第一要义,而银行存管依然是P2P网贷行业的最高门槛,没有存管的暂时不考虑

  那么,P2P为什么要接银行存管?接银行存管又有哪些好处呢?为了让大家更深入地了解银行存管,小咚今天给大家普及一下“银行存管”相关知识:

   一、定义

  “银行存管”简单来讲,指的是P2P网络借贷信息中介与银行机构对接,由银行负责为借贷双方开设独立存管账户管理资金,平台负责管理交易,以此做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触用户资金,防范资金被挪用的风险。

警惕:遇上假标的,银行存管都白搭

  ​二、为什么要接银行存管?

  2014年9月,银监会正式提出了P2P网贷行业监管的十大原则,其中一条明确规定了 “资金第三方托管引进审计机制,避免非法集资”。

  2015年12月,国务院法制办公室公布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》,进一步明确了P2P信息中介的定位,并对银行存管、备案制度等进行规范。

  随着2017年2月《网络借贷资金存管业务指引》的正式落地,银行资金存管正式成为了P2P平台合规运营的“标配业务”。

   三、银行存管的重要作用

  银行存管最初是在证券行业中诞生的,该制度有效地在证券公司与客户资金间建立了隔离,后来延伸到P2P行业。

  无论是对于P2P平台,还是对于广大用户来说,银行存管都恰如一堵安全墙。主要有以下好处:

  1、资金安全更有保障

  P2P行业投资门槛较低,投资收益稳定,这给了很多普通人参与理财的机会。股票、证券交易的资金都在银行存管并接受银行的监管,P2P行业想要长远发展,也必须接受监管。银行存管上线后,将由存管银行在线上为用户开设独立的银行存管账户,用于存放用户交易资金。

  投资、还款时,借款人、投资人的交易资金在自己的存管账户内由存管银行完成划拨,平台与用户资金完全隔离,彻底杜绝资金池。在这样的情况下,挪用资金、卷款跑路等危害用户资金安全的行为将受到强力监管,用户的资金安全度更高,投资风险更小。

  2、平台合规发展

  上线银行存管不仅是拥抱监管的必要举措,而且也是新形势下P2P平台应对竞争局面、追求稳健发展的必然选择。据不完全统计,截至2018年7月12日,已上线银行存管的P2P平台共计967家。叮咚钱包紧跟政策指引,这十分符合公司一直秉持的“稳健发展,合规第一”的理念。

  3、提升用户体验

  资金存管系统往往提供了更加丰富的接口,在开户充值、提现、出借等功能上具有较好的操作体验。

   四、银行存管≠绝对安全

  1、有银行存管就安全了吗?

  当然不是。

  近期接连爆出的存管雷已经敲响了警钟,但也需要明确,首先必须是直接存管或银行直连模式,如果是联合三方支付的存管模式,所谓存管就只是个空壳,银行完全无法洞察平台资金流向;再者有必要了解用户资金是否全部通过银行实现存管,这点是之前普遍被忽视的问题,爆出问题的平台多是仅少部分标的资金进入用户银行账户的不完全存管,当然也有必要指明,基于多方面因素影响,业内实现完全银行存管的平台本就为数不多。

  再者银行的实力很重要,不同的银行存管系统参差不齐,可以看到近期爆发的多起存管雷,涉及均为地方性中小银行,这里并非有意歧视小银行,只是需要知道的是,实际上实力强大的银行存管系统,可以有效监控平台资金流向,一定程度上可以隔绝平台自融的路子。

  2、你不知道的虚假标的

  许多网贷人都知道,在收益面前项目的安全最重要。除了收益方面,大家最怕的还是遇到假标,有假标的平台极有可能会暴雷,造成出借人资金损失。

  那么,为什么平台要制造假标的?

  平台的跑路暴雷不是一天导致的,就像作案一样大多是提前部署好的。平台制造假标是为了方便跑路,跑路的前提是有钱,很多平台假标的实质是自融,方便卷款,也就发生了最近的平台跑路暴雷潮。

  遇上假标的,银行存管都没用!平台上的标的如果是假的,就算平台有银行存管,资金在平台内部的马甲人身上转一圈儿仍会流转到平台内部人手里,这才是假标最可怕的地方。

  那么,怎么样识别虚假标的?由于文章篇幅原因,小咚将会在下篇文章将会为大家披露。

关键词阅读:假标 银行存管 P2P

责任编辑:司倩
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