金融界首页 > 理财频道 > 理财案例 > 正文

多位金牌理财师出招 且看年中理财机会在哪里

手机看热销基金排行0评论
2017-04-24 12:29:07 来源:华商报

  2017年开年之初,华商报邀请驻陕金融机构的多位金牌理财师,就2017年的理财前景进行了分析和展望。如今距离年初的“亮剑”已过去三个月,市场也发生了诸多改变,本报再次邀请他们就一、二季度金融市场的变化进行点评,并分析年中理财市场环境,希望能为您梳理出一条更加清晰的理财之道。

  中长期产品以配置政信类信托产品为主

  中国银行(行情601988,买入)陕西省分行营业部财富中心主管陆婷

  由于美国大选、英国脱欧、欧洲QE扩大计划、法国大选等一系列重大事件的影响,国际金融市场上,美股、黄金、欧元、英镑、原油等都有较为明显的波动,建议观望。一季度稳健型理财产品收益率处于3.5%-4.5%区间,国内股市处于慢牛阶段,信托产品利率走低后企稳在7%左右。对于中低风险偏好的客户群体,中短期理财产品建议以配置稳健型产品为主;中长期产品以配置政信类信托产品为主,基金定投产品为辅。通过市场及时间错配降低资产风险。

  国内市场受雄安新区题材影响,国内经济整体预期乐观,信贷规模和M2或将持续增长,理财利率在很大概率上将继续走高。

  可关注6个月内银行理财产品

  浙商银行西安分行国际金融理财师郑倩茹

  2017年一、二季度整体经济形势稳中向好。从银行理财收益来看,由于美联储的加息,虽然明面存贷款利率并没有升高,但是实际成本水涨船高。同业存款的银行理财利率也在一季度稳步走高。债市表现平平,但股市有回暖迹象。

  如果美联储继续加息,银行业的压力会越来越大,随着加息的呼声越来越高,二级市场的债券建议远离,因为如果利息上升,债券价格下降。对于保守型的投资者,银行理财仍然是不错的选择,建议选择6个月之内的短期产品。其次,股市黎明前的黑暗虽然深不见底,但同时也容易遇见“黑天鹅”,如果抗风险能力强,可以留意股市。如果投资者自身缺乏股市实战经验,基金仍然是不错的选择,而且鉴于A股和H股估值差异造就的投资机会,可以关注沪深港股类的基金。

  投资建议以稳为主 更偏向保守资产

  华夏银行(行情600015,买入)西安互助路支行国际金融理财师王燕

  国内货币的流动性开始不断收紧,表现为金融市场的变相加息,这种变相加息通过市场的蝴蝶效应,已经对货币市场带来了明显的变化,比如近期的货币基金收益率已达到4%以上。但与此同时,我们国内金融体制开始进行改革,金融审慎监管加强,强调金融风险的防范,也会影响我们的金融市场。

  对于普通大众来说,首先要做的就是在降低心理上对投资收益率的预期,可以适当投资一些保本型的产品,比如国债、银行大额存单或是银行保本理财产品。也可购买一些近期表现良好的货币基金等流动性比较强的产品,同时建议,适当做一些全球避险工具——黄金投资。另外,随着我国保险业的不断改革和群众保险意识的不断增强,保险公司的准入门槛会越来越高,建议及时为自己和家人购买重大疾病保险意外险,提早做好规划。

  3~5年投资侧重配置权益类产品

  光大银行(行情601818,买入)西安分行“十佳零售客户经理” 许媛

  尽管货币层面会维持偏紧的局面,A股市场整体杠杆水平较低,存量资金受到的影响有限。2016年四季度,债券市场经历了近三年来最大的一次调整,债券价格出现大幅下跌,大部分纯债型净值产品近两个月平均跌幅在4%左右,跌幅大的已超6%。甚至国债期货出现史上首次跌停。

  所以,一年之内的投资以银行固定收益理财产品、大额存单为主,原因在于风险稳健、流动性好、收益性也不差,适合低风险客户配置;1~3年的投资,可搭配一部分量化对冲类、股债混合类、定增类产品,黄金类产品,拉长时间提高风险可换取一部分较高的收益;3~5年的投资,建议客户重点配置权益类产品,虽然短期内有波动但拉长时间,回报可预期。就具体的投资而言,股票仍然是资产配置中最值得关注的方向之一。

  甄选优质标的锁定收益

  秦农银行理财业务负责人黄燕奕

  本季各期限类型收益率大幅上扬,主要还是受资金面偏紧以及季末考核的影响,同时一场治乱象、防风险的监管风暴正在金融业掀起,理财市场的产品收益的波动率和风险相应增加,需要重点关注。

  鉴于近期理财产品收益有所上行的深层次背景,风险偏好应逐步降低,建议甄选优质标的锁定收益,投资产品标的为固定收益或类固定收益的理财产品。

  建议投资者根据自身经济情况做出合理的资产配置,综合自己的资金流动需求和风险承受能力选择适合自己的理财产品。同时也提醒广大市民,银行理财产品有不同的风险等级,并非所有产品都保本保收益,在选择理财产品时,一定要阅读产品相关的说明书,了解清楚产品的风险等级是否与自己的风险承受能力匹配,不要盲目追求高收益。

  可加大大宗商品的配置比例

  民生银行(行情600016,买入)西安分行理财经理翟振

  一季度末,美联储提高联邦基金利率25个基点,受此预期影响,全球大宗商品价格在2、3月份出现阶段调整,但利空出尽便是利好,之后,黄金、石油等大宗商品迎来反弹。针对一季度经济形势,银行固定收益类产品预期收益率有所提高,受到大部分客户的青睐。随着美元强势周期的结束,中国经济的企稳上行,大宗商品将迎来上涨行情,建议投资者可加大大宗商品的配置比例,比如黄金,而股票市场的机会也好于债券市场。

  预计中国经济将继续保持回升态势,货币政策继续实行“稳健中性”的货币政策,而美联储加息的概率会大大降低,美元继续强势周期到弱势周期的转换,受此影响,再加上地缘政治的紧张,黄金等大宗商品价格将继续上行。

责任编辑:由佳 RF13266
我要评论
金融界旗下基金交易平台
证监会授牌独立基金销售机构
资金同卡进出,银行加密保证
每日爆款 新手专享
新手专享12%约定借款利率
30
投资期限
300,000元
融资额度
精选产品
0费用存取,1元起投
7×24小时随时取现,秒到账
历史年化收益9%-17.75%
500元起投,申购费1
6.3%
年化收益
投资期限 60
可投金额 1,000,000
7.8%
年化收益
投资期限 180
可投金额 1,000,000
7.8%
年化收益
投资期限 180
可投金额 0
基金收益排行
  • 盈钱包
  • 这个钱包能赚钱
  • 7日年化收益3.21%
  •