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买基金机器人会比人类赚得更多吗?

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2017-03-06 10:32:19 来源:挖财

  我们正处在一个人工智能大杀四方的年代。

  从语音识别到自动驾驶,曾经看上去无比遥远的生活方式,已经近在眼前。

  很多人都不知道,在去年的AlphaGo事件之后,今年1月,围棋界又发生了一件大事:神秘棋手“Master”横空出世,在围棋界展开疯狂屠戮,将柯洁、聂卫平、古力、朴廷桓等世界顶级围棋大师悉数斩于马下,豪取60连胜,堪称“独孤求败”。

  而这位“Master”,正是围棋人工智能A爱基,净值,资讯lphaGo的升级版——人工智能升级的速度,比人类进化快得多。

  看到人工智能对人类高手如此碾压式的胜利,有些人开始怀疑人生了。然而还有一些聪明的人却想到:

  既然人工智能这么厉害,那就让它帮我们赚钱呀!

  实际上,从去年下半年开始,好多公司都推出了“智能定投”功能,尤其是在基金市场,比如蚂蚁聚宝慧定投、真融宝定期投、招商银行(行情600036,买入)摩羯智投等等,人工智能已经开始渗透。

  那么,他们能不能做到和“master”一样厉害,横扫金融圈呢?

  对此,挖财君特别请到了挖财研究院的研究员王艺红,让他给投资者算了一笔账,结果发现,谁赢谁输还真不一定。

  王艺红告诉挖财君,目前智能定投的主流投资思路是“定时不定额”:即跟踪沪深300指数均线,当市场指数高于指数均线水平时,自动减少当期购买金额,反之当市场指数处于相对低位时,自动增加当期购买金额,说人话就是“高点少买,低点多买”。

  而传统的基金定投,是在每个周期的固定日期、以固定金额投资同一只基金。

  我们再来算算收益率:普通定投是定期定额地投入资金,假设投资者每周的周一买入xx基金1000元。

  智能定投则是根据均线背离法来改变当期投资额,就是当指数价格相比沪深300指数每周首个交易日前500日均线,高出一定范围就少投一点;当低于均线一定范围时加码投入,以确保进一步降低定投的成本。

  我们选取的这个智能定投策略,是实际投资金额与固定金额(1000元)之比介于60%到210%的范围。如下表,最大的定投金额为普通定投金额的2.1倍。至于比值的范围确定,则基于历史数据的分析,每个智能定投产品的比值不同。

某款智能定投产品的每期实际投资额

某款智能定投产品的每期实际投资额

  为了公平起见,我们以2011-2017年的震荡阶段来做对比,共269个定投周期。(为了简化计算,就不把基金申购费,管理费计算在内了,并且暂时忽略基金申购T+1的规则。)

  在第一个周期的首个交易日,普通定投法投入1000元,智能定投则根据测算投入800元;在第二个周期,普通定投法投入1000元,智能定投则投入800元……以此类推,在第269个周期,普通定投账户的累计投入金额为269000元,账户总金额为332052.89元;智能定投的累计投入金额334640元,账户总金额为411748.07元。

智能定投和普通定投账户总值(数据来源:Wind)

智能定投和普通定投账户总值(数据来源:Wind)

  看到这里,聪明的你是不是发现了什么?

  测算结果显示:

  截至2015年6月,普通定投的累计收益率为112%,智能定投的累计收益率为117%;由于后面遭遇市场震荡,到2017年1月,两者收益率都有较大的下降,并且智能定投的累计收益率(23.15%)与普通定投累计收益率(22.65%)相差不大。

  王艺红对此给出了自己的分析:

  “造成两者收益势均力敌的原因,主要有两点。第一,受沪深300行情波动的影响,定投时点和时段的选取对收益率的影响是巨大的。第二,智能定投在熊市阶段加仓少,而在牛市阶段减仓多,回报金额没有大幅超出普通定投。”

  不过呢,大家也不要就此对【智能机器人(行情300024,买入)帮你赚钱】这件事失去信心。

  因为从胜率角度来看,智能定投的累积收益率在超过90%的情况下都高于普通定投,且定投周期越长,效果越明显。

  另外,挖财君也要提醒你一个赚钱门路哦,那就是,定投有时候也是比拼耐心和毅力的行为,如果你还能不断优化自己的投资方案,最后的收益率,总是很可观的!

关键词阅读:智能金融 定投 基金

责任编辑:由佳 RF13266
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