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年收益超18.9%的极简投资法 懒人理财必备

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2016-04-27 07:08:05 来源:她理财
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  其实“极简投资”这个概念,已经被很多人拿出来讨论过了,今天闲来无事,再来聊聊吧。

  1、什么是极简投资法

  就是适合最最懒人的投资,比基金定投还要省心省事。

  1、大致做法就是:

  不考虑市场的情况和跌涨,在各个市场之中均衡布局,分别在沪深300,中证500,纳斯达克100,标普500,以及纯债,这5类中分别投入均等的金额,每年年末做一次动态再平衡。

  举例:

  2016年初,分别投入以上5类产品各1w元,共计5w元。

  到2016年底,发现总市值增长了,到6w元。

  6w/5=1.2w,把每个投资都调整到1.2w元:多于1.2w的,卖出部分。少于1.2w元的,补入部分。

  使每个部分都达到均等。

  2017年继续如此调整。

  2、适合人群和种类:

  适合中长期的投资方式:比如养老金,教育金的存储和规划就可以用这类方式来投资。

  适合比较忙,不想花很多时间去进行投资,看盘的人。

  适合并不太懂得投资,只是希望用取得市场平均收益就满足的人。

  3、核心思想:

  不考虑市场,不主动跟踪市场,选择能覆盖整个市场的指数基金,全面平衡资产,取得稳定均衡的市场平均收益。

  4、几只指数基金的含义

  为什么说这些指数大概基本覆盖了全球的基金市场呢?看看他们代表什么意思就知道了。

  (以下部分摘自网络)

  1)沪深300指数

  该指数的成份股横跨深沪两地证券市场,以两市300只规模大、流动性好的股票为成份股,其市值在A股总市值中占八成比重,净利润更是占九成以上,具有极强的市场代表性,能够比较全面地反映中国证券市场股票价格变动的概貌和运行状况。

  2)中证500指数

  中证500指数综合反映沪深证券市场内小市值公司的整体状况。中证指数有限公司以沪深300指数为基础,构建了包括大盘、中盘、小盘、大中盘、中小盘和大中小盘指数在内的规模指数体系。

  3)标准普尔500指数

  标准普尔500指数,是记录美国500家上市公司的一个股票指数。这个股票指数由标准普尔公司创建并维护。

  标准普尔500指数覆盖的所有公司,都是在美国主要交易所,如纽约证券交易所、Nasdaq交易的上市公司。与道琼斯指数相比,标准普尔500指数包含的公司更多,因此风险更为分散,能够反映更广泛的市场变化。

  4)纳斯达克100指数

  纳斯达克100指数做为纳斯达克的主要指数,其100只成分股均具有高科技、高成长和非金融的特点,可以说是美国科技股的代表。值得一提的是,纳斯达克100指数里,这些高成长性股票的良好业绩,都是各自内生性的高成长带来的,特别是创新业务,而非例如资产注入等外延式的增长。

  再加上债券市场中的债券基金。

  这几个指数些已经可以比较全面的覆盖全球基金市场了,代表了全球市场的起伏和涨跌,是全面的“晴雨表”。

  可以说,我们投资这些,就等于投资了大部分的全球市场了。

  2、极简投资的收益如何?

  到底极简投资的收益率如何呢?

  花几分种就能搞定的投资组合,历年来的收益如何呢。

  我们分几种情况来看:

  1、年初一次性投入,并不做调整的:

  我们在2013年初,分别投入以下5类基金,各1w元本金。

  分别为:嘉实沪深300指数,南方中证500指数,博时标普500指数,广大纳斯达克100指数,广发纯债基金。

  年末,不做调整,继续按照每个基金内的金额,继续滚动,到2015年末,共计3年整。

  组合的收益率分别为:

  2013年:12.1%

  2014年:26%

  2015年:18.7%

  综合收益率:18.9%

年收益超18.9%的极简投资法 懒人理财必备

我们和沪深300指数收益率来对比一下:

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可以看出

  1、我们的组合收益率曲线图,非常稳定和平滑。不像沪深300那样,上窜下跳的。

  2、即使在沪深300亏损的年份,我们的组合仍然是盈利的。

  3、组合的年华收益率非常不错。

  4、这种平稳的表现,非常适合做长期的投资。并且在需要资金赎回的时候,也可以保持稳定的收益,而不会短期内大幅度的增减,也不太会亏损。

  2、年初一次性投入,年末做调整:

  1)在2013年初分别买入1w元的基金,2013年底的时候,得到总金额56062元的本金+收益。

  2)2014年初的时候吗,56062分成5分均等=11212元,将每个基金的本金调整到11212元,然后继续滚动。

  3)2015年初以此类推继续滚动。

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这样,得到的组合收益率比不调整的高一些。

  这就是动态再平衡的用意了:

  在一个投资组合中,每隔一定阶段,就把其中收益高的投资产品,资金降低,补充到收益较低的产品中。使其组合是始终保持均等平衡。

  这样看上去收益率也许并不会很高,但是在长期看来,稳定均衡,回撤风险低。更加的体现出稳健投资+较为不错的收益率的优势。

责任编辑:李丽梦 RF13188
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