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39名大学生被诉曝光 大学生借钱千万注意校园贷

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2017-08-22 12:23:30 来源:金融界理财频道

【39名大学生被诉曝光 大学生借钱千万注意校园贷】银率网分析师李先瑞认为,大学生要建立文明、理性、科学的消费观,拒绝过度消费、超前消费。积极学习金融知识,提升金融理财实践能力,提高风险识别能力、风险防范意识。

  2015年,中国人民大学信用管理研究中心调查了全国252所高校近5万大学生,并撰写了《全国大学生信用认知调研报告》。调查显示,在弥补资金短缺时,有8.77%的大学生会使用贷款获取资金,其中网络贷款几占一半。只要你是在校学生,网上提交资料、通过审核、支付一定手续费,就能轻松申请信用贷款。大学生金融服务成了近年来P2P金融发展最迅猛的产品类别之一。

  近日,长沙一网络贷款平台向39名大学生提起诉讼,要求他们偿还贷款,同时追缴其四倍银行利率的罚息。被起诉的39人中,在借贷时都是在校大学生,以大三、大四学生居多。其中,男性32人,女性7人,年龄最小的是1997年出生的。他们申请贷款的理由多以微商创业为主,所借金额在2000至5000元之间,按12个月还清本息,利息按当年银行年利率计算。

  记者上网查询了该金融公司的贷款条件,借款人只需要提供身份证和学生证就可以办理,申请额度在100元至5万元不等,根据个人实际情况来选择。在填写表格时,将收款与还款的银行卡号附上。审核通过后,会有专人打钱到借款人的银行账号中,同时借款人也需要按合同规定,每月偿还一定比例的贷款。

  据悉,这些被起诉的大学生遍布全国各地,很多登记的电话号码也早已更换,目前大多数是处于失联的“老赖”状态。正是如此,法院现在只审理了7项起诉,其中,2项已撤诉、4项已判决、1项已调解。

  学生“校园贷”都做什么

39名大学生被诉曝光 大学生借钱千万注意校园贷

大学生贷款用途调查表

39名大学生被诉曝光 大学生借钱千万注意校园贷

男女学生校园贷还款方式

39名大学生被诉曝光 大学生借钱千万注意校园贷

不同生活费学生物理偿还贷款时的做法分布图

  校园贷有哪些“坑”?

  据银率网数据库不完全统计,目前涉及校园借贷的平台,借款利率普遍较高。如趣分期平台的产品“趣白条”,借款3000元,借款期限1个月、3个月、6个月、12个月对应的年利率分别为24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。在分期乐平台购买一台16G版的iPhone6s,标价4288元,可以零首付,选择12个月分期,应偿还的总金额为4677元,对应的年利率为9.1%。而这款手机在京东商城的售价仅为3988元,如果以此为底价计算,在分期乐购买iPhone6s的年利率则高达17.3%。平台“爱上贷”,其“爱学宝”项目给出借人的收益率在20%左右,借款学生要付的年利率至少在25%以上。

  尤其值得注意的是,这些平台贷款门槛低、对借款人资质审查不严或根本没有资质审核,很多平台的审核和风控几乎形同虚设。如“凭学生证即可在线办理”,根本不去考虑学生的还款能力、还款来源,诱导了学生过度借款、过度消费。

  此外,各校园贷平台之间对同一借款人的借款信息没有数据共享,同一借款人可能在多家平台同时借款,导致其负债额度过大,一旦出现问题就会比较严重。

  “不文明的催收手段,给借款学生造成极大心理压力。”李先瑞说。校园贷平台普遍存在不文明的催收手段,比如“关系催收”,学生借款时被要求填写数名同学、朋友或亲属的真实联系方式,如果不能按时还款,平台就会把其逾期信息告知该学生的关系圈,严重干扰和伤害了借款学生。这些方式,是对学生权利的一种侵害,但却成为很多平台的常态。有些心理承受能力较差、爱面子的学生,可能就会被逼走上极端。

  如何防范风险?

  面对疯狂的校园贷,大学生如何提高风险防范意识,避免上当受骗?

  银率网分析师李先瑞认为,大学生要建立文明、理性、科学的消费观,拒绝过度消费、超前消费。积极学习金融知识,提升金融理财实践能力,提高风险识别能力、风险防范意识。结合自身需要,选择最恰当、对自己最有利的借款方式。

  如果从校园贷平台借款,一定要了解清楚相关细节,并签署正规合同。

  其一,选择有资质、合规的平台;其二,详细了解利率、还款期限、逾期后果等细节,避免陷入高利贷陷阱;其三,评估并制定合理的还款计划。

  “对校园贷平台来说,针对学生发展性需求的业务,有较大的发展空间,也是较有意义的。比如,很多大学生选择出国留学、继续深造,或者创新创业,针对他们的学费需求或创业资金需求开发相应产品,严格风险控制,会是校园贷未来发展的一个方向。”李先瑞表示。

  什么是校园贷

  校园贷,本是一种学生助学和创业的贷款平台。记者在一家校园贷款平台的页面上看到:平台申请人数已达75万人,并滚动显示某学校某同学已申请借款,借款额度从1000元至2万元不等。我们在网站上只要输入大学生贷款字样,就有“最快3分钟审核,隔天放款”、“只需提供学生证即可办理”等多条吸引人的信息瞬间扑面而来。近年来,学生因向校园贷借款而背负上巨额欠款的新闻屡屡被爆出,学生因还不上欠款辍学自杀的事件也时有发生。校园贷通常分为三种:

  一是专门针对大学生的分期购物平台,如如趣分期、任分期等,部分还提供较低额度的现金提现;

  二是P2P贷款平台,用于大学生助学和创业,如投投贷、名校贷等;

  三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

  2016年4月,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时,建立校园不良网络借贷应对处置机制。

  2016年8月24日,银监会亦明确提出用“停、 移、整、教、引”五字方针,整改校园贷问题。(综合中国新闻网等媒体)

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