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赵卫星:风控是互联网金融可持续化的关键

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2016-04-21 17:57:00 来源:金融界网站
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  第三届互联网金融全球峰会北大论坛于2016年4月19-21日在北京召开。网商银行副行长赵卫星出席论坛并发表演讲。赵卫星表示,互联网金融可持续发展的两个关键点:一是拥有持续化的风险控制能力;二善于利用新技术进行变革。

  以下为会议实录:

  赵卫星:谢谢主办方,第一次来到这个论坛,其实前面几位给我非常大的震撼,尤其来自于传统金融机构的同事发言过程中,已经深刻地感觉到互联网在这些领域当中的一些变化。网商其实是一个刚刚成立的一家互联网银行,在座的各位或多或少都有一些了解。今天也是第一次亮相第三届互联网金融全球峰会,给大家更多的是一种介绍。谈一谈我自己对于互联网金融的观点,或者说新金融的一些观点。

  第一,互联网金融想持续走下去,走得好,刚才各位已经给大家非常多的建议,在我看来,关键点在两个地方,第一个地方是持续化的风险控制能力,风险控制这个话题有很多的方式和方法,无论是线上的还是线下的,积累了那么多风险控制的手段,但是今天站在互联网这个角度上,我觉得更多的还是要谈风险控制问题。昨天晚上我到北京跟很多的互联网金融的一些人进行聊天,大家都在相互的了解在互联网金融领域,尤其是通过互联网来接触客户,来识别客户,鉴别客户的过程中,到底什么是核心的手段,真正意义上最关键的部分是什么。在我看来,仍然是数据化的风控能力。网商其实在成立之初,花了将近五年时间,不断研究数据化建模的过程,在五年的过程中,我们将近积累了上百万的小微顾客和上亿的消费者数据的建模的模型。在这个模型的过程中我们经历了时代不断地更替。

  举一个例子,其实是一个非常简单的反欺诈的模型,整个模型已经产生了300多个子模型,300多个子模型,每个子模型项下又产生了400份模型,不断升级换代所谓的反欺诈的模型。今天能做到N对N的识别,有效客户对有效客户的识别。基于这样的模型,应该说是互联网非常重要的一个部分,否则想走得远,走得快,还是非常困难。

  第二个关键点,还是要抓住新技术所带来的变革。今天互联网实际上就是新技术所带来的变革。刚才我听到有演讲嘉宾提到了移动互联网带来的改变,现在很多人都在看手机,一样,我昨天下了飞机看到机场的工作人员,地勤工作人员的间隙,那一点点时间几乎大家都在关注手机,关注自己感兴趣的话题,通过手机关注自己的资金的变化。今天也一样,到2015年底已经达到6.2亿的手机上网用户,我们所一直认为比较落后的一些地区,农村等地区,其实恰恰相反,移动互联网已经给这些地区带来了非常大的变化。网商银行其实成立以后,已经关注到农村地区,这周一,我们一个合伙人,才28岁的小姑娘,到了联合国大会的演讲台上去阐述她怎么来服务农村的顾客,其实她的背后有非常多金融的支撑。网商银行通过移动互联网的技术,给她也进行了农村淘宝电商平台的上行、下行,提供了非常多的金融支撑。

  一个挺有意思的案例,我们在有些地区进行农村融资业务发放的时候,我们不仅仅提供了融资的业务,也提供了一些引导性和关注性,他们应该怎么办理这些业务,以及办理这些业务所产生的变化因素的风险分析。打一个比方,我们前段时间在河北发放的春耕,最近是忙于春耕的一段时间,我们通过一些数据分析,发现某一个村的周边在春耕的农用机具上的稀缺度,指导了那里春耕的村民购买了农用机具。我记得很清楚,一个月的信贷发放以后,每天农用机具几乎在12小时不停地循环作业过程中,每天的收入都要达到几千元的收入,这个农民收入觉得特别有意思,以前我不知道原来我要申请一笔贷款,买了这个农机具还可以服务到这么广的范围。但是今天通过互联网的技术,通过互联网提供给他的数据分析,他知道我这个机具不仅仅可以帮助我自己这个村的村民,原来到隔壁村,再隔壁村还缺少这样的机具提供春耕的范围。这就是我们做互联网金融真正意义上的初心,如果背离了这个初心,互联网金融业是难以走得非常远的。中国有一句古话,“授人以鱼不如授人以渔”,提供客户的金融支撑的同时,互联网金融应该更加隐藏到背后去,真正站在前台要去关注到客户所关注的,由此,蚂蚁金服推出来的“我的生活方式”,提供给客户各种各样的生活方式,在这个生活方式里面你可以去关注你想要得到的一切。刚才提到的公共事业费的缴纳,比如说我的社交,我愿意跟朋友之间进行今天周边餐馆的选定,我在选定的过程中使用了信用支付,能够提供信用制的订餐。包括我昨天订的宾馆,完全提供了信用制的入住手续,离开的时候没有办理任何离店的手续,但是背后的金融提供给我这样的担保,提供了后支付,提供了电子发票等等一系列的服务,这才是真正意义上我觉得互联网应该提供给人类,以及生产经营活动的真正意义上的改变。

  同时,网商银行也是一样,提供给经营者更多背后的支撑。比如说我们提供了数据化的产品,提供给他这个行业里面,这个周期里面会发生什么样的变化,下一个周期你运用了金融工具以后,提供了这个时期是进原材料,还是进行广告宣传,还是调整你的经营策略,下一个周期,比如说未来三个月,未来六个月,未来一年内,你的经营变化是什么样的,让经营者真正知道原来金融工具是提供给他真正意义上,支撑他生产经营所产生的变化。

  互联网,除了刚才提到的两个非常关键的点,数据化的风控能力,不断的新技术的变革之外,还是需要围绕真正的初心,提供给用户真正意义上的价值,这就是这大半年来网商银行一直在走的路。

  最后,我们也希望成为未来各个伙伴的推进器,未来的金融领域,相信一定是共享的金融领域,一家机构一定不能够实现给客户的全方位的服务,只有大家携手共进,才能为目标客户提供更加全面的金融服务。

  感谢大家,时间非常仓促,说得也非常简洁,但是我相信在座的各位一定有共同的目标,共同的共识,在这种共同的目标和共同的共识项下,我们一定能走得更远,谢谢大家!

责任编辑:申雪娇 RF13056
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