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干货:境外旅游刷卡必备知识!

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2017-09-28 18:18:20 来源:融360专栏

  本文系融360专栏作者“姬哲跟你聊互金”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表融360官方立场,转载请联系作者授权。

  随着国庆出境游人次越来越多,很多卡友在境外用卡中遇到了一些问题。这里,哲哥整理了一篇常见问题,大家可以收藏,以后出国之后就不会被盗刷或者迷茫了。

  我的卡能在国外刷吗?

  1、信用卡是有品牌的,就像你买手机一样,有aPPle,htc,nokia。。。国内的品牌是官办的,只有一个,叫“银联”,国外的品牌主流的2家“visa”,“master”,当然还有“american express”,“jcb”,“discovery”这种比较小众些。

  近些年,银联在国外的影响力越来越大,所以大部分国家都已经支持银联了,但是发达国家的普及率没有东南亚那么高。

  2、关于发卡银行。国内的信用卡都是各家银行发行的。但任何银行都没法独立发行信用卡,还要找个发卡商合作,这个发卡商,就是你信用卡上的品牌。全球的信用卡都会有一个品牌,唯独中国不同。由于“中国国情”,国内信用卡以双币和双品牌卡居多(RMB+USD,OR EUR;银联+visa, or master...)。当然,也有单币单品牌的卡,如只有“银联”的人民币卡,只有“visa”的中行欧元卡。

  现在越来越流行单品牌卡。什么是单品牌卡,就是只有银联logo,或者visa/master logo的卡片。

  单标银联可以在国内商户和国外支持银联的商户使用。虽然个人仍然不太推荐(因为)

  所以,你的双币卡,至少有3个人有义务为你服务。发卡行,银联,visa或master。在境外你的卡发生问题,比如遗失了,找visa或master也许更方便。当然我从来没听说银联对持卡人有服务的,或许有不了解。

  3、在国外刷卡,最好办什么卡? 哪张卡好用,取决于发卡商的签约商户数量。商户是从来不跟银行签协议的,所以跟你的发卡行毫无关系。比如在法国,老佛爷可以刷银联卡,但其他商户大多不行,恩,其实在国外单银联卡都不行,还是要双币卡。所以,在×国,招行的卡比建行的卡好用这种,是毫无道理的;只会有,在×国,visa比american express好用。visa和master一般是全球通行的,这几年visa更普及些。至于办卡选哪家银行的,取决于便利性和当地服务质量吧,在境外都一样。

  4、为什么我的卡符合要求,但刷不了?可能性太多了:卡片额度不够是最普遍的。这个问题下面我们再讨论。部分银行默认关闭了境外刷卡功能。恩,出国前最好给发卡银行打个电话确认下。部分银行偶然发生网络问题。恩,这个概率比较小了,最小心的人可以备2张不同银行的卡。部分银行默认关闭了境外刷卡功能。

  基于现在流行的单品牌卡,个人更建议办一张单visa/master的信用卡,各家银行基本都有。

  优势在于:1、基本都免货币转换费,用起来基本都比银联划算 2、因为国内不能刷卡,所以基本都终身免年费。

  芯片卡和磁条卡在国外的区别

  1、芯片卡的由来:

  本来是只有磁条卡的。国内卡和外卡还有一大区别:银联卡可以设密码的,外卡一般没有。所以,你在境外消费的时候,是不需要输密码的。也因为此,国内很少有信用卡盗刷的情况,但国外就多了去了。所以,欧洲和东南亚某些国家,引入了芯片卡,技术标准是EMV,visa/master都兼容这个标准。

  通过芯片卡,一方面解决了卡片被复制的问题,另一方面,芯片卡也是有密码的。这里要注意,芯片卡的密码和你在磁条卡的密码是完全2回事情,并不兼容。

  2、我的信用卡为啥在欧洲不能买火车票?

  在欧洲,自助售票,自助贩卖机器很多,这些机器很多限定只能用芯片卡。这个时候,你的磁条卡是完全用不了的。

  3、国内的芯片卡

  国内也在大力推广芯片卡。但由于“中国国情”,推的是银联的技术标准,和EMV不兼容。

  截至目前,我只知道国内有2张EMV芯片卡是可以在欧洲用的:工行的南航明珠卡,中行的单币种欧元卡。其他芯片卡,似乎都是银联标准的,那个在境外用不了。

  但是,即使是国内的EMV芯片卡,据说在欧洲有些地方也未必能正常使用。不过这点我没有验证过。

  目前越来越多银行的visa/master 单标卡支持emv标准,比如招行。

  刷卡金额和提醒短信不符的问题

  预授权,类似你在酒店消费的时候,房费500,先扣你2000的预授权,最后按实结帐。

  就是这样一个流程,唯一不同的是,预授权是实时的,但结帐都不是实时的,境外会有最长14天的拖延。

  预授权的时候,你的手机也会收到银行的短信,很多是说扣款了,其实不是只是预授权。

  预授权的期限是14天,超过14天没有结帐,这个预授权自动取消,不会扣款。

  国外的商户对于预授权是很随意的。

  恩,比如你绑定itunes,一定会先授权usd1,这个只是确认你的信用卡可用,不会真正扣你的款。或者扣你的款了,但会还给你。

  再比如,当年我在国外刷卡加油,恩,预授权了好大一笔,但实际结帐的是我加油的实际金额。

  租车的罚单和酒店的minibar费用是逃不掉的

  信用卡还有一种叫托收,即使你没有去刷卡及签名,商户只要有你的信用卡信息,也可以扣你的信用卡。

  国外租车,很少车行愿意收现金的。拿到你的信用卡,恩,就算你回国之后,他们仍然可以追索你的罚单。

  国外酒店很多都是快速check out,不会当场查房。但事后发现的话,一样可以追索你的费用。

  3点总结:

  1、银行发给你的短信,可能只是预授权,未必就是你的实际消费,这个额度会在14日后释放,不必大惊小怪。

  2、因为超额预授权,且有些商户不会及时结帐或取消,你的信用卡额度可能会大受影响。恩。。。你的额度可能会不够。

  3、租车的罚单和酒店的minibar费用是逃不掉的

  境外被盗刷怎么办?

  首先办理信用卡冻结,然后向银行信用卡中心申请追款。通常来说,境内的消费时间与申请追款服务的时间不超过120天,境外消费时间不超过180天,都属于有效的追款期限,客户可以要求银行帮忙追查有疑问的款项。

  申请追款服务后,银行会追踪客户的问题消费账户,通常45日内就可以答复追查结果。一旦查实持卡客户的确是被人盗刷了信用卡,这部分损失由银行负责赔偿,若客户在银行追查期间偿还了全部或部分被盗款项,银行也会在查实后退还客户支付的欠款。

  1.近几年东南亚信用卡犯罪普遍,去这些地方的小店消费,尽可能可多使用现金。

  2.一般的磁条卡易被盗刷,在境外消费时,可以使用芯片卡进行支付,安全性更高。

  3.回国后,关闭境外支付功能或者在每次交易完成后将卡片额度调低,待下次消费前再重新设置。

  作者:姬哲 公众号:经济自由的旅途( ID:ifreeilove)

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