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银行可以破产了?你的存款安全么

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2016-05-11 07:44:00 来源:金融界网站
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  “钱放在哪里最安全?”“银行啊!”十年前,这个问题不管问谁,答案想必都是脱口而出。而如今,钱放银行可不一定安全。

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  银行倒闭频现,钱放银行没你想象的安全

  且不说银行高息揽储、飞单、存款变保险、票据变报纸等乱象,就是“正规”银行也接连倒闭。

  农村资金互助社是经银监会批准的正规金融机构,业务与银行相仿。不过,这两年农村资金互助社倒闭新闻频繁见诸报端。比如,近日,媒体曝光徐州贾汪农村资金互助合作社去年突然倒闭,导致235户村民共计入股的1005万资金至今无法返还。

  去年年底,媒体曝光江苏多家农民资金互助合作社,如新洋合作社、瑞鑫合作社、东城合作社、东南合作社、环保产业园合作社、银联合作社等接连倒闭,引发挤兑潮。

  倒闭的只有农村资金互助社,有政府背景的大银行就不会倒闭?早在1998年,就有一家有着省政府背景的商业银行——海南发展银行倒闭,据报道直到现在仍不少储户还没拿回存款。

  别以为大银行倒闭只是历史,其实银行倒闭离我们并没有想象的那么远。根据财新网报道,到今年2月末,中国商业银行不良贷款比率已攀升至1.83%。

  据财经专家齐俊杰统计,目前银行的利差能最多只有3%,扣除掉管理成本和人力费用之后,大概也只有2%的利润,如果坏账率是2%,那么也就是说,银行这一年基本全都白忙活了。这样下去,银行也就离关门不远了。

  有人说世界上最大的悲哀的人活着,钱没了;或者是人死了,钱还没花完。可是,海南发展银行的储户却感受了另一种“莫大悲哀”:人活着,钱还在,只是烂在了倒闭的银行里、花不了,只能眼睁睁地看着它一年年变得越来越“小”。

  正规银行接连倒闭,那是不是就不应该存钱在银行了呢?我们到底该怎样护住自己的钱?

  分析师认为,正规银行虽然也会倒闭,但银行存款仍然是目前为止最安全、最有保障的理财方式,并不能因为有的银行已倒闭或可能倒闭,而因噎废食,放弃在银行存款。最应该做的是理性认识银行也会倒闭这一事实,并积极采取多种方式护住我们的钱。

  存款要分散,不把鸡蛋放在一个篮子里

  2015年3月31日,我国银行破产条例《存款保险条例》正式出台,并于同年5月1日起正式实施。

  根据《存款保险条例》规定,一旦储户存钱的银行发生了破产,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。超出最高偿付限额的部分,依法从投保机构清算财产中受偿。

  这意味着,如果你在一家银行存了100万,该银行倒闭清算财产为0的话,你最多只能拿回50万。显然,把钱分散存在不同银行,每个银行存款都不超过50万元是最佳选择。

  虽说钱能放银行,但并不是说要把所有钱都放银行。最近3个月的CPI同比上涨都在2.3%,而银行一年期存款基准利率仅为1.5%,负利率时代把钱存银行显然不能跑赢通胀。

  不想财富缩水,合理进行资产配置最关键。比如,可以根据标准普尔家庭资产象限图将钱分为保命的钱、要花的钱、省钱的钱和保本升值的钱。除了把钱存银行外,还可以通过配置国债、基金、保险、股票等,达到资产保值升值的目的。

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  想存款安全,选对银行很重要

  相比于农村资金互助社,国有大银行、股份制银行、城商行等银行成立门槛更高、内部审核和风控更严、监管也更严格,因此发生倒闭的可能性也更小。想存款有保障,分析师建议最好选择这些银行。

  此外,需要提醒大家的是,前面提到的《存款保险条例》,虽说适用于所有吸收存款的银行业金融机构,包括商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等,但并不包括外国银行在中国的分支机构,以及中资银行海外分支机构。

  虽说咱们存钱不是为了等银行倒闭挣赔偿,但不怕一万就怕万一,存在那些倒闭有赔偿的银行显然更安全。

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