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蚂蚁花呗的利率竟然这么高 你还敢用吗?

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2017-05-27 07:49:21 来源:融360财秘微信号

  关于分期还款,大多数人都想的很简单。

  用招商银行(行情600036,诊股)的信用卡购物,然后分12期还,每期的分期费用是0.66%,那一年的"利率"是:

  0.66%×12=7.92%

  也不是很高。

  但事实真的是这样吗?

  米米先提醒大家:利率≠手续费,一年的手续费是7.92%,但利率可不止这些。

  假如我们消费了12000元,分12期偿还,手续费率为每期0.66%,那么每个月要还的手续费为

  12000×0.66%=79.2元

  这样一年下来的手续费就是

  79.2*12=950.4元

  可是实际上,我们每个月都要还1000元,所以借的本金其实一直都是在减少的。

  当我们偿还了第1个月之后,借的本金只剩下11000元,以此类推,每月的平均负债数应该是这样算的:

  (12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000)/12个月=6500元

  这样看,我们的月均负债约为6500元。

  前面的几个月负债高于6500元,后面的几个月负债低于6500元,所以前后平衡,粗略计算下12期分期付款的实际利率:

  950.4÷6500×100%= 14.62%。

  这个结果和上面的7.2%差的远了。

  但每次这样计算很麻烦,而且遇上大的借款额分期,可是要好好算一阵。

  敲黑板!重点看!米米给大家提供一种计算分期还款真实利率的精确方法。

  先进行准备工作,打开电脑和Excel表格。

  以米米最近一次的蚂蚁花呗分期经历为例子。

  我把6000块的花呗账单分12期来还,12期总的费率是8.8%。

  这样的话,我要交的分期费用应该是:6000×8.8%=528元。

  按照等额还款来算,我每期应该还:(6000+528)÷12=544元

  然后我们在Excel里列一个表格。

  为了美观,米米设置了格式和字体,大家平时计算不需要太关注这些。

  注意:6000元是借款的金额,-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。

接着在黄色区域部分,点击"公式",再点击"插入函数"。

会出现下面所示的界面,选择"财务"里的"IRR"函数,点击"确定"。

  IRR,意思是内部收益率,表示资金流入总额与资金流出总额相等时的折现率,可以用来计算分期还款的真实利率。

责任编辑:由佳 RF13266
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