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80后HR经理家庭刚有小孩 如何做理财和投资?

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2017-05-12 09:39:36 来源:嘉丰瑞德

  80后小吴,是一家公司的人力资源经理。小吴去年结婚,小孩现几个月大。小吴在单位的工资一个月税前1.6万,老婆的收入税前接近1万。房子他们各自的父母给予他们有较大的支持,付了首付,现在他们每月还房贷6000多。

  小吴用一部分资金给房子做了首付,现还有积蓄30多万。家庭的开销方面,一个月大约花6000多。在投资和理财方面,小吴之前做过股票投资,去年股灾后全抛掉了,亏了一些钱。目前,他的家庭面临开支增大的压力,小吴想用自己的现有的钱也做一些投资,为将来做准备。

  为此,理财师建议小吴,做投资的话,像他这样刚有小孩的家庭,用钱方面跟以往相比,有较大的增加,故投资宜稳健先行,并且需要适当的做一些中长线的投资,以获得较好的收益,增值财富。具体建议是:

  1、首先进行零钱的理财工作

  首先对于现有工资,除去每月固定开支、生活费和零花钱之外,剩余资金可把最常用的一部分,放置在余额宝等宝宝类产品当中增值。

  这些理财资金,放在T+0的产品当中,取用灵活且收益率也不错,能有3.9%的收益,相比于传统的活期储蓄,资金获得的利息显然要高出不少。

  2、为将来5-10年的资产进行投资

  其次建议小吴,可适当的开始一些证券类的投资。尽管过去小吴在证券投资上有亏过,但那时候确实狂热,且股市的估值比较高,投资时机不佳。而现在,股市的平均市盈率已经处于相对可接受的水平,部分蓝筹类股票,估值甚至已经在全球股市的比较中,都具有价格优势。

  因此,此时如果介入投资的话,长期持有应当效果不错,可视为将来5-10年的资产,也是一笔中长期的投资。

  3、配置固定收益类的产品

  除了股市之外,理财师建议小吴配置一些固定收益类的投资品种,以多元化分担股市的投资风险。

  固定收益类的投资品,比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资产配置。

  4、配置保险产品

  当然,小吴还可以配置一些保险产品。选具有投资功能的保险产品,其安全性也较好。目前海外保险(香港保险)相对性价比更高,小吴可以考虑配置。可给小孩买长期的投资型保险,到期后每年返还一定的保险金,直至被保险人事故。这样,保单积累的时间长,未来每年的收益也就更高。

  总的来说,小吴家庭目前有了小孩,各方面进入了一个新时期,也同时需要更多的考虑投资和理财,方才能为将来做好财富准备,取得成功。

责任编辑:由佳 RF13266
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