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钱猫吧涉嫌多项违规 年化收益12%背后有何猫腻?

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2017-05-06 08:51:01 来源:证券日报

  互金问题平台曝光系列之四

  这家在中关村(行情000931,买入)互联网金融中心办公的钱猫吧,信披不透明、资金去向成谜、借款方股权关系嵌套、涉嫌违规开展私募业务

  互联网金融专项整治不断向纵深推进,理财平台跑路的消息不时传出,一些问题平台不断被曝光。

  自今年2月25日起,《证券日报》互联网金融版特别推出互金问题平台曝光系列报道,这些系列报道的信息大都来源于投资者的举报,或者第三方机构大数据的挖掘。本着“你报料我报道”的严谨态度,一些诈骗平台、问题平台、违规平台等被“剥丝抽茧”般报道后,引起了投资者的关注。

  近日,有投资者收到这样一则短信,“钱猫吧日日金新产品又要发售啦,年化收益12%,期限10天,欢迎钱猫登录官方抢购”,紧随其后的是网址链接。打开网址,这位投资者感到十分困惑。于是,钱猫吧进入了本报记者调查的视线。

  上周,《证券日报》记者实地走访了钱猫吧网站所提供的位于海淀区互联网金融中心里的办公地。让本报记者意外的是,公司外部的LOGO墙上并没有“钱猫吧”的铭牌,取而代之的是名为“钱运(北京)投资管理有限公司”的企业。记者随后以投资者身份致电该公司,对方声称:钱猫吧为钱运公司的子品牌,而钱运拥有私募基金牌照,投资者可以放心在钱猫吧上投资。

  据坊间传闻,位于中关村的互联网金融中心并不是可以随便入驻的,平台在这里办公需要有实力公司的推荐,最早甚至传称要在北京监管部门备案才可以进驻。

  根据第一网贷交易大数据系统显示,钱猫吧自2015年6月份开始发标,有新手专享和理财标(如全委托管理计划、保险天使福利计划、丰宝顺盈、项目基金等)两种类型,至今仍正常发标。该平台2015年6月份至今的借款笔数为655笔,总成交额为10.88亿元,平均综合年利率10.59%,平均借款期限为6.81个月。其理财标的主要产品为“懒猫计划”“财猫计划”“福猫计划”等。

  本报记者调查发现,财猫吧主要存在信披不透明、资金去向成谜、借款方股权关系嵌套、涉嫌违规开展私募业务等问题。那么,到底钱猫吧是怎样的一家理财平台?其背后有何猫腻?层层嵌套的借款方股权关系有何勾连?

  项目信息披露不透明

  投资资金去向成谜

  钱猫吧自称是“80后互联网理财聚集地”,网站宣传其是“一家专注服务80后互联网理财公司,专业风控系统,为广大投资者提供专业高效的网络理财服务,旨在让投资变得透明、简单、安全有保障。”

  从平台网站首页来看,钱猫吧与一般互联网理财平台并无不同。对首次投资者设置了新手标,其“新手用户专项福利”显示,注册即可获得2888元投资红包,过往年化收益为7%,起投金额为100元,投资期限为7天。除了新手标,网站首页还有一款宣称为“懒人理财专项,投资灵活,收益持续增长”的“月月升”产品,其投资期限为1个月-12个月,过往年化收益为5.5%-10%,起投金额为100元。此外,还有一款宣称“期限灵活,小额投资,收益稳定”的“财猫计划”产品,根据投资期限不同具体分为5个项目,起投金额均为100元,而年化收益从5.5%-12%不等。

  然而,当《证券日报》查看前述三款产品时却发现,没有一款产品对投资所对应的具体资产进行明确的披露。

  在新手标的项目概况中显示,该款产品的投资期限为7天,资金运用是投资于货币基金、银行大额存款、银行间债券市场等流动性较高的金融产品

  需要注意的是,本报记者5月4日登录天天基金网,网站上所显示的322只货币基金中,仅4只基金的近7日年化收益率超过4.5%,其余均在4.5%以下;322只货币基金近35日年化收益率均在4.66%以下,远低于7%。而近期银行大额存款利率及银行间债券市场利率也均达不到7%的水平。

  月月升产品的项目概况则显示,资金运用由钱猫公司根据公司投资策略和风控策略同一投资,但对于与具体的投资策略和风控策略则没有任何描述。而财猫计划宣称“投资于大型企业日常生产经营性用款的债权,风险低、收益高、流动性强。”但是,在根据投资期限不同所分的日日金、月月盈、季季丰、六六顺、年年红的5个项目的所有标的中,均没有对借款企业信息进行任何说明。

  在钱猫计划的往期标的中,《证券日报》记者注意到还有多个名为“全委托管理计划”的标的,该类型标的的投资金额则为1万元起,投资方向则为“银行存款、货币基金、债券市场、另类投资等市场特殊机会”,明显不是所宣称的大型企业的债权。

  不难看出,钱猫吧并非信息中介平台,而是参与到交易之中。同时,本报记者发现平台也并没有对接银行存管,仅进行资金的托管,因此在项目信息完全不透明的情况下,投资人的真实资金流向存在极大的不确定性。有业内人士对本报记者表示,“当投资者无法知悉其投资的产品具体构成及资金流向时,互联网理财平台极易发生挪用客户资金、虚构交易数据、虚构产品标的等违法违规行为,这也严重侵犯消费者权益。”

  此外,值得关注的是,财猫计划中还有3个名为“丰宝年享”的标的,该标的的项目简介则明确显示为基金——“基金规模为人民币5000万元,期限为12+6个月,预期收益为12%,基金管理人为中联屹合(北京)投资基金管理有限公司,资金托管理人为国信证券(行情002736,买入),投资方向为北京中视明轩影视文化传播有限公司《和爱去旅行》电视剧投资制作”。3个标的的融资金额均为100万元,还款日期分别为今年6月27日、7月2日、7月8日。还款来源则显示,“卫视(首轮)发行:120万元*40集=4800万元;网络新媒体(至少一家)50万元*40集*1家=2000万元;地面电视台及其他卫视(二轮)发行:60万元*40集=2400万元;海外发行:预计100万元*40集=4000万元;广告植入产品赞助:1500万元以上;其他业务收入:2000万元-3000万元。”

  本报记者根据百度搜索查询到,《和爱去旅行》电视剧的出品时间为2015年10月9日,上映时间为2016年。然而,该电视剧在2015年10月27日举办开机发布会,直到目前仍未播出,且该电视剧宣传所用的官方微博也在2015年10月29日停止了更新,网上也无法搜索到该电视剧何时能够播出的消息。

  涉嫌私募基金公开发行

  借款方股权关系层层嵌套

  除了前述的“丰宝年享”标的为基金外,钱猫吧平台上还有一款名为“福猫计划”的产品,查看具体标的以后就发现,几乎全部都是私募基金类产品。

  以名为“高端医疗诊所5号”的标的为例,根据项目简介显示,产品规模为100万元;产品期限为2年,退出期限1年,退出期可根据情况延长1年;预期收益率为30%以上;管理费为2%;收益分配为年化收益达到12%以上,有限合伙人和普通合伙人按照80:20分配;投资行业为高端医疗诊所。项目管理策略为利用基金以往积累的行业资源引进成熟的管理与市场团队,以国际先进服务、各项政策的利好支持,迅速建立在高端门诊市场中的领先地位。

  虽然福猫计划声称该产品“包括股权类投资、二级市场投资等。用于选择恰当的投资机会,为客户带来超高的理财收益。”但有业内人士对《证券日报》记者分析道,该标的是以有限合伙形式的基金投资于医疗行业的私募股权类投资产品。这样的产品在互联网平台上融资涉嫌私募产品公开化,而且面向的是非特定人群,且多个标的的起投金额为10万元,明显违背私募基金个人投资者100万元的投资门槛。

  有私募基金从业者在接受本报记者采访时表示,私募类产品对合格投资者有要求,核心在于将产品销售给与风险承受能力相匹配的投资人。因此,各类私募产品的监管规定对于发售对象的净资产、宣传发售的方式、购买人数、购买最低金额、信息披露和风险提示等方面均提出了严格要求。

  然而福猫计划并没有对投资者有任何要求,对项目信息的披露也并不充分,资产形成并不透明。而且,在具体查看福猫计划下的各个标的后,本报记者还发现多个标的的融资方之间的股权关系层层嵌套。

  目前,平台上共有7个名为“高端医疗诊所”的标的,这些项目除了产品规模、起投金额不一样外,主动立项原则都一致:“利用瑞思本医疗创始团队资源,汇聚和引进全国200名病种顶级专家,首家24小时私人医生模式,实现中国高端医疗先进技术的推动。”但是,当记者通过百度搜索“瑞思本医疗团队”时,却并有搜索到任何相关相信。

  通过天眼查查询“瑞思本”,本报记者发现发现一家名为“北京瑞思本医疗投资管理有限公司”的企业。该企业法人代表为龙某,同时他也是一家名为“和合益生(北京)诊所有限公司”的法人,而北京瑞思本医疗投资管理有限公司也参股了和合益生(北京)诊所有限公司。此外,该公司还有一名股东赵某,其也是一家名为北京易康医疗投资管理有限公司的法人。

  福猫计划中还有一个名为“海思汇睿医疗基金”的标的(目前已被删除,无法看到),通过天眼查查询“海思汇睿”可查到一家名为“宁波海思汇睿医疗投资合伙企业(有限合伙)”的企业,而该企业则投资了前述赵某为法人的北京易康医疗投资管理有限公司。同时,该企业的股东还包括宁波海思汇睿投资管理有限公司以及戚某。根据企业图谱,戚某为该投资管理有限公司的监事。

  在福猫计划中,有“钱运祥宝1号”、“钱运祥宝4号”两款基金产品,据项目介绍显示两款产品相同,投资方向为生物医药医疗器械等。而在管理团队介绍中,前述戚某也赫然在列。通过查询,戚某还为“宁波海辰汇睿投资管理有限公司”以及“松峰全球数字影视文化投资无锡合伙企业(有限合伙)”的股东,同时前公司为后公司的法人代表。值得一提的是,此前福猫计划中还有一个名为“松峰全球数字影视文化基金I期”的项目,募集金额7000万元(目前已被删除,无法看到)。项目名称与公司名称的高度一致性,不得不令人怀疑两者之间的关联性。

  平台并无私募基金牌照

  母公司基金销售牌照无备案

  根据《私募投资基金监督管理暂行办法》等的规定,从事私募投资基金管理业务的,应当在符合相应条件后向基金业协会申请登记备案,私募基金财产的投资范围限于买卖股票、股权、债券、期货、期权、基金份额及投资合同约定的其他投资标的。并且,根据互联网金融行业的监管要求,互联网金融平台开展基金业务也需要获得相应的牌照资质。

  但是,《证券日报》记者翻遍钱猫吧网站都没有发现开展私募业务的资质证照。根据网站所提供的备案号(京ICP备15017190号-1)在工信部管理系统上查询时也发现并无备案记录。当记者用钱猫吧运营公司名称“钱猫(北京)投资管理有限公司”进行反查询时却发现有备案记录,而备案号则与网站提供的并不相同。并且,备案信息中还显示有公司的网站,也并不是钱猫吧平台网址。

  据工商信息显示,钱猫公司的经营范围明确要求未经有关部门批准,不得以公开方式募集资金、不得向投资者承诺投资本金不受损失或者承诺最低收益等。此外,钱猫吧运营公司的地址为北京市昌平区,而据网站显示则为海淀区中关村互联网金融中心大厦中,于是本报记者去了中关村进行实地探访。

  上周某个工作日下午5点30分左右,记者来到了平台所在地,但是公司前台已没人,整个公司静悄悄。而令记者感到诧异的是,在公司门口的LOGO墙上却并没有钱猫吧或公司的名称,而是“北京联合中投”及“钱运(北京)投资管理有限公司”。

  本报记者在查询钱运(北京)投资管理有限公司的企业信息时查到了该公司的网址,进入网站后却发现该网站与钱猫吧运营公司的备案网站除了名称不同外,从内容到框架结构都是一模一样,连客服热线都是相同的号码。于是《证券日报》记者以投资人身份拨通了钱运网站所公布的公司电话,一位女性接听了电话。当记者询问为何钱猫吧不在互联网中心里时,该人士回复称钱猫吧为钱运的子品牌,母公司钱运是在大厦中的。记者又假称想要在钱猫吧上进行投资,但是平台网站上没找到基金销售资质不放心时,该人士称母公司钱运拥有基金销售牌照,让记者放心投资。

  在钱运网站底部,公司晒出了私募投资基金管理人登记证书,法定代表人为钱运公司法人段某,证书时间为2015年8月6日。但是真如该人士所言——钱运拥有牌照,钱猫吧就可以募集资金了吗?对此,有法律人士在接受本报记者采访时表示,“母公司与子公司分别拥有独立的法人主体,因此私募基金牌照并不能通用”。她强调,在子公司拥有独立法人主体的情况下,若想要进行私募基金的募集或销售必须单独申请私募基金牌照方可开展业务。

  为验证钱运所提供的私募投资基金管理人登记证书的真实性,本报记者登录中国证券投资基金业协会网站进行查询。但是,无论是根据公司名称,还是证书编号或者法定代表人名称查询都查不到备案信息。然后,本报记者又将钱猫吧标的中出现过的基金名称进行查询,也查不到任何备案信息。

  在钱猫吧官方网站首页,其宣称“全面改版”,多口袋正式更名为钱猫吧。然而,本报记者在百度、搜狗上,均查不到多口袋、多口贷的任何信息。

  钱猫吧留下了难解的重重疑点,背后的谜底尚待揭开。

责任编辑:李丽梦 RF13188
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