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智能投顾 享受私人投资服务

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2016-10-31 19:57:38 来源:金融界网站
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  2016金融界爱投顾投资策略会于10月28日下午在北京展览馆召开。金融界智能金融业务总经理、智能金融博士后工作站负责人、博士后导师何剑波参加此次策略会,并为大家讲解智能投顾,享受私人投资服务。

何剑波

  我们用一些数据做研究的过程当中,特别是股票,在做相关的投资当中,有很重要的两点,造成大家亏损的比较多,第一点是所谓的买在高点,看看左边这个图,上边这个红线是上证综指的线,走势大家比较清楚,下面的是新开户数。就会发现,越是在上涨,特别是上涨到一大半的时候,会有很多人杀入股市。在比较低的位置,这个时候往往是到了很低点的时候,反而没有人去关注股市,这是一个在国内很严重的从众的心理。大家觉得看到别人赚钱赚了很多,刚开始还犹豫,后来受不了的时候冲入了股市,但是那个时候可能是股市相对的高点。相对糕点你买进去,你想想未来盈利的情况到底是赚钱的概率多,还是亏钱的概率多?这是一个比较浅显的道理。

  另外,我们看看基金也是,在股市很好的时候,我们发行的最多的是股票型基金,我前两周在北京、上海和深圳跟一些基金的一些老总在沟通,其实这些做基金的,他们其实很清楚,在股市比较高一点的时候,不太适合发行股票型基金,但是没办法,因为他们有业绩,因为那个时候卖股票型基金是最容易卖的,所以他们要设计股票型基金。但是这样往往也使散户在比较高的点进入基金市场,这是买在高点。

  另外一个,频繁操作的问题,如果真正作为一个投资者,如果你没有很好的短线操作比较成熟的操作策略,真正的投资者应该是比较长线的投资。在美国,股票买来买去的这种情形是很少的,再看看中国,大家看一下,就说2015年,2015年是最有代表性的,两市的成交量是255万亿,但是整个市场资金的容量,托管证券的市值才33万亿,相当于什么?一个人所有的资产这一年里面买卖操作了八九倍,这其实是不值的,因为很多机构基本上把资金放在那里不动的,如果把机构的钱刨除在外,真正的散户做股票投资,2015年至少十几次换手,虽然现在股票的佣金会比较低,有的已经低到万分之三,但是也架不住这样频繁的操作。本身股市上赚钱的机会就不是很多,你这个时候基金公司再赚一笔,基金公司去年光收手续费就收了多少?两千多亿。手续费就是从普通投资者那里,拿到了两千多亿,股市又没怎么涨,大家的钱从哪里来,这是非常简单的道理。所以,在频繁操作这方面,我觉得大家还是要比较注意。

  如果出现这两个问题,怎么去解决这两个问题?

  定投是一个最简单的办法,还有一个比定投更好一点的,定期不定额的投资,刚才所说的是每个月都投150块钱,不管股市好不好,我没有基本的判断,我就一直投下去。还有一个稍微好一点的,我觉得股市比较高的时候,基金比较高的时候,我投少一点,在比较低的时候,大致判断一下,感觉一下大家也能感觉得出来。比较低的时候我多投一点,这个效果会更好一些,成本又更进一步降低。

  短线确实很难把握,除非你真的在这个市场上经营很多年,有一套自己非常好的短线操作的手法,但是大家如果没有太多时间去炒股的话,很难在短线上赚钱,大部分佣金是交到证券公司去了。

  长线相对来说容易得多,这里面有一个相对来说简单的例子,虽然股市,包括美国股市有很多次的股灾,有时候跌得非常厉害,但是你如果放在一个更长的时间去看的时候,就会发现,股票一直在往上涨,最上面这个曲线是美国股市整个上涨的情况,几乎是一条线。如果把时间拉长,你就会发现,你越来越有把握能把握住未来的时机,但是拉短的时间,上窜下跳,你觉得你能把握得住吗?包括其他的也都是类似的原理。这个所谓的美国的股票,这个还是扣除了所有的通胀率,每年都有通胀,我把通胀率扣除了之后的整个表现。如果你坚持比较长的投资,基本上能够抓住市场上平均的收益。

  智能投顾,三位诺贝尔经济学获得者,世界上最顶级的经济和金融学家,他们在五六年研究的基础上不断完善的一套算法,我们基于这套算法做智能的资产配制,为每一个用户做智能的资产配制。

  首先一个道理,大家都非常明白,鸡蛋不能放在一个篮子里,要控制风险,如果鸡蛋放在一个篮子里面,不小心摔倒了,所有的鸡蛋全部摔碎了。但是放在不同的篮子里面,掉了一个篮子,对我的影响不是很大,在投资领域,这个道理大家每个人都听说过。最关键的问题是我买了好几只股票,或者是买了好几只基金,哪个篮子放得多一点,哪个篮子放得少一点,哪个篮子结实一点我就可以放得多一点,不太结实就放得少一点,这是一般人很难做判断的,智能投顾可以帮你判断不同的市场。因为我们的智能投顾不仅仅是关注中国市场,我们还关注香港市场,我们配制香港市场的基金,我们也配制美国市场的基金。

  前一段时间,比如说2013年、2014年,美国市场表现好的时候,我们把更多的资金配制在美国市场上。红线是我们配制组合的表现情况,下面绿色的线是沪深300指数的表现情况。这里面可以很明显地看出一点,首先波动率,我们这个基金不是上窜下跳,不是跳得这么厉害,还是相对来说比较平稳的。而且有一点,在2014年的时候,为什么表现比中国的沪深300要好这么多呢?最重要的一个原因,那时候我们重点是配的美国市场。

  每个人它的风险偏好是不一样的,所谓风险偏好,你能不能承受得住那种风险,如果是老年人,我就希望我平平稳稳的,每个月或者是每年都能拿一些比较好的利息就够了,我的心脏受不了,我不喜欢一会儿涨得特别厉害,一会儿跌得特别厉害,我受不了。这个时候我应该给你配制的是什么呢?自动给你配制风险小的这些产品。对于那些年轻人,我还没有成家立业,我就是一个人,我有一点积蓄,宁愿去博取更高的收益,哪怕是买彩票,我也希望能够一夜暴富,就是他的承受能力很强。这个时候我们可以给他配一些高风险的,能博取更高收益的。比如说配制一些股票,多配制一些股票类的这种产品。结果就不一样,这里面我列举我们自动的给三类人群配制的三个投资组合他的一个表现的结果,上涨的结果。

  我们现在进行全球配制,根据每个不同的人,我给他不同的投资组合,而且我们不收顾问费,每天实时监控,计算机24小时在监测海外市场的变化,中国市场的变化。我们还可以做到自动定投,你只要设置好了,每个月往这个账户上打多少钱,每个月就可以有自动的投向。

关键词阅读:智能投顾 数据 智能金融

责任编辑:司倩
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