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理财进入“3时代” 改变投资策略才能钱生钱

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2016-05-11 07:25:00 来源:金融界网站
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  相信大家都有这样一种感觉,理财产品的收益越来越低了。去年10月,互联网理财神器余额宝破3在当时闹的沸沸扬扬,而如今,国债、银行理财产品等产品纷纷破4进3,理财收益“3时代”宣告到来。那么对于老百姓来说,钱放在哪儿才能更加升值?又该如何调整自己的理财方向呢?

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  国债利率意外跌破4%

  5月10日,财政部发行今年第二批凭证式国债,值得注意的是,央行没有降息,国债的利率却罕见地下调了。其中,3年期年期国债从4%降到了3.9%,正式跌破4%大关。五年期国债从4.42%降到了4.32%,这也是自去年10月份以来国债利率首次下调。

  国债的收益往往与存款利率挂钩,换句话说,央行降息了,国债的利率就会跟着降。国债收益的下调,标志着国内无风险收益率将全线下调。

  不过,尽管收益“缩水”,但投资者购买的热情依旧高涨,5月发行的国债再现半小时就被抢购一空的盛况。

  银行理财收益持续下跌

  与国债的销售火爆相比,银行理财产品最近的表现却不尽如人意。据融360数据显示,上周(4月30日至5月6日)发行量共1615款,平均投资周期为4.4个月,理财产品的平均预期收益率为3.79%,进入“3”时代。

  从不同收益类型的理财产品来看,上周保证收益类理财产品155款,平均收益率为3.16%,保本浮动收益类理财产品333款,平均收益率为3.26%,非保本浮动收益类理财产品1048款,平均收益率为4.08%。

  低利率时代,寻找高收益的理财产品变得越来越难。在这样的背景下,我们该如何进行投资理财呢?融360小编总结了5点建议,希望能在大家理财的过程中提供一些帮助。

  1.接受事实,降低收益预期

  对于投资人而言,首先要接受理财收益不断下滑这样一个残酷的现实。在宏观经济下,央行的货币政策依旧没有变化,未来无论是银行理财、信托、P2P等其他理财产品,收益率都将进一步下滑。

  拿银行理财为例,在以前5%以上的理财产品随处可见,而现在收益率超6%的银行理财产品已经基本绝迹,而收益率超5%的产品也屈指可数。如果有,那也很可能是结构性理财产品,而结构性理财产品往往和股票、黄金、期货等高等高风险品挂钩,预期收益达不到可能性很大。这意味着,在相同的风险系数下,投资人如果想获得与之前同等的收益已经不可能实现。

  因此,投资人若想适应新的投资理财市场的环境,就要主动降低收益预期,不要为追求高收益而盲目的高歌猛进,否则资金风险无疑会增加不少。

  2.及早配置长期固定收益类产品,锁定高收益

  在降息周期下,提前锁定一个确定的收益对于保守型投资者来说是种好选择。投资人在购买理财产品时,最好购买期限较长的产品,锁定收益。拿国债来说,其有一个明显的优势是,即使央行降息,已经购买成功的国债的利率也不会跟着降,因此购买国债可以提前锁定较长一段时间无风险的收益。特别是在未来进一步降息降准,利率下行的预期下。

  同理,银行理财产品也是一样,投资人在选择时,最好遵循期限“宜长不宜短”的原则,同时,在看到同风险等级较低,且收益率在4%以上的固守理财产品,最好趁早下手。

  推荐购买高收益定期理财产品,收益相较银行理财和国债较高,并且投资期限不等,可以根据自己的实际需要进行长短期搭配。推荐金融界网站旗下的稳盈宝,专做高收益定期理财,供30天-365天不等的定期理财产品。并获得证监会颁发的基金销售业务资格证书、同时接受中国证监会监管、监管银行为民生银行。

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  3.适当提升自己的风险承受能力

  出于对本金安全的考虑,很多人的眼光更多的放在银行定存、国债、银行保本型理财产品等低风险产品上。我们都知道,投资的收益和风险成正比,收益越高,风险越大。反之,风险越低,收益也越低。因此,在收益下滑已经成为必然的当下,投资者想要高收益,可以适当提升自己的风险承受能力,考虑将部分资金投向一些风险相对较高的产品中。比如理财范围仅限于存款、银行理财和余额宝的投资人,可以考虑P2P理财,不过要注意选择靠谱的平台。

  4.资产综合配置,提高综合回报

  收益率持续下调,聪明的投资人会懂得合理配置资产,通过分散配置来达到综合持续的回报,比如将储蓄、P2P、基金、银行理财、股票等投资门类进行合理的融合,从而让闲置的资金“钱生钱”。

  5.资金安全放在首位

  最后一点,小编想要说的是,无论你的理财策略做什么调整,资金的安全都应该放在首位,利率再低也阻挡不了保护本金的心。不要为了高收益去冒高风险,股票玩儿的再好,你也成为不了下一个巴菲特,古人云:玩股票“七亏二赚一平”;庞氏骗局的收益再高,注定有崩盘的那一天,而你没法保证自己不是接盘的那个。

  总之,我们理财不是为了击败市场,发笔横财,或者赚更可能高的回报。金钱的本身不是最终目标,而只是实现其他终极目标的一种手段。理财最重要的是保住本金,然后才是利息。因为一旦本金有了损失,你离自己的目标就会更远。

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