金融界首页 > 理财频道 > 原创新闻 > 正文

黄润中:银行业金融机构要持续加强安全保障和防护体系

手机看热销基金排行0评论
2018-05-29 15:32:51 来源:金融界理财频道

  金融界网站讯 如何以科技力量推动金融监管,防控或有金融风险?5月28日下午,一场主题为“以大数据技术为依托防控金融风险”2018数博会“数控金融”论坛在贵阳隆重召开。与会领导和专家围绕如何利用大数据、区块链等前沿金融科技,贯彻落实全国金融工作会议精神,破解监管难题坚决防控金融风险进行了深入研讨。中国银行(行情601988,诊股)业协会秘书长黄润中先生出席并致辞。

  以下为黄润中秘书长致辞内容:

  尊敬的王市长、女士们、先生们:大家下午好!

  刚才王市长给我们抬高了论坛的高地,他已经不用稿子了,我也有稿子,因为有些数据我记不住,但是我也力争脱稿。

  今天下午大家汇聚在这里,我也非常高兴的应大会组委会以及贵阳市政府的邀请来到这里,这是第二次了。首先请允许我代表中国银行业协会对这次大会和论坛的成功召开表示祝贺,也向关心支持我们银行业改革发展防控风险服务实体经济的,一直以来关心的社会各界表示衷心的感谢!

  我们上午还有幸的看了一下王阳明,我来之前就思考,包括昨天听了马云先生的演讲,他讲为什么大数据放在了贵州,我也有这样的思考,一直以来,为什么贵州这个地方会有这样的创新。所以我现在找到510年前王阳明先生路过这里龙场悟道,在这里悟了三年,其中转了一个新的学科王阳明心学,打破了朱熹传统的力学,王阳明先生提出来了“知行合一”、“格物致知致良知”,从那个时候就有王阳明的龙场悟道的转折之地。遵义会议,中国共产党也是因为到了这里成为了转折的胜利之师。再到了2014年5月份大数据的提出,然后我发现,我们今天也是一个转折之地,诞生了一个新的产业,巨大无比,想象无限。可以这样说,古有王阳明,今有大数据。在通贯古今、悟道传承之下,我也希望大家能够有所启迪,从而显出我们的意义非凡来。

  这是我想讲的开篇言。借此机会我也想谈一下大数据与金融、银行业智能化升级的体会,不当之处供大家参考。

  两个观点:

  第一、截至目前,中国银行业运用大数据智能化升级的现状和趋势;第二、下一步银行业应用大数据智能化转型发展的对策建议。

  现状和趋势

  我们都知道大数据发展的重要性,习总书记为这次数博会还专门发来贺信,包括4月份在福建,他又在之前,我今天又最新看到了关于科技强国的总书记的神妙的笔意,科技兴则国兴等等,大数据中国也非常重视,刚才王市长也讲了很细的细节,贵阳大数据交易所成立不到1个月,李克强总理批示了,不到两三个月副总理来了。我看一下数据,今年4月份,全国共办理非先进业务1600多亿笔金额,3750多万亿,银行卡交易1490多亿,金额760多万亿,同比增长29%和3%。再从大数据角度看,银行业金融机构产生的结构性数据和非结构性数据,总量从2012年的1.5万TB增长到2016年的8.2万TB,年增长率超过51%。再看银保监会发布的数据显示,2018年一季度末银行业总资产250万亿元,同比增长8.6%%,净利润达到1.75万亿。再回顾一下四次工业革命生产效率提升倍数,从蒸汽机为代表的第一次工业革命到了20倍,第二次工业革命提升了50倍,到了计算机和信息技术为代表的第三次工业革命提升了生产效率600倍,现在以人工智能云计算为基础的推动的第四次工业革命据说是达到了1300多倍,也就是指数级的往上提升生产效率,而智能化就成为我们跨界融合、重新定义的过去的最显著的特征。所以银行业有先天的海量数据(行情603138,诊股)的优势,现在银行业已经在这些方面出现了改造。

  第一、智能客服。最新的一个银行,其中有一个叫做老银行改造成更好的银行;还有一类是纯粹互联网支撑的新型的互联网银行。特别对于年轻的用户,90后、95后甚至00后有巨大的吸引力,以人工智能技术为内核,人脸识别,提供生物认证和大数据匹配,精准画像、远程获客从业务流程到客户响应等等提供个性化的服务,从而提升客户的黏性、提供了白名单和黑名单的风控模式,进一步广泛的应用获得我们的客户。

  第二类叫智能投顾。随着市场化的推进,金融科技的应用以及中产阶级人口的增加,我们中国银行业整个资产管理的时代到来,智能投顾就悄然出现来解决我们的供需不平衡问题。智能投顾通过精准的服务、用户需求来辅助未来创新的方向,从而提升效率、降低成本。比如国内有一家银行采用了智能投顾当年管理资产规模超过50亿,服务高端客户超过6万人,这是过去人工时代不可想象的。

  第三、智能风控。贵阳能够把众筹、P2B、小额担保和贷款放在一起,贵阳没有发现易租宝这样的事件,我们可以学习借鉴一下,智能风控解决了我们用户在信用评分、客户交叉违约预警、反欺诈模型等等进行通过大数据分析,实现了贷中、贷后交叉验证,从而来提升我们的风控能力。

  第四、智能公司治理。公司治理是股东会、董事会、高管层以及相关利益主体之间的有效制度安排,怎么样通过大数据来提升辅助决策以及管理的能力,就成为下一步有效的实现公司治理的有效抓手。所以我们可以看到,通过大数据应用,建立和完善公司的决策和管理辅助系统,实现了公司的治理模式和现实世界的实时交互和实时反馈,从而实现公司治理智能化升级,提高量化、精准度和信息透明度。达成科学决策、高效执行、规范监督、有效运转的目标。这是目前四个方面的应用,以及未来可以看到的趋势。

  但是我们也看到,通过智能化的应用,在银行业也体现出来一些差距。比如说,跟中央的要求、监管的需要、人民的期待,以及自身稳健科学发展都有差距,特别在数据治理、数据共享、数据安全以及隐私保护、融合等等方面还需要继续努力。所以这就引出我下一步对数据的四点建议,八个字:第一、进一步加强数据“治理”,我们一定要在下一步客户精准需求、产品定价、风险控制等等核心要素上有目的、有组织的采集、存储、利用数据,让数据产生价值,并且上升到战略的层面,比如说今年5月21日,中国银保监会专门发布了银行业金融机构数据治理指引,明确要求,银行业金融机构应当将数据治理纳入公司治理规范,建立协调一致的治理框架,明确董事会、监事会高管层以及相关部门的智能分工,从而建立多层次相互制约、衔接的运行机制。因此,银行业金融机构加强数据治理,提高数据质量,充分挖掘数据价值,用有效的数据驱动为银行业智能升级打下一个坚实的基础。

  第二、共享。进一步推动数据的共享,2016年7月份,原银监会也发布了中国银行业信息科技的十五规划,明确要求构建数据共享机制,从而实现内外部数据的融合。现实中,银行业也开始加强相互之间的合作,比如2017年9月份,16家银行业金融机构组建云公司,用于承接银行业重要信息系统批量上云的服务。下一步我们建议,进一步发挥大数据的潜力,从顶层设计和统筹协调上打通数据的隔阂和壁垒,消除信息孤岛,推动数据整合和公共数据的互联互通,构建开放、共享、互利、共赢的大数据生态体系。特别还要跨国界的数据共享尤显重要。

  第三、安全

  进一步强化数据安全的隐私保护,大数据的出现带来了巨大的便利,也推动了银行智能升级,同时数据安全和隐私保护也凸显,最近欧盟在对数据的隐私保护上做了严格的标准。我们2017年6月份,《中华人民共和国网络安全法》也明确指出,有关行业组织建立健全本行业的保护安全规范和协作机制,加强对网络数据安全的风险评估,定期进行警示,支持和有关需求应对网络安全的风险。银行业金融机构要遵循相关的法律法规,持续加强安全保障和防护体系,防控数据不当泄漏,有效保护个人阴私。

  第四、融合。

  进一步促进金融科技在大数据驱动的战略实行智能升级的时候,要把握住融合国家战略,融合实体经济,融合民生需求,融合行业发展,融合风险控制,融合新技术的跨界应用,从而为实现我们打赢三大攻坚战,为实现落实银行业服务实体经济,防控金融风险,深化改革,为实现我们进一步加大金融开放的步伐,从而牢牢守住不发生系统性风险的底线,来服务。这样我们才能更加有效的精准的执行中央部署,落实国家战略,服务实体经济,加强移动互联和智能升级。

  我们回顾一下人类的发展史,每一次科技变革都会催生出新的商业模式和商业应用,银行业应当快速、主动适应和拥抱科技,以大数据为驱动,面向国际、面向全球、面向未来,勇于创新,格物致知,练好内功,从而引领创新,适应未来的发展。

  我们中国银行业协会将一如既往的发挥联系监管、银行、企业和社会各方的桥梁纽带作用,为推动新时代大数据银行业金融机构智能升级做出新的贡献!

  最后预祝大会取得圆满成功,谢谢大家!

关键词阅读:黄润中 银行业金融机构

责任编辑:司倩
我要评论
金融界旗下基金交易平台
证监会授牌独立基金销售机构
资金同卡进出,银行加密保证
每日爆款 新手专享
新手专享12%约定借款利率
30
投资期限
300,000元
融资额度
精选产品
0费用存取,1元起投
7×24小时随时取现,秒到账
历史年化收益9%-17.75%
500元起投,申购费1
7.0%
年化收益
投资期限 90
可投金额 810,000
7.0%
年化收益
投资期限 90
可投金额 1,000,000
7.0%
年化收益
投资期限 90
可投金额 0
基金收益排行
实时热点
  • 盈钱包
  • 这个钱包能赚钱
  • 7日年化收益3.21%
  •