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张韶峰:普惠金融控制风险 唯一途径是依靠科技

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2018-05-29 16:46:01 来源:金融界理财频道

  金融界网站讯 如何以科技力量推动金融监管,防控或有金融风险?5月28日下午,一场主题为“以大数据技术为依托防控金融风险”2018数博会“数控金融”论坛在贵阳隆重召开。与会领导和专家围绕如何利用大数据、区块链等前沿金融科技,贯彻落实全国金融工作会议精神,破解监管难题坚决防控金融风险进行了深入研讨。百融金融信息股份有限公司CEO张韶峰出席并发表讲话。

  以下为张韶峰演讲内容:

  百融公司是一个股权背景很特殊的企业,国资委的国新控股、中金公司、中国华融,还有红杉资本、IDG等等投资机构,我们有企业征信牌照和信息系统安全保护三级资质。

  百融金服是一个科技平台,主要是赋能两端,一个是供给侧,就是金融机构、银行、保险公司等等,一方面是小微企业、三农和普通人群,我们提供贷前的精准获客、风控、贷中管理关键服务等等,从最早服务十几家,到现在服务了4000多家金融机构,每天帮各种机构审批信用卡、保险等500万次左右,合作机构非常的多。今年是强监管年,强监管导致了很多金融机构的业务难做下去,比如以前中小银行赖以生存的同业业务受到了很大的挑战,保险公司保费收入这么多年第一次下降,这个还指的是新增保费的下降,还不谈原保费的下降。

  互联网金融公司是做超高的利率,这个产品也做不了。监管希望我们多做普惠金融,利率是受很大的限制。保险公司应回归保险本能,做信保,而不是投资性的产品。车险已经放开了,导致很多没有顶价能力的车险公司很难受,你不会做,实际上会把好人赶走,把坏人引进来了。另外好多金融机构要靠其他机构兜底,现在也不行了,必须对穿透评估底层资产,而不是靠别的机构兜底。

  普惠金融的特点,第一、客群面巨大,受教育水平参差不齐,有些可能就是中学毕业就开始工作了,有些也可能是博士后,收入水平很不稳定。第二,传统银行希望一笔几千万或者上亿的贷款,他们就需要几千、几万、几十万,利息不可能有超高利率,基本上都是无抵押的。传统金融希望服务于政府、服务企业、服务富人。

  我们认为要做好普惠金融唯一的选择只有靠科技,才能把风险控制住,规模做大。大数据也好,人工智能算法也好,一定要贯穿到生态周期的始末,从精准获客到逾期客户催收,一定要交给计算机完成。这是我们给某家银行做的信用评分,650分到670分的人群,可以用评分来卡什么人可以准入,什么人不可以准入。

  老生常谈的一个问题,给小微企业放宽,小微企业是兼具个人属性和企业属性,企业越小企业本身属性越弱,老板个人的属性越强。小为企业的数据尤其是报给外面的数据,报给工商、税务,尤其报给银行100%是假的。去年我们跟贵州当地的银行有合作,银行领导拍案而起说我们的客户资料都是假的。传统服务大企业的风控手段对小微企业完全失效。目前来讲,使用拉开数据和人工智能算法,结合企业老板和企业本身经营状况进行信贷,目前平均逾期率不到千分之5,500亿对公来讲不是很大,但是对于小微来讲,我们平均一家银行做了几十亿,合起来也就是500亿左右。

  小微企业未来要结合AI、结合大数据才能做起来,这样才能同时做大规模以及控制住风险。另外是保险,平安银行(行情000001,诊股)的行长以前说,在平安银行老不良的人,在平安车保、保险当中也老出事。比如保监会下面的一个公司,在做数据发现是同样的效果,银行借钱来不还的,在保险公司也是有很大风险的。

  谢谢大家!

责任编辑:司倩
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