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[嘉宾对话环节]论坛主题:掘金十三五

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2016-04-20 21:27:00 来源:金融界网站
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  易欢欢:但是你跟其它牌照之间的关系是什么?

  金宏伟:招商贷定位第一是资产交易的平台,包括我们能够在法律法规允许的前提下,信托资产,包括银行表外业务,我们也有理财基金,这些就可以在我们的平台做具体的撮合交易。定位就是两个,一个是撮合交易的平台,第二个就是连接我们贵州老百姓(行情603883,买入)的消费、金融、生活的工具和平台。

  易欢欢:接下来的问题请教来自于微贷网的汪总,微贷网在业内是做得比较长久的一个平台,而且一直特别地专注于汽车领域,现在也有一些经营拓展,还是围绕消费金融的垂直行业领域做。我想请教几个问题,第一个问题,你首先评价自己,别看别人,比如我们看到像优步、滴滴这类企业聚集了大量的用户人群,但是它的模式是从以前的共享模式,也开始做自己的专车服务,但是一旦进入到专车领域,他们的资金占用就会很高。如果这种企业通过ABS或者互联网的方式把资产卖出去,您觉得这个模式怎么样?

  第二个问题是比如像我们微贷网的大部分客户都是个人购买的,买车的时候或者是老车抵押获取,或者是新车购买贷款。如果是新车贷款,现在大部分公司提供的利率非常低,微贷网如何跟汽车金融公司进行竞争。

  如果是二手车的话,车的残值和交换、交易,比如说现在58同城本来就有交易平台,它也要升金融,你们跟他们相比有什么优势?

  汪鹏飞:一年前我们内部讨论过这个问题,像优步、滴滴切入到借贷领域里面来,我们还有没有饭吃?经过我们非常激烈的讨论,后来我们觉得他们没办法玩这个事情,为什么?我们觉得对于互联网的企业来讲,我们最大的优势是什么?地推,可能在这个互联网时代来讲,地推可能不是特别合时宜,但是从我们自身来讲,过去这五年多时间里面,建立起庞大的地推团队,对于每一个汽车借款者的属性和特性的理解,不是说你一个外来者能够迅速理解或者占领的,所以我们觉得这些很难对我们形成威胁。

  其实这里还有最关键的一点就是风控,互联网金融的特性是什么?金融产品有一个风险的属性,不是说你卖其它的东西,卖掉就卖掉了,它是有一些后遗症的,万一出现了大量的风险以后怎么办?谁来兜这个底?

  所以从这几个角度来讲,我们觉得像这几类企业短期内不会进入到这样的行业中来。当然还有一个可能,当他们进入的时候,那个时候我们已经成长到足够大了。这是回答您的第一个问题。

  第二个问题,对于刚才我们讲到的汽车分期,主要分成两部分,一部分是新车的分期和二手车的分期,新车的分期事实上留给我们网贷平台的空间不是很大,因为不仅是汽车提供方,事实上银行在汽车分期的市场占有率是非常高的,对于我们来讲,事实上它还有一块空间在,就是汽车金融公司包括银行也不认可的部分,事实上我们之前在做汽车抵押借贷的时候,真正的就是这一部分银行不愿意维护的客户,而银行的风控体系可能更多的是根据他的征信、负债情况。但事实上在汽车领域里面,这样一种风控的模式是不是一定吻合这个行业的?我们不那么认可。所以我们关注更多的是汽车价值本身。所以对于一些银行、汽车金融机构不愿意做的市场是我们抢占的市场。

  第二,二手车市场银行还没有反应过来,汽车金融公司也觉得现有的领域已经足够了。所以这块市场非常大,今年我们也会把二手车分期作为我们重点拓展市场,以及汽车租赁业务。至于成本的问题,其实我们更加要以一个发展的眼光来看待这样一个行业,我们2011年上线的时候,微贷网给投资人的收益20%起,因为那个时候整个行业都是这样的水准,一直降到现在,我们已经降到8点几、9点几,几年的时间我们降了这么多,我们这样的步伐,资金的成本也会不断下降。

  第二,我们也在不断地探索汽车资产证券化的产品,如果快的话,可能下个月中国第一笔也是我们第一笔汽车抵押借贷的产品就能上线了,这样也就降低了资金成本,所以我们觉得汽车金融这个行业还是有戏。谢谢。

  易欢欢:最后一个问题,想请教一下吕总。翼龙贷是联想控股下的企业,我想请教您一个问题,第一,联想为什么要选择翼龙贷这种做农村金融?因为大家都知道其实农民的生意是很难很难做的,为什么要选择这么一个领域?第二,一家P2P公司。第三,一家渠道、网络为主的,盟商为主的P2P公司,在联想的战略上,到底能给翼龙贷带来什么价值?翼龙贷能给联想带来什么价值?

  第二个问题,这是战略选择的问题,第二是在实际运作过程里面,农村金融跟你们之前想象的是不是一样?包括风险,包括各种各样的途径和方式,

  吕建军:尽管我在联想11年,但是我并没有参与联想控股当时对翼龙贷这个企业一开始的尽调到后来的拓展,尽管我没有参与,但是我知道整个过程,我觉得可以回答您的问题。其实我觉得不单单是联想控股,应该是说翼龙贷为什么去选择做服务于三农领域的服务,我觉得农民一定是缺钱的人,这和我们之前的认识服务于城市里的小微企业、工商户一样,农民更缺钱,因为他们借不到钱,或者说传统银行很难覆盖到这些农民。

  这些农民是什么样的农民?不是普通的种地的农民,而是我们的加盟商在全国各地找借款人的时候,他用了一句广告语:我们寻找有理想、有追求、想改变自己生活的,但缺钱的农民。什么意思?这个农民不是纯粹的靠天吃饭的农民,他要试图通过自己的双手、劳动、努力改变自己的生活,他要去尝试一些基于农业、空间很大、利润相对稍微高一些的行业去做,像特色农业、养猪、养鸡、养鸭等等这些农民,这些农民是借得起钱,也还得起钱的,只不过需要在他借款之后如何还钱,信用是很重要的,这是需要研究的。包括选择投资翼龙贷,发展成联想控股成员企业,一定是研究了这个模式的可行性、风险可控、有钱赚,才作为投资人投了这家银行的。这里有一个风险,当年提到的加盟商的模式,没错的,加盟商是我们在全国各地的合作伙伴,他不是我们的员工,我们不给他发工资,他就是在当地的也许是一个企业主,也许是雇员身份的人,也许是村里的一个村长等等,他最了解当地人,最了解当地的农民,甚至很多借款人他都认识。所以这种在线下加盟商的模式,它有效地补充了我们线上的缺陷,我们并不是因为叫互联网金融,叫P2P,就什么事都得在互联网上解决,有的农民没有网银,怎么办?我们可以不通过线上解决,这是我们认为的加盟商的价值。风险是什么?因为他不是我的员工,也许他在当地去发展借款人的时候,中间可能会有些不可控的风险。但总体来讲,对翼龙贷分析认为是可行的,实践也告诉我们是可行的,这是第一个问题。

  第二个问题,因为是联想控股,我们未来会怎么发展。联想还算是有情怀的企业,柳传志随着年龄的增大,他最近这几年除了最早做IT之外,他现在越来越多地关注和民生相关的行业。联想成立了云农场,有联想的加入直接做农业的,然后有翼龙贷,包括未来还会有涉及其它领域的新的企业都有可能。在大联想的资源调配之下,我们叫三军联动,这时候在联想控股内部提出三军联动,既然我们已经有这么好的结构和可以去匹配的资源,为什么不结合起来一起做?一旦结合起来,那么无论是从资金端,也就是投资人,还是从借款端,他们背后都有联想支撑,他的信用或者说他在这方面的声誉的征信,我认为是可靠的。这是翼龙贷加入联想,成为联想成员企业之后未来的发展方向之一。

  易欢欢:我听完之后,觉得有几个感受,第一,我觉得对于学生贷款方面,现在市场足够大,还得急于抢占,这个事情就是靠规模形成的核心竞争力和壁垒。对于经管来讲,我的一个感觉是基于现有的产业,在现有的闭环下做一些服务。接下来是金融牌照再走出闭环,形成区域里面小蚂蚁金服,既传统又不传统。我觉得在汪总的领域里面就是一件事:专,我做得比所有人都专,银行只是一个部门做这个事,你是整个公司360天×16小时琢磨这个事,所以你更专。翼龙贷就是已经认为农业是你们的情怀,围绕着情怀给他们提供除了食品、商品、化肥,能不能再提供相应的金融服务,每个人都有自己的核心优势爱基,净值,资讯

  现在还有另外一个问题,马上要进入到互联网金融的整理整顿,请在座的每位企业家说一句话,我们做了哪些应对?怎么看这个事?

  程磊:其实我们平台建得比较晚,我们在建立平台之初就看到我们这个行业的前辈们走的弯路或者说遇到的陷井。我们建平台之初,我们董事长就秉承着一定要合法合规,要走很干净的互联网金融之路的精神。去年我们的法规,包括今年一年的准备下来,目前为止我们还没看到做平台需要迎合法规,要改革一些东西,因为你本身起点做的就是按照互联网金融的原理做的。

  金宏伟:遍地鸡毛的时候是买股票的时候,我觉得做好互联网金融里面的企业也要经过寒冬,经过实时的阶段,我们招商贷成立到现在基本上按照法律法规。

  汪鹏飞:将信息披露进行到底。

  吕建军:四个字:小心试错。

  易欢欢:既小心翼翼,但是也不要去忘记创新。

  吕建军:创新是有代价的,要小心试错。

  易欢欢:咱们以热烈的掌声感谢以上的几位嘉宾的演讲。

  (结束)

关键词阅读:嘉宾 对话 掘金 十三五

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