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不想亏+高收益 我都想要可以吗?

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2016-06-28 08:21:15 来源:菜鸟理财
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  1、和一个金融机构的朋友吃饭,聊起了他们的新产品。

  我问了一句:“你们的产品,是面向普通大众的理财的吗?”

  朋友点头。

  我又问:“你们的产品,主打什么卖点?”

  朋友说:“现在用户不都希望,又不怎么亏损,又尽可能高收益么?我们做了一个波动小于大盘,且跑赢大盘的策略。我们现在的策略,大概胜率在70%左右。”

  我:“ 有这个胜率也不错。不过……大众能不能买单,我有点担心。你看,

  用户都不希望亏损 = 获得收益很安全、很轻松

  收益让人满意 = 收益表现至少中上

  大多数人能够跑赢平均水平,算不算个伪命题?”

  朋友有些无奈:“是啊,策略再好,也满足不了所有人啊……”

  2、和一位坚持定投挺久、心态和收益都还不错的简七小伙伴聊天就私聊。

  小伙伴直言不讳地说:“其实,你们在做一件挺‘吃力不讨好’的事。定投也好、极简也好,大部分人是经不住任何亏损的。只有很小部分的人能坚持。事实上,没有经历25%以上的亏损,基本上没可能赚大钱。”

  听完,我心里没有丝毫郁闷,反而很感谢他。

  一来,关于理财科普的“吃力不讨好”,我们做好了准备。但有价值,就够了。感谢互联网,让我们认识了越来越多愿意和时间做朋友的小伙伴;

  二来,关于亏损这句话,我倒是颇为认同。

  理财产品的设计再好,只能是尽量去降低风险、提高收益;但不变的规律是——高收益背后是高风险。

  没人希望亏钱,但“欲带皇冠,必承其重。”

  3、前几天坐uber回家,偶遇一个IT小哥。

  他告诉我,与其在家打游戏,不如晚上和周末都出来接单,每月能多1000多甚至2000块的外快。

  我笑了。的确,比打游戏划算。

  不过我又想,他多编一个小时程序,值多少钱?如果技术再牛一点,他的一小时又值多少钱?

  后来发现,他还是业余股民:“凭感觉就玩1~2只股票,自己炒没怎么赚”。

  我又想起了B先生分享过的话:

  贾玛清真寺(JAMA MASJID)的拱门上,内刻着一段古兰经文:“世界是一座桥梁,你可以跨过它,但不要在其上建房。如果渴望一时,便会渴望一世。”

  理财投资又何尝不是?

  对于我们大部分人来说,它本是我们通往人生自由的一座桥梁,我们可以跨过它,却不知不觉“沉迷”于在上面建房。

  最后,分享一个Quora的高票答案,让财富在你的生活中正向流淌吧。

  没有金融背景的人,

  必须知道哪十件关于个人理财的事?

  (虽然部分答案和我国国情不太相同,但主线也依旧是:理财是为了理生活。)

  1、了解你想要过的生活需要的每月支出。

  为什么要按月来因为你通常按月取得薪水。好处有三个方面:

  (1)它能让对你实现财务目标之后的未来生活有一幅蓝图,帮助保持你的动力

  (2)可以帮助你建立财务目标,坚持每月的家庭预算

  (3)可以作为你的主要愿景,帮助引导你做出对你的财务状况有很大影响的生活决策。当你有了更多经验和教育,你可以对此进行修改,但不应该差距太大。

  2、了解“需要钱来赚钱”的含义

  研究一下下面的图表。你有越多的金钱,你取得财富所需的努力,知识和专业性就越少。同样,你有越多的金钱,你在合理的时间内达到财务目标需要的总回报率(你的钱的增长速度)就越不重要。

  提示:如果你没有很多钱,不要让其阻止你使用别人的钱。

  3、了解并非所有的债务都是一样的

  循环债务和分期偿还债务之间有重要的区别。前者利率高得多。还有资产负债、债权性投资和负债消费有重要区别。资产负债很多时候重视价值,产生的收入能够潜在地偿还全部或大部分债务。税收优惠也可能使这种类型的债务更具吸引力。同样这些不适用于负债消费,但不包括收藏品(例如车,船,电视等)。

  4、创建个人家庭预算

  为简便起见,忽略技术性问题:收入减去支出等于净收入。对于简单的个人理财来说,你的净收入也就是你潜在的每月储蓄(在所有东西都支付完之后)。

  只包含分期偿还债务的做法很好,因为这些款项是固定的。

  任何你的循环债务应该由你的净收入决定。当你通过信贷甚至HELOC(房屋贷款)随意购买的时候,你可以马上看到它对你的潜在储蓄产生的直接影响。也能阻止你在不合适的时间背上额外的债务。

  假设你愿意听从我的指导,那么你的总循环债务,特别是用于随意的(消费)目的,应不高于你净收入的3倍。例如,你可以通过3次等额本金偿还你信用卡上的全部贷款。

责任编辑:由佳 RF13266
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