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理财规划师分享经验:每年实现8%的复利

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2017-04-27 08:21:37 来源:金融界网站综合

怎么通过资产配置实现每年8%的复利?

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  提到资产配置,我们最常听到的一句话:鸡蛋不要放在一个篮子里。后来我们了解了标准普尔家庭资产配置象限图,将资产分成四部分进行配置。

理财规划师分享经验:每年实现8%的复利

  但是,这些都是相对抽象的经验。资产配置到底该如何进行呢?今天和大家分享一位朋友的经验,凭借这种资产配置方法,她实现了8%+的年化收益率……

  每年努力实现8%的复利

  自从考取了理财规划师的证书后,我就特别热衷于做资产配置。

  接下来就说说我的资产配置情况。我习惯把自己所持有的资产在每个月的1号进行更新记录,这样可以弥补我记性差,总是忘记资产的缺点。

  比如去年翻抽屉的时候,无意中看到了一本宁波银行(行情002142,买入)的存折。以为没钱,结果打开来一看居然有5笔1500元的存款。这才想起来2013年的时候热衷于在发薪日走路去银行定存一笔款子,一共存了5笔五年期的存款,估计后面是打算房子的事就没有再存了。明年这五笔存款就会陆续到期了。

  第一,确立目标 — 资产配置要达成年化8%的复利。

  这是我的最低要求,实际的收益率应该会比这个目标高。很多人其实是忽略了设置目标的,但是我认为只有目标明确,才能有的放矢的进行资产配置。

理财规划师分享经验:每年实现8%的复利

  第二,逐步缩小目标配置和实际配置的差距,并在一段时间后达成目标配置。以下是我的实际配置:

理财规划师分享经验:每年实现8%的复利

跟我的目标差的远吧?因为我特别喜欢投优质的P2P,手里有钱就控制不住。

  第三:明确资产的概念

  我在计算资产时,并没有把房产和黄金也计算入内,因为目前为止,我的房产和黄金并没有带来现金流入,当然,也没有现金流出。因此,我的资产清单里没有房产和黄金,因为不是自住就是自用。

  等以后房子或者黄金带来正的现金流入时,再更新到资产表里。

  第四:再来说说我的那些投资:

  低风险类别主要是国债,定存以及货币基金

  国债买的不多,经常是想起来才会特意存钱去买一点电子式的国债,因为不是特意存钱的话,我经常会上一分钟收到P2P回款,下一分钟就继续投资出去。4月10日的电子式国债购入,以增加低风险资产的配置。

  定存也不多,就是那5笔*1500元。等2018年到期后,全部转成国债。

  货币基金我放的不少,因为秒赎的功能实在是太赞了。我家的1万元备用金存的是货币基金。我家每个月没到期的信用卡卡债存的也是货币基金。没到期扣款的基金定投部分也是存的货币基金。既能有一定的收益,又确保了资金足够的灵活性,妥妥的大爱。

  中风险类别的投资就是优质的P2P

  我特别喜欢购买金融界网站推出的定期产品“稳盈宝”,此产品收益直观,投资稳健,而且该产品还有不同的期限,可以根据自己的存款计划选择30天、60天90天、120天等期限产品。而且新手专享的30天产品,约定借款利率能达12%,一万块一个月就能赚到98.63元,现在很少有收益这么高的新手产品了。

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  高风险类别的投资就是股票和股票基金定投。

  我的股票是买了一些大蓝筹,专门用来打新股。虽然时至今日还没有中过签,但是也没在意过股价的涨跌,反正是放长线钓大鱼的事儿。

  股票基金定投是我今年重点管理的项目。现在每月定投额7100元,希望通过1-2年的坚持,逐步调整到目标的35%配置。

  希望理财的路上,我可以和大家一起越走越好,越走越远。

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