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权益类银行理财产品应重视风险收益匹配

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2016-04-21 03:17:00 来源:证券时报网
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    证券时报记者 杨卓卿

    2016年以来,横亘眼下的“资产荒”直接引致银行理财产品收益率持续下滑,加大理财资金的权益类资产配置能否成为银行理财业务的突破口这一话题因此引人关注。

    有业内人士认为,权益类银行理财产品应更加重视风险与收益的匹配。

    普益标准研究员魏骥遥分析称,从历史数据来看,权益类产品的性价比较低,但由于3月A股市场逐渐回暖以及“资产荒”较为严重,权益类资产在严格的风控与较低的整体规模下不失为银行的一个恰当选择。“举例而言,近期场外配资杠杆又有抬升迹象,说明银行对资本市场的关注度仍然很高,不过这并不能说明银行看好股市前景。”

    在2016年,要对冲资产端持续下滑的收益,即使是权益类产品,如仅采用传统的固定收益模式仍会收效甚微。上述人士建议,银行理财应更加重视风险与收益的匹配,如果客户承受能力较强,可提供风险暴露处于固定收益类和完全暴露之间的产品,如定向投资类、夹层类、量化对冲类的产品,使产品配置更加灵活,收益也有所保障。同时,面对高净值客户也可以采用管理人之管理人模式(MOM)、基金中的基金(FOF)等委外模式直接投向二级市场或其他风险相对较高的资产。

    2016年债券与货币市场表现平稳,同时投资者风险偏好降低,尽管理财产品收益率一降再降,但整体规模并没有出现较大波动。权益类市场经过半年的缓冲,已有一定获利空间,因此通过控制该类产品的整体规模,设立全面风险监测体系,推进该类产品向净值化发展,并配合优秀的投资管理人、第三方机构形成内外联动,仍然可以获取相对理想的收益以及保持风险可控。

关键词阅读:权益类银行理财产品

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