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这九种P2P网贷平台不能投!投资人要警惕

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2018-01-25 14:13:29 来源:大白的财富日记

而没有贷款端的平台,要么是骗子,要么就是买别人的资产,那样的成本太高了对投资人还是平台来说都不是长久之计。目前的网贷环境下,大白的一个综合年化收益红线15%(有些新手标除外,某些平台新手标能给到20-30%,只是为了获取新用户,福利而已)。

  周末的时候,应一个财经媒体朋友的邀约,去上海交通大学徐汇校区参加了一个金融教育类的研讨活动,总共差不多有15人左右,除了交大的3个老师和2个研究生外,其他的都是行业里面的从业人员,金融机构的理财顾问,投研顾问等。

  大白这次分享的内容也是应主办方的要求,对网贷平台做个简单的分析,并有哪些好的已经给投资人,大白就列了“九个不投”。很通俗的讲了我的理解,大家都说简单粗暴,实用干货。

  今天就分享下这“九个不投”到底是个什么玩意!

  1、不符合国家政策方向,与监管政策背道而驰的平台

  毋庸置疑,走在法律边缘、打擦边球的平台是最危险的。银监会颁布的8.24监管政策外的都是不能去做的。类似于网络传销,旁氏骗局,即使你短期内或许能薅一把羊毛,赚个快钱,但是不适合大部分老百姓(行情603883,诊股)的。例如现在还活的的南京某平台,大家就小心点。

  2、只有理财而没有贷款的平台不能投

  对投资人而已,我们要的就是理财,理财平台,收益。和贷款有什么关系呢?大白给你说说这里面的风险,你投理财产品,钱给了平台,就放心了吗?呵呵

  太天真了!真正的要看的是钱去哪儿了,这个钱去哪里,就是我们要说的贷款到底放贷给谁了,车贷,房贷,赎楼贷,首付贷,信用贷,现金贷.....都是你的钱要流向的地方。去哪里决定你的钱是否安全。

  而没有贷款端的平台,要么是骗子,要么就是买别人的资产,那样的成本太高了对投资人还是平台来说都不是长久之计。

  3、收益过高的不投

  这个不用怎么解释大家都懂,羊毛党不适合,他们是典型的追逐高收益平台的。收益过高,主要集中在消费贷,现金贷,分期贷平台较多。大白北京的一个某某宝平台的运营告诉大白,他们能做到60%-200%,我勒个去,高利贷中的战斗机。具体怎么玩的,他们就是赌博,我给无征信的那些人放款,1000-5000不等,借1000一个月后还1100-1200元。如果有60%的人按时还钱,他们就在赚钱,赌的就是概率。

  目前的网贷环境下,大白的一个综合年化收益红线15%(有些新手标除外,某些平台新手标能给到20-30%,只是为了获取新用户,福利而已)。

  至于那些日化平台,谁碰谁傻叉!

  4、运营时间较长,规模较小不投

  对于这些平台其实很尴尬,运营时间在一年以上,成交规模基本在10亿以内,处在行业中一个很尴尬的位置,目前网贷的整改成本较高,只有存管,没有背景,没有风投,口碑也一般。也没有钱大量的做广告,既怕羊毛党,又怕资产不安全。这种平台的最后结局八成是要卖掉或者清算的。

  5、盈利模式不清晰的平台

  如何解释这个盈利模式?你开一个公司连自己怎么赚钱都不清楚,只知道烧风投的钱,或者拿着投资人的血汗钱在那死撑着,有什么意义?你就失去了做平台的初衷。如果你只想着靠庞氏骗局来支持你的发展,靠骗人来谋取利益。。那是肯定要被大家抛弃的。

  一个好的盈利模式,是你能长久发展的根本保证。从调研来看,国内P2P网贷平台主要表现为三种类型:纯粹的信息中介模式、提供担保的网贷模式、债权转让模式。目前债权转让已经被禁止了,只有信息中介和担保模式是值得去深度挖掘的模式。也是目前存活的网贷平台中主要的盈利模式。最近上美国上市的众多平台大多数是信息中介,现金贷借款人和投资人直接的一种信息匹配。

  因此截止2017年11月份的网贷环境,如果你投的平台一直在亏钱,盈利模式还是多种发展,没有一个主要的方向,那就赶紧撤离吧,他迟早会出问题的。

  6、风控模式不清晰的平台

  大白早期研究过P2P行业内的风险控制模式。主要有抵押贷款模式、担保模式、信用借款模式等,当然有一些平台会选择几种模式相结合的方式。

  风控是金融的命门。风控这块的问题分析太多了,大白今天一时半会解释不完整。下期专门讲网贷平台的风控模式分析,在讲讲案例。相信一定能给大家带来更详尽的答案。

  总之,投资的平台的风控模式你一定要去和客服好好聊聊,然后和大白一起探讨。目前主要流行的是风险备用金,这个很重要,切记。

  7、成立时间不长的,时间太短的平台也是不能投的

  这个其实大家都还是比较理解的,这半年来很多人问的也是同样的问题。网贷监管政策收紧,平台忙着合规,新平台的诞生意味着非常高的成本运营,无论是获客成本,还是运营成本都是较高水平。除非你是某超级大boss背景的平台,不过boss也不傻,这时候进去白花钱。

  8、频繁更换法人的不能投

  9月份的时候,大白就收到很多投资人的反馈,汇通融信投资管理(北京)有限公司跑路了,典型的一个特征就是法人频繁变更:付伟→荣耀东→史文峰

  大白特别提醒法人频繁变更的平台,有的骗子平台在出事前会把法人变更成替死鬼,甚至有的把法人直接设为残疾人或者老年痴呆等无民事行为能力人。然后等待投资人到场的时候,早就溜之大吉了。所以这个要特别谨慎哦!

  9、线下运营盲目扩张的门店理财平台不能做

  说这点的时候,其实很多线下理财平台已经收紧了,关闭了很多门店。我记得15年的时候,e租宝等平台几乎要追上房地产中介公司了,门店开的那叫一个火。后来出事后就是一个转折点。但是现在还有些平台有实体门店,实体门店的运营成本,租金,人工,宣传等都是线上平台的N倍,这些钱就是理财平台的成本,加剧运营成本有限平台就会为了生存走上歪路。

责任编辑:司倩
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