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房贷申请半年都下不来?那是因为你不懂这些“门道”

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2017-09-28 08:24:06 来源:凤凰金融

个人征信也是银行房贷审批员考察借款人的重要指标之一。个人征信犹如一个人的“经济身份证”,包含“个人信息”、“信贷记录”等四个部分。

  今年2月份以来,北京部分银行暂停发放购房贷款。与此同时,北京的房贷审核速度也越来越慢,批贷难度也逐渐加大。实际上,不仅是北京,全国部分城市也相继出现了额度紧张、放款速度慢的情况,房贷申请半年都下不来的不在少数。

  那么,到底是什么原因造成了这种情况?正准备买房的你,又该如何避免?以下是经过一定的分析和整理之后得出的一些申贷“门道”,仅供各位人士参考。

  NO1、根据自身的收入水平选择合适的贷款产品

  房贷审批员主要考察的指标之一,就是你的还贷能力,即收入情况。你需要在正确评估自身的借贷能力的基础上来选择对应的贷款产品。一般来说,收入6000左右的人,不宜选择10000及以上的贷款产品。一方面,银行会进行一些基本的评估,每月还款额度越高、还款时间越长,恐会有还不出钱的风险,对你的还款能力产生怀疑。另一方面,如果每月的还款额超过家庭收入的50%,也会对日常生活造成影响。

  除此之外,部分银行在贷款上会有税前税后上的规定,建议申请贷款前先了解清楚。与此同时,如果你正在缴纳五险一金,也可以把缴存记录亮出来。缴存的额度越大,时间越长,越能让银行相信你的工作的稳定性,申贷的速度也会更快。

  N02、重视个人征信

  个人征信也是银行房贷审批员考察借款人的重要指标之一。个人征信犹如一个人的“经济身份证”,包含“个人信息”、“信贷记录”等四个部分。在信贷记录中,只要你没有房贷和车贷累计多次逾期或不还、助学贷款拖着不还等行为”,就被认为是征信报告情况良好,也比较容易获得银行贷款。这就需要我们在平时的生活中留意好个人征信,养成好的还款习惯,避免欠费和逾期。值得注意的是,我们每年都有一次自查个人征信的机会,借此可及时矫正错误信息。

  除此之外,避免个人身份证信息泄露也是保护好个人征信的重要前提。身份证信息被盗用,会给你的生活和工作带来一些不必要的麻烦。如果被拿来贷款,虽然最终都可以通过起诉等法律途径解决,但在此期间,不仅你会彼于奔命、耗心耗神,银行的房贷申请也会更加谨慎,极大的影响申贷成功率。

  NO3、告别信用小白

  “信用小白”是指那些从未申请过贷款和办过银行信用卡的人。值得注意的是,不只是信用黑户,若你是这一类信用空白的人,也同样会在成功获得贷款上有一定影响。

  原因在于,如果没有信用记录,信贷经理很难通过这些直观的凭证来查看你的实际信用情况,无法识别是否能诚信的按时还款,被认为存在潜在的不良风险。一位银行业务员曾说过:“为了避免由此产生实际不良,一部分银行在审核贷款申请和信用卡办理申请时,都会格外注意信用白户,核准通过率不会太高。”所以,如果你正好属于这类人群,最好办张将要申贷银行的信用卡并养成理性刷卡、按时还款的刷卡习惯。

  NO4、资料要真实可靠,并如实回答提问

  购房时,填写的一切资料一定要真实可靠。要知道,银行的风控系统可是比电影《007》里演的要厉害得多,相关职员会尽可能的、多渠道的去核实你所填写的信息。所以,诸如收入等信息,你可以适当的有些小改动(毕竟,收入高一些,贷款的成功率也会高一些),但谨记别太离谱,尽量在银行可接受的范围内。值得一提的是,如果你在申贷时,填了比较严重的虚假信息,大大超出了银行的可接受范围,他们有权拒绝放贷。

  当然,信贷经理也不是洪水猛兽,对于他/她的提问,你只需实事求是的、清清楚楚的回答就好,不用有太大的思想负担。除此之外,回答问题时,你的举止文雅、谈吐得体的话,也会让信贷员对你产生好感,增加不少印象分。

  NO5、出示资产证明

  除了工资流水、五险一金缴纳凭据外,资产证明也是道必杀技,小编强烈推荐你使用。比如你名下有房子、车子、商铺等资产,就一并亮出来。一方面,证明了你的经济实力和还贷能力;另一方面,也打消了信贷员的诸多顾虑,申贷成功率会提高一大截。

  最后,值得一提的是,银行并不是无情的“主”,你获得贷款,它赚取利息,双方实现共赢,何乐而不为。只要你准备好材料,并掌握以上的申贷小窍门,只管放心大胆的去敲开银行的大门!

关键词阅读:房贷 个人征信 贷款产品

责任编辑:司倩
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