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华夏保险:植入创新基因 铸就百年基业

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2018-01-17 14:22:00 来源:中国网财经

  “在不到5年的时间里,各项经营指标得到了十几倍甚至几十倍的增长。预计到2017年底,总资产净增超4400亿元,增幅超20倍。保费超1720亿元,增幅达19倍。新业务价值增至48亿元,连续四年盈利超过10亿元。同时,公司原保费848亿元,增幅超13倍。可以说,华夏保险,已由一家中小型保险公司华丽转型为大型险企”。

  如此耀眼的业绩,在中国保险业乃至金融行业,都不啻于一个奇迹。华夏保险是如何做到的?尤其近年来中国金融市场局势变幻莫测,华夏保险如何能一直保持前行,实现业务与综合实力的双重飞跃?

  答案就是创新。“创新是引领发展的第一动力,是建设现代化经济体系的战略支撑。”党的十九大吹响了加快建设创新型国家的强劲号角。创新驱动也成为会场内外热议的焦点,对于5年来的巨大成就,大家洋溢着自豪之情;对于未来的美好前景,代表们满怀憧憬与自信。

  而华夏也紧追步伐,“独特的创新之路”成为了一条贯穿公司战略路径的主线。自2013年起,华夏保险就提出“弯道超越”,走出一条创新、差异化、具有华夏特色的发展模式。到了2017年,在公司整体转型的背景下,提出了“1212”新战略,加强管理创新和科技创新。从科技、营销,到文化、慈善,华夏保险这5年的每一次腾飞,都与创新密不可分。

  科技创新:为人民服务 以实效为先

  许多华夏保险的客户都曾表达过这样一种观点,“买华夏的产品,大多是懂行的”。所谓的“行道”,不仅是因为华夏的明星产品广为人知,更是基于华夏保险的客户体验极佳。通过从投保、核保到保全、理赔的全流程线上化,华夏保险各项服务速度、便捷程度均为行业之先,真正满足客户消费需求。

  举例而言,在过去,客户大多体会过纸质投保的繁杂与不便,而现在,通过微信端投保,最快只需10分钟,即可完成所有流程。而这个创造行业之最的纪录,属于华夏保险。

  近年,借助互联网技术优势,华夏保险创新实现了投保、核保、承保、保全、理赔的全流程线上化。客户体验良好的同时,运营成本也大大缩减,为公司业务的飞速发展提供了极大助力。

  科学技术是第一生产力。科技创新对企业发展带来助益的例子并不鲜见,但华夏保险的科技创新仍有其与众不同之处。总的来说,华夏保险各大科技创新项目的最大特点,就是简单易懂,且大多能迅速落地,有效执行。相比之下,很多公司的科技创新项目停留在概念化的层面,虚无缥缈,易出现种种落地的困难,即使落地了,客户体验效果仍明显欠缺。

  科技项目“落地难”的问题其实并不少见。虽说科技创新的目的在于提升客户体验,但在创新的大潮下,人云亦云,会让很多公司陷入“为创新而创新”的怪圈。新概念、新技术层出不穷,唯独忽略了去满足需求、提升体验。

  针对这一现象,中央明确指出,“创新不是拍脑袋乱想,必须以实践为基础,尊重规律、遵循规律;所谓遵循规律,就要干在实处”。所谓“实处”,就是创新要尊重实际、注重实干、讲求实效,这一高屋建瓴的要求,对企业经营发展的参考意义重大。换句话说,企业的任何创新,不能脱离客户,要科学调研、高效落地,从客户中来,到客户中去。

  在实现科技创新的道路上,华夏保险一直遵循“为人民服务”的服务理念,运用先进技术,直击客户痛点。纵览华夏保险的所有科技创新,无论是“微信投保”、“多元自媒体平台”,还是“保全自动化”、“95300全媒体服务平台”、“小额快赔”,都是从明确解决客户痛点的目的出发,项目本身从设计、研发到推广,均围绕客户需求展开,且都做到了极致,甚至多次创造行业纪录,真正做到了“为人民服务,让客户满意”。

  最新上线的“小额快赔”项目,就很好体现了这样的特点。作为“微信理赔”的二期工程,“小额快赔”项目将目标定在了3000元以下的费用补偿型医疗险理赔。与外界普遍认知不同,目前医疗险赔付中,3000元(含3000元)以下的赔案占比超过了76%。这个数字背后,蕴含着相当可观的客户需求,由于医疗险本身赔案期限较短,赔付率较高。因此,小额理赔的时效性,就成为客户体验的重要影响因素。

  其实,华夏保险小额理赔的平均时效已排名行业前列。而“小额快赔”项目上线后,通过流程再造,仅需4步,现场结案后实时付款,时效缩短至30分钟以内。只要通过预设规则及现场审核,即可在微信端自动结案,实时付款,完全不依赖后台人工,真正实现了7*24小时的快赔服务。

  没有“坚持为人民服务,让客户满意”的初衷,就没有华夏保险科技项目的成功落地。这一极具特色的科技创新,大大提升了服务体验,为华夏保险业绩腾飞提供了坚实保障。

  经营创新:产品定制化 长板效应强

  当然,单一的科技创新,并不足以解释客户对于华夏保险的高满意度。更多人选择华夏保险,还是源于其一系列明星产品“常青树”、“福临门”、 “护身福”的共同特性:性价比高。这背后,与华夏保险的产品策略创新有着密切关系。这一策略有以下三点:

  首先是针对性强。在严谨的市场调研分析后,华夏保险会针对主流客户需求产品,也就是年金险与重疾险,进行深入设计,从费率、保障范围等多方面综合考虑,形成市场上的独特优势。举个例子,常青树+医保通+爱相随,是重疾险+医疗险+定期寿险的组合,涵盖从重疾轻症、医疗报销到终身给付,责任互补,产品在市场上都是独一无二的,充分满足客户日益增长的对健康生活全方位保障的需求,针对性较强。

  其次是简单极致。寿险及健康险,一直以其产品责任与条款的繁琐复杂著称。相比之下,从后端的设计开发起,华夏保险的产品就做到了责任简单、理解容易,减少销售误导或者理赔纠纷;同时,在一些客户尤其关注的重点需求:费用、“场景化”销售等方面,尽力做到极致,给客户带来良好体验。

  再次是产品丰富。为了实现有效获客,华夏保险提供了相当丰富的拓客类产品,包括护身福、守护神、母婴宝、e家保、好孩子等产品,覆盖两全、意外、短期母婴疾病保障等相对单一的客户需求,费用较低,为公司获客提供有力支撑。

  最后是战术到位。“产品创先”是华夏保险一直着重强调的战略,所谓“创先”,既要创新,更要成为行业领先,这就意味着差异化设计是非常重要的。为此,华夏保险提出实现“产品创先”战略的五大方针:“渠道差异区隔化”、“服务嵌入生态化”、“战略客户定制化”、“理念创新跨界化”、“包装格调清新化”,从战术层面,将产品设计与渠道定位、客户性质、服务方式、经营理念等要素相结合,从而使产品得以精准定位不同客户,极大满足了多元化的客户痛点。

  总的来说,华夏保险的产品策略与其他公司有着很大区别,既避免了跟主流公司的产品同质化竞争,也避免了跟中小公司的简单费率竞争,在综合优势上做到突破。“好产品在华夏”的理念深入人心,口碑营销成果显著。

  除此之外,华夏保险的飞速发展,尤其是价值业务的提升,和公司管理经营模式的崛起有着密不可分的关系,而在这其中,创新再次起到了主导作用。

  其中,人事制度的创新最为突出。寿险营销讲究“以人为本”,做好了对寿险营销内外勤两支队伍的管理是营销业务发展的基础。针对两支队伍,华夏保险均制定出明确且行业领先的管理制度。针对外勤队伍,华夏保险的“创业传家基本法”在多方面做到了行业首创,其中,传家理念的提出,允许保险代理人的团队和财产血脉相传,激发保险代理人的销售积极性;另外,包括从终身底薪到终身佣金,从新单续期一体化经营到总监团队自主经营的创新设计,营造外勤业务团队自主创业与经营发展的良好氛围,并成功打造出如刘影团队这样的亿元级队伍,效果显著。

  而在内勤团队中,收入与业务高度挂钩,“绩效”的作用被空前强调。 “不养懒人、不养废人”是公司人事制度管理的创新之处,对比同等业务规模的保险公司,华夏保险的内勤员工虽数量少,管理成本低,但能力高,业务效能强,且不断成长,推陈出新,带动了整个公司业务大发展的整体氛围。

  另外,华夏保险经营机制的整合创新也是一大特色。通过统一思想、统一动作、统一方向,确保人事、财务、精算、后援等资源部门共同推进,求同存异,在不同观点的碰撞中形成共识、形成合力。

  从以上创新来看,华夏保险均做到了区别于同业,不盲随大流,而是通过强化自己特长,取得比较竞争优势。如何理解这种经营思路创新背后的逻辑?

  经济学理论中,有一个著名的“后发优势”理论,由美国经济史学家亚历山大·格申克龙(Alexander Gerchenkron)首次创立,解释后起国家的飞速发展,通常是通过借助先进经验,同时全力发挥自身长处,从而实现国家综合实力的弯道超越。而管理学则以“长板优势理论”,解读了后发企业之所以能实现弯道超越的根本原因,即“围绕自身核心竞争力展开布局,同时以系统化思维,通过合作、购买等形式,补足短板,实现综合实力的提升”。

  具体来说,在日益激烈的市场竞争中,除了处于垄断地位的企业外,其他公司由于条件所限,无需面面俱到,精通一切。如木桶一样,当代的公司,只需要有一块足够长的长板,以及一个有“完整的桶”意识的管理者,就可以在不断提升长板长度的同时,通过长板的溢出价值,以合作的方式补齐自己的短板。

  区别于同业,差异化竞争,拒绝被同质,华夏保险一直投入资源做自己擅长的领域和事情,并逐步在部分领域、部分市场取得了市场领先的成绩。而如上文所言,华夏保险在产品、技术等自己所擅长的领域做到极致,做到行业首创。“长板优势”的发挥,让华夏保险最终实现了弯道超越,成就大型险企。

  文化创新:将文化做实,以绩效指引

  如果要用一个词来概括华夏保险的企业文化,那一定是“绩效”。无论是总公司还是分支机构,无论是前台还是中后台,“一切为了业务发展,一切为了团队发展” 的绩效文化一直贯穿其中,为此,华夏保险一直坚持去行政化,防止大企业病,灵活应对市场反应,做到不官僚、不僵化。

  总公司战略企划部品牌宣传处的张小行对此深有体会。作为中台处室的品牌宣传处,通常不与一线直接接触。但在公司“绩效文化”影响下,她深深感受到了工作与业务的高度结合。“举一个例子,业务明星形象建设是我们一项非常重要的宣传工作,要通过电话、视频等多种形式,我们来挖掘业务员业务销售的核心技能。这意味着我们既要直接与业务员展开互动,同时也必须了解业务推动的各个环节。另外,如官微的内容推送,我们也需要深入学习诸如渠道、客服、承保等部门各大项目的业务情况,并通过品牌思维予以包装宣传,这在同业中确实非常少见”。

  与业务的直接对接,意味着华夏保险的各项工作将直接影响着业务发展,更重要的是,“绩效文化”得以在不同部门间扩散,并与部门、个人利益直接挂钩,因而被广泛认可。

  “绩效文化”的推行,不仅在公司内部产生了一线导向的虹吸效应,同时,在去中间化、去行政化的作用下,企业经营者能真正把每一位奋战在一线的业务伙伴、每一位客户放在心里。比如,通过微信群建设,总公司各部门负责人乃至总裁,都会在各大销售一线高手群里,直接回答和解决销售一线面临的任何一个问题。这种极致且扁平化的沟通形态,在传统的金融企业里面是凤毛麟角乃至绝无仅有。

  许多人都知道,企业文化就是企业间相同习性的人所形成的文化,一旦形成,对公司员工的精神塑造是深远持久的。但正如伟大的企业家杰克·韦尔奇所言,“企业根本是战略,战略本质是文化”。换句话说,企业文化本质上比企业战略还要宏大。那么,如何将企业文化做实?在这方面,华夏保险也效果显著。

  凭借“绩效第一”的创新定位,使华夏保险整体的业务导向定位把握准确。与此同时,由于绩效本身就被考核,能与员工利益直接挂钩,在公平且多劳多得的激励下,员工自然会高度认可。

  而华夏保险的经营架构与制度建设基本都能实现“以绩效为导向,以业务为指引”,且对于绩效的强调与执行,华夏保险从领导层到一线员工,真正做到了言行一致,上下同欲。

  华夏保险一直强调“向解放军学习”,而华夏保险的绝大多数员工,都能做到像部队一样“召之即来、来之能战、战之必胜”,最终形成强大合力,推动绩效文化的有效落地。

  为实现业务发展,必须要坚持竞争与创新两大文化路径相结合。为此,华夏保险不断营造鼓励竞争与创新的文化氛围,在机构间、部门间乃至处室、个人间构建鼓励竞争与创新的运行机制。搭建各大创新孵化平台,夯实创新基础。同时,建设竞争力与创新力兼具的人才梯队,通过英才计划、西点计划等人才建设项目,不断引入新鲜血液,推陈出新,保持队伍的活力与竞争力。

  需要特别指出的是,“绩效文化”的推行,并不意味着公司只是片面追求业务,而对客户服务方面有所欠缺。与此相反,通过“绩效文化”所练就的聚焦力、执行力,华夏保险的这一系列理念不再只是口号,从科技升级、产品设计、客户服务到对外宣传,所有项目均能定向聚焦,真正做到了为人民服务,让客户满意。

  公益创新:服务于实体 输血更造血

  除了在科技、营销、文化上的创新,作为大型险企,华夏保险通过一系列公益慈善活动,积极履行社会责任。尤其是近年来,在保险全行业整体助推脱贫攻坚的形势下,华夏保险不仅持续开展公益慈善活动,同时创新公益形式,真正做到让精准扶贫既能输血,更能造血。

  其中最具代表性的案例,是华夏保险对云南省巧家县的定点帮扶。昭通市巧家县是国家级重点贫困县,其中营上村是其中条件最艰苦,环境最恶劣的村子之一,村民年人均纯收入仅1850元,当地困难学生扶助及贫困小学建设缺口较大,亟需社会支援。而与此同时,巧家县的气候和土壤且非常适合甘蔗生长,而以当地甘蔗为原料熬制的巧家红糖,已有200年的历史,更被列为国家非物质文化遗产。但由于当地交通不便,加上缺乏宣传推广,巧家红糖无法真正被世人所知。

  如何真正开展对巧家县的脱贫攻坚工作?传统的扶贫捐赠只能做到短暂输血,若要打造长效扶贫机制,则需要走一条与过往完全不同的创新型扶贫之路,而华夏保险在人力、品牌、经济实力等方面所具备的比较优势,以及深入到骨子里的创新基因,为巧家红糖扶贫的成功奠定了基础。

  具体来说,这次“一碗红糖养人,一份关爱暖心”的慈善活动,通过动员多方社会力量,以华夏保险为平台,共同资助昭通地区,尤其是巧家县的扶贫建设。首先,利用营销渠道近30万人的业务员队伍,借助其微信与朋友圈推广,向广大客户推介销售购买云南巧家小碗红糖,每成功推介销售一盒,厂家就会以客户名义,向当地捐助8元善款。随后,这些善款都会直接汇至云南省青少年发展基金会,款项用途均会在网站上公示,实现透明化;另外,华夏保险云南分公司也会同时向云南省保监局定点帮扶单位,巧家县营上村小学直接捐赠款项及物资。

  此次帮扶,无论是形式还是内容都和过往的精准扶贫案例有所区别,主要体现在渠道创新、形式创新和主题创新三个方面。

  华夏保险创新运用互联网C2F模式,搭建红糖销售平台,实现客户和厂商的直接对接,巧妙解决了巧家县交通不便的问题。考虑到华夏保险的客户群体数量庞大,客户需求足以覆盖乃至提升当地红糖制糖业的发展,真正做到服务于实体经济。

  在这次巧家扶贫中,华夏保险不局限于单一的扶贫形式,无论是对定点帮扶单位的直接捐款,还是依靠自身比较优势带动产业发展的间接扶助,华夏保险“双管齐下”,真正达到了“既要输血,更要造血”的目标。

  选择巧家红糖作为扶贫突破口,不仅能有效带动当地产业发展,更是以产业推动的形式,完成对这一世界非物质文化遗产的保护与传承,意义重大,影响深远。

  事实上,华夏保险的慈善公益事业一直走在行业前列,有明确且完备的慈善布局。自成立起,华夏保险分别与中国青少年发展基金会、中国老龄事业发展基金会合作,成立了两支“华夏慈善基金”,并持续打造“圆梦行动”等公益品牌。

  与此同时,华夏保险通过各种形式与内容的创新,提升各类慈善公益活动的影响力,使成果有效落地。除此之外,创新一直驱动着华夏保险慈善公益事业的有效推进,无论是“7.8扶贫跑”,还是正在开展的明星业务员扶贫工作,华夏保险都以其极具特色的公益模式,成为行业标杆。

  华夏保险最新推出的精准扶贫共享APP平台“公益华夏”,是华夏保险在继红糖扶贫后的又一大创新。旨在通过平台建设,免费为贫困地区农特产品厂商提供销售平台,客户每次消费,平台将10%直接返还当地贫困户帮助其脱贫。借助红糖扶贫的经验,华夏保险再次通过互联网技术,创造性解决了扶贫遇到的时空难题,为企业参与脱贫事业提供了一种全新思路。

  未来已来:创新驱动力 进军五百强

  纵观今日之华夏,大势已成。以创新为主轴,为人民服务为理念,差异化竞争为策略,绩效为指引,服务实体经济为己任,华夏保险再造大趋势,实现新飞跃,真乃“大气大势大手笔,大仁大义大风范”。

  然今朝犹未尽,明日已渐临。这是最好的时代,创新驱动下的中国,有着世界顶尖的互联网技术:云计算大数据人工智能,如火如荼,日新月异;这也是最坏的时代,企业若无创新驱动,必将步入毁灭。

  “进军世界五百强”任务艰巨,使命光荣,只有坚定信念,团结一心,牢牢把握“党领导一切”的生命线,才能无往不胜。华夏保险倡导,听党的话,跟监管走,保险姓保,客户利益至上;机构和业务发展到哪里,党的组织就建到哪里,党委领导就体现在哪里;确保企业发展的中国特色社会主义方向,确保十九大方针政策深入落实,坚持“党领导一切”的方针不动摇,同时,要一以贯之把人民群众对美好生活的向往,作为企业经营发展的最高政治标准和定盘星;其中,坚持以“创新驱动发展”国家战略为指引,实现华夏创新战略的有效执行与落地,成就真正的大发展。

  华夏保险以创新起家,以创新兴盛,也终将以创新大成。2017年,在局势尚未明朗之时,华夏保险紫禁论坛正式发布《雁栖湖宣言》,推出五年发展目标“1212新战略”,依靠科技创新、管理创新两大创新战略,昂首迈入中国保险第一方阵”。业绩达成的关键,在于提质增效,而实现的路径,便是这两大创新战略。

  具体来说,依靠科技创新,华夏保险期待能彻底改变现有产品形态,简化业务流程,压缩运营成本,在不断解决客户痛点,提升用户体验的同时,实现技术驱动业务的持续增长。同时,依托管理创新,华夏保险将逐步实现组织结构创新型、管理成本集约型、前线队伍服务型、后线队伍专家型、组织内部交易型、服务链条生态型的全新管理模式,以科学管理降低运营成本,提升人均产能,实现业绩飞跃。

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