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基金亏损50%怎么办?教你5招逆袭之法

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2017-07-03 07:39:40 来源:沐叁言财

  01

  月初,相熟的朋友F发来求助短信,询求基金投资建议。询问方向如下:

  诊断基金持仓,求基金解套、增值的方法。

  询问投资对策,求基金选择、判断的方法。

  先简要说明下,F的基金持有和盈亏状况。

  数据截止到6月8日,共持有13只基金,不包括货币基金,其中2只债券基金、6只混合基金、5只股票基金,持仓金额不明。有3只基金保持盈利,其余10只均处于亏损状态,且亏损幅度大部分超过15%以上,亏损最多的一只幅度达到50%。

  详情如下图:

  F目前的困惑细细分解后,大概有以下几方面:

  1】亏损个基处理方法:亏损严重的个基如001000,是单笔购入,买在高点,现已亏损折半,不知该装死等待回本还是直接转换基金,个人不愿意止损。

  2】基金解套增值方法:满屏的亏损,不知从亏损少的基金入手还是从亏损严重的基金入手?

  3】基金仓位调整方法:该继续持有原有基金还是转换新基金,F初步设想是放弃原有基金,定投中证500+沪深300+创业板,不知是否可行,是否需要再增加基本面50和红利基金

  02

  在给出适当的建议前,我们先来了解下F的投资理念、风险偏好、投资行为、资产配置方式等情况。

  1】投资理念/风险偏好:宁可在基金上亏损过万,也不愿在网贷上略有盈利。极度厌恶高风险,认为基金亏损就是欠债,不愿意有任何本金上的亏损。

  2】投资行为/资产配置:个人资金投资方式大概有3种,国债理财产品以及基金;从不计算资产配置比例,不知道具体持仓情况,投资行为没有明确的计划安排。

  个人解读:F是个极度厌恶本金亏损的投资者,可以说是保守派。其投资理念和投资行为极度不相符合,本意是追求稳健安全,实质却在追逐高收益,并且毫无计划性。这点在基金投资方面表现得尤其明显。

  接下来我们再来详细解读下F在基金投资方面的表现。

  1】个基选择方式

  哪只基金涨势良好,就买哪只;

  社区大牛或身边好友推荐,就果断买买买;

  朋友持有我也持有。

  ——没有自己的择基标准,多听从他人意见,且90%以上为明星经理人。

  2】资金配置方式

  不计算资产配置比例,认为这是没意义的事。

  一次性单笔申购操作频繁,在牛市表现更明显。

  只加仓盈利基金,亏损基金坚决不补仓。

  ——只讲究投资时的资金配置比例,用结余资金56%的额度来买基金,每个基金等比例配置。资金只涌向盈利的高地。

  3】止盈止损方式

  没有具体的规则。

  见到基金盈利,就加仓。

  见到基金亏损,就装死。

  亏损时间持久的基金,待回本后立马赎回转买盈利基金。

  ——追涨杀跌现象明显,不知道基金购买的目标在哪里。

  个人解读:F尚不明确购买基金的目的,是追求长期高收益还是短期高收益,很多时候,就是看到有盈利或是高收益,就入场或是加仓了,至于下一步该怎么办,完全没有概念。

  在一年多的基金购买过程中,她的所有购买行为都是盲目的。包括在询问我意见建议时,想放弃主动基金,转战指数基金,也是因为别人说被动基金比较稳健,但她从没想过被动基金为何稳健的理由,显然是犯了人云亦云的错误。

  03

  经过上面的分析,我们可以清晰地看到F在投资行为中所犯的错误,其中最显著、绝大多数理财小白容易犯的错误就是追涨杀跌。

  在给出明确建议前,我想先总结下F的几个典型问题,以及其带来的一些影响。

  1】投资面摊太大:持有基金达13个之多,导致个人资金量短缺,无法应对大面积的投资亏损现象,无力改变亏损大局。

  2】无序逐利行为:投资行为始终呈现高点买基、收益告负装死、等待回本赎回、追求高盈利基金,结果又在高点加仓买基。结果就是不管如何折腾,时间浪费了,收益看不到。

  3】缺乏投资纪律:没有明确的投资计划和目标,始终在追逐利益,无法忍受亏损现状。导致投资行为盲目冲动,难以坚持投资纪律。

  没有目标、没有纪律、野心还很大,没有哪个队伍能在这样的指导方针下赢得战争。所以,F的这场投资战役必然是失败的,而她“跑不赢通胀,就不理财了吗?”的论调,又像是紧箍咒一般,加重了失败的恶果。

  04

  虽然在文首我归纳了F的两点诉求,但事实上,F并不是真心希望我给她诊断问题并提出合理化建议。她只希望我回答以下两个问题:

  放弃主动基金,定投被动基金,新选择的几个基金品种是否适合投资,并有利可图,最好能明确告知投资哪几个基金比较好。

  亏损的基金究竟该怎么处理,才能快速有效地回本,而且她不愿意割肉清仓,只能让我在装死和转换基金两条道路上做出选择。

  在了解到事情真相的彼时,我沉默了,不管她如何询问,我都没有任何应答。并非我不愿意帮助,而是我根本无力帮忙。

  1】单个基金是否适合投资,得看与个人的投资偏好、投资目标是否契合,是否符合个人择基标准。我都不清楚你的任何财务信息和可动用资金额度,我连方向性都没法为你判定,更何况是单个基金。加上基金种类繁多,我不是专业的基金经纪人,没法一一分析判断。

  2】快速止损获益的方法。基金投资本就是一项长期投资行为,得与个人生命周期的理财诉求相结合。单纯求快,难以把控时间点,究竟怎样才是快呢?一天是快还是一个月是快,又或者一年才是快?无从判断。更何况,装死和换基金本不是应对良策。

  鉴于个人能力有限,以下是我基于理财规划的角度,给F提的几点小建议:

  1】制定清晰的理财规划。找个专业的理财规划师,根据个人财务状况和风格偏好,制定一份目标明确、节点清晰的理财规划。

  2】明确基金选择的原则。其一是不同基金类型的配置比例,比如,我是个稳健的投资者,基金投资是我相对激进的一种投资方式,以混合基金和指数基金为对象,保持2:3的仓位。其二是单个基金选择方式,可以参照技术流派的研究成果,如4432原则等;

  3】亏损个基处理建议。得先明确亏损个基是否值得拥有,与个人择基原则相比较,若值得持有,亏损50%,并不是坏事,正是加仓的好时机,可以考虑分时段进入,分别加仓20%-30%的仓位,比例可根据资金情况做适当调整。若是个基不适合继续持有,最好的办法是止损割肉。

  转换基金不仅手续费比较高昂,而且可选择性少,转换是按照净值来计算的,与卖了再买没有任何区别,所以,转换基金并不是个方法。

  装死也是一样的,5-7年的时间成本只换回可能回本,倒不如选择在此时退出,找到收益率更高的投资方式,复利之下,最终的本息会明显高于装死的结果。

  4】基金投资纪律的建议。对于不懂技术面,不会判断市场行情的基金小白来说,选择基金定投是最有效的方式。可以考虑选择被动基金作为定投标的,但必须坚持规律性的操作,绝对避免单笔频繁操作。此外,必须清醒的认识到基金投资是一项长期投资,长期投资就必须要忍受短期的亏损。

  即便是当下定投了中证500,并且严格按照纪律操作也是有亏损的可能性的。这点我在中证500指数亏成狗:定投指数基金也需做出品种选择!中已经用亲身经历明证了。

  5】选择合适的投资方式。在我看来,F的投资偏好过于保守,不应追求高收益,稳健的投资方式比较适合她。虽然她觉得网贷不可信,但对她来说,大型稳健的网贷平台如随手记理财等于她反而是最合适的投资产品。

  不需要面对亏损带来的痛苦和纠结,还有高于通胀的理财收益,省去了频繁操作的麻烦。

责任编辑:司倩
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