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罗佳玲:强化大数据金融专业人才的引进和培养

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2018-05-29 18:53:36 来源:金融界理财频道

  金融界网站讯 如何以科技力量推动金融监管,防控或有金融风险?5月28日下午,一场主题为“以大数据技术为依托防控金融风险”2018数博会“数控金融”论坛在贵阳隆重召开。与会领导和专家围绕如何利用大数据、区块链等前沿金融科技,贯彻落实全国金融工作会议精神,破解监管难题坚决防控金融风险进行了深入研讨。贵阳市人民政府金融工作办公室主任罗佳玲出席并发表讲话。

  以下为罗佳玲演讲内容:

  刚才我们和蚂蚁金服签订了建立数控金融科技实验室的合作协议,目的就在于共同推进贵阳地方金融风险的防控以及金融科技的创新发展,以打造地方金融监管的贵阳样本或者叫贵阳模式。从2016年开始,贵阳市就在利用大数据进行金融风险防控和金融创新上进行了大胆的尝试,政府、企业、市场多方联动探索,初步建立了利用大数据对金融办监管的小额贷款公司、担保公司、P2P等企业进行监督管理的数控金融的平台。从最初的电子信息化的1.0到信息化的2.0,一直到我们和蚂蚁金服合作即将智能化的3.0版本,逐步的取得一定的成效。

  大家知道,金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本初衷。近年来,随着金融科技和金融创新的不断发展,地方金融监管部门的金融风险防控的担子也越来越重,2017年7月,全国第五次金融工作会议就提出,地方政府要在中央事权的前提下,按照中央的统一规划,强化属地风险处置责任,防控金融风险将是未来三年防范和化解重大风险的三大任务之首。当前随着大数据互联网产业的发展,各类金融经济犯罪越来越隐蔽,技术含量也越来越高,我市金融稳定的形势压力非常大。需要持之以恒的采取有效的手段防控区域性、系统性金融风险的发生,维护地方的金融生态平衡,巩固我市连续几年经济发展增速在全国省会城市拔尖的势头。

  如何提高地方金融的监管水平,如何准确有效的识别金融的风险点?如何有效的对监管者的行为进行约束?特别作为数谷之都的贵阳如何运用大数据、云计算、区块链技术防控金融风险,一直是这两年来我们思考的问题,并为之做出了探索。

  下面我就贵阳数控金融平台模式,就顶层设计方面跟大家做一个分享,接下来具体的公司还会就技术层面和大家进行分享。

  数控金融平台是从2016年开始,时任贵州省委常委、贵阳市委书记通过提出了数控金融的理念,我非常清晰的记得,陈刚书记把我和王副市长还有机构,在他的会议室画了一个九宫格,一起分析地方金融会出现什么样的风险,用九宫格的形式来分析,怎么去建模,怎么去做顶层设计。结合贵阳市当时正在进行数据铁笼的建设,我们运用了大数据、云计算、区块链的技术手段来搭建的贵阳数控金融的平台,其实目的就是将权力关进制度的笼子,一方面是对我们工作人员日常的工作行为进行监管,同时更重要的是对监管对象的运行进行监控。实现全流程、全事项、全人员的动态和可追溯的监管,以及对管理风险的实时预警和处置,预防金融风险的发生。经过两年的思考和研究,以及与开发团队密集的讨论,目前已经符合监管的需求,该平台为我们金融办的业务管理提供了全方位信息化管理,遵循依法监督、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管的原则,科学合理的界定各业态的业务边界及条件,落实监管责任、明确风险底线,平台一方面借助第三方大数据与互联网提供的科技力量,以解决技术力量薄弱的问题,另外一方面通过手机APP模式,扩大社会共同参与打击非法集资行为。去年12月份,整个系统完全通过了验收,从1.0到2.0,并且投入了使用。平台已经和62条外部数据源对接,完成了和地方政府的部、办、委、局五条数据口的对接以及生产环境的链条和三大运营商身份认证借口对接以及生产链条,已经迁进云上贵州,并且已经运行。目前已经抓取在监管的12家P2P企业实际运营数据,并按设计方案进行大数据建模和分析,同时还启动了与17家在管的新金融企业数据接口对接工作,和目前监管的137家小额贷款公司和担保公司的数据接口工作。该平台业务管理和违规惩治的功能逐步显现出来。

  主要有三个方面的成效,一个是通过实时数据的收集,发挥对地方金融风险的预警功能,数控金融以工商、税务、法务、公积金、社保、司法等各部门实时数据为主入口参数,结合第三方数据来源,建立了金融案件源头信息的获取机制,建立了评价之体系,运用企业信用评估风险,对企业风险进行分级预警、分级处置;第二、通过平台五大板块,发挥对地方金融业务监管的功能,主要有平台运用支撑系统、业务管理系统、数控铁笼系统、平台监控大屏系统、平台终端移动APP,全面获取金融企业业务的数据,舆情信息,我们用政策和法律作为支撑,用监管办法已经业务需求建模,包括业务推动来建设模型,实施了贵阳市在管金融企业风险检测;第三个成效,借助平台备案取证,发挥对金融业企业的违规惩治功能,全面设计了与各部门的联合防范,处置风险的系统接口,目前已经向市公安局开放端口,初步形成了举报、预警、打击等一体化的流程,发现数据有异动,马上列入异常名录,将责成地方部门到企业去摸排。对发现的违法违规情况和群众举报的情况,公安部门第一时间介入,实现举报、预警、打击处置的一体化。我们这个平台从去年到现在,包括从前年开始,当然我们跟BBD也合作,采购BBD第三方征信数据,从加大监管以来,可以说贵阳市没有发生大的在互联网金融领域出现风险的情况,基本遏制住了。

  未来我们对数控金融平台还有几个方面的考虑:

  第一、探索破解金融风险破解的瓶颈;一是要完善金融平台业务监督管理的机制,利用数控金融平台设计出公司备案、处罚等流程;二是完善数控金融平台风险防范机制,进一步完善金融类企业工商注册前的风险核查制度,充分运用数控金融对提交申请企业信息进行综合的分析,从入口上加强管理,提高行业的质量;三是完善平台数据质量的保障机制,对平台监管数据进行数据源、数据质量、数据模型、数据分析结果的反复确认,对企业上报的数据、业务平台推送的真实数据以及工商等外部数据启动机器比对以及人工比对。P2P企业我们是实时抓取数据,每一个小时更新一次。对于小贷企业有小贷担保业务分析系统,可以分析出来他报的数据是不是真实、是否合乎逻辑;第二、升级完善数控金融平台,我们的平台是开放的,今天我们是跟蚂蚁金服合作,将来我们欢迎类似有先进的算法的金融科技企业,包括有数据源的企业都来跟政府一起搭台,一起来做好风控系统,对系统功能进行不断的改进和完善,加强与蚂蚁金服等企业的合作,按照新的监管要求,加大研发进度,进一步优化平台算法,增强平台系统的防攻击的能力;二是实现地方金融企业监管全覆盖,持续推进P2P企业数据接入,加快将线下小额贷款、担保公司接入端口,力争把全市重点的类金融机构都纳入到监管范围,实现监管全覆盖;三是积极稳妥的开发平台商用和民用价值,在保密数据、安全脱敏的技术上,探索对平台获得的交易数据进行商业开发利用,培育衍生业态,积极向本地金融机构提供信用报告等增值服务。

  第三、加大部门联动,促进数据融合;一是要明确属地和管理的主管职责,结合地方党政机构改革,进一步改革和完善市政府金融办的职责智能,完善地方金融监管联席会议制度,促进各类数据的有机融合,实现线上线下联动,形成金融监管的合力;二是发挥平台,促进金融机构之间业务良性发展的作用,发挥数控金融平台对小额贷款公司、担保公司的信用评价功能,促进地方金融机构积极稳妥的开展贷款业务,防止不良率上升;

  最后强化大数据金融专业人才的引进和培养,加快省外大数据金融人才的引进,吸引大数据金融人才的聚集,创新人才培养机制,探索从高等院校开展大数据金融风险防控的人才培养工作,同时探索培养金融和IT两大专业的人员。

  谢谢大家!

责任编辑:司倩
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