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2016投资“P2P” 这7种平台千万不要碰!

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2016-04-16 15:33:52 来源:融360
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  最近一段时间,金融行业一直不得安宁。百亿级线下理财中晋资产管理公司被侦查,投资总额突破340亿元,涉及总人次超13万。融宜宝被曝涉嫌非吸被立案,涉嫌资金超百亿,投资者上万人。易乾财富也被曝涉嫌非法吸收公众存款,5家分公司被查。

  最近一段时间,金融行业一直不得安宁。百亿级线下理财中晋资产管理公司被侦查,投资总额突破340亿元,涉及总人次超13万。融宜宝被曝涉嫌非吸被立案,涉嫌资金超百亿,投资者上万人。易乾财富也被曝涉嫌非法吸收公众存款,5家分公司被查。

  一个个金融骗局,不知害了多少家庭,坑了多少人的晚年。

  回过头来,我们会看到一个怪像,那就是,无论从泛亚到e租宝,从大大集团到鑫琦资产,还是从金鹿财行到中晋,亦或是从融宜宝再到今天的易乾财富,有意思的是,只要有理财平台出事,不明真相的群众便会义愤填膺,矛头一致对向P2P。许多人都说P2P坏掉了,不能投了,P2P全是骗子,P2P行业迟早药丸,吧啦吧啦。

  然而真相真的是这样吗?当然不是,实际上,这些跑路的平台并不是真正的P2P ,甚至和P2P不沾一点关系。比如中晋资产,从上海市公安局的最新公告来看,中晋资产绝不属于网络借贷行业范畴,并且跟互联网金融没有任何关系。

  4月9日,人民日报刊出《卷款跑路没那么容易了(政策解读·聚焦)》一文,为P2P正名。

  文中指出,真正的P2P平台,只是借钱人和投资人的信息中介平台,不做资金收付和集中投资业务,即资金池业务。因此,不是所有互联网金融公司都是P2P平台,不具备上述特点,特别是涉足资金池业务,就不能称之为P2P.

  所以以后别再误解P2P啦!

  其实,不论P2P还是所谓的线下理财机构,他们的骗术本身并不高明,只是在监管还不够明确的情况下,一般投资人很容易上当受骗。融360小编在此提醒大家,管他多高明,我们只要从以下几个角度判断,破解骗局其实很容易。

  1. 不了解资金投向的不投

  投资一定要了解确定业务的真实性,钱是真正投到业务上的,而不是挪作他用。对于一些产品信息、资金去向极其不透明的公司,投资人最好不要碰。作为投资人,如果你连自己的钱被别人拿去干什么了都不知道,就往里砸钱,那我只能说,你心咋这么大呢。

  以e租宝为例,其95%以上的项目都是造假的。吸取的资金除了还本付息以外,很大一部分都被肆意挥霍了。据悉,e租宝光是广告就烧了1.5个亿,丁宁仅对张敏一人就赠送了价值1.3亿的别墅、价值1200万的粉钻戒指、豪华轿车、名表等礼物,还先后“奖励”她5.5亿元人民币……简直把投资人的钱当自己的花。

  所以,如果以后碰到说不清楚资金去向的平台,务必不要投,否则一旦出事,等你反应过来要求兑付的时候,骗子也只能扔给你一句:“对不起,你投资的钱都让我花了。”

  2. 看不懂业务的不投

  不管做什么投资理财,看不懂业务和运营模式的最好不要碰。比如泛亚,全国22万的投资人,涉及资金高达430亿。泛亚是做贵金属交易的,但是试问这22万人中有多少人明白贵金属交易的业务模式?如果你明白,你就会发现,泛亚实质上并没有在做贵金属投资,它就是一个彻彻底底的庞氏骗局。

  不懂是可以的,不懂还投是万万不可以的。如果一个平台,将他们的运营模式讲的天花乱坠,但你就是看不懂它到底怎么赚钱的,那就不要投了。即便这个模式没有问题,这个钱其实你也不适合赚。

  3. 承诺超高收益的不投

  所有的金融骗局都有一个典型的特征,就是高息。他们承诺的收益,动辄20%以上,有的甚至到了40%。试问,这么高的收益率通过什么来实现呢?要知道,现在银行理财的收益率一般都不超过5%,互联网金融产品的年化收益率也大多在8%-12%。不禁让人怀疑资金的用途和去向。如果真有企业能够承受这么高的融资成本,那应该也是一家快倒闭的企业,他们活下去的办法就是不断骗钱。你把钱投进去,他压根就没打算还给你才会承诺这么高的利率。

  拿中晋资产为例,曾经宣称承诺合伙人40%的年化收益率,如果是这样的话,那销售20%的提成,管理层20%的提成,营销及其他摊销20%——你的本金都木有了,你还投什么投?

  高收益的背后,就是挖好的坑。当你贪图高息时,人家惦记的可是你的本金!而且一旦东窗事发,钱已经被他们挥霍的差不多了,投资人往往血本无归。

  4. 有自融性质的坚决不投

  除了纯粹诈骗以外,“卷款跑路”的骗子公司,很多原来就有自融嫌疑。所谓自融,就是指平台老板把平台作为自己融资的“工具”,把投资人的钱拿来给平台自己的公司或关联公司使用,本质上来说是非法融资。比如e租宝就是一个典型的自融平台,其向一些企业买来信息,然后制成虚假的项目在“e租宝”平台上线,通过平台募资,最后却把资金肆意挥霍。

  这样的公司风险极大,只要资金链一断裂,平台老板便携款跑路,以致平台倒闭,投资人的资金不但不能如期返还本息,甚至还可能血本无归。自融模式的平台有一个特点就是收益很高,此外,如果一个平台发布的标的过于单一,且与平台股东的实际控制人相同,那么极有可能为自融平台。

  5. 需要拉线下投资人的不投

  从去年以来,出事的平台几乎都是线下理财平台。如今,街头巷尾随处可见“xx财行”、“xx财富”公司,尤其在二三线城市,一条街道有三四家理财公司再正常不过了。和线上不一样,线下靠的是人海战术。地铁口,街道边,经常能看到一身黑西装,手里拿着一沓子传单,向路人(尤其是老年人)推荐理财产品的“业务员”,在他们嘴里,他们的理财产品,和银行一样安全,收益是银行的十几倍。

  然而,对于投资人来说,这些线下理财公司的资金去向,借款人的真实性和借款用途,都无从判断,更何况一些线下理财公司在实际操作中,一般是先吸收投资人资金再放贷,有了资金池,违法风险也更加严重。这也是为什么监管一再禁止P2P从事线下理财业务的原因。

  所以,融360小编在此提醒各位投资人,万一走在路上,碰上一个“业务员”跟你介绍理财产品,说年利率能达到50%,100%安全,小编劝你还是敬而远之。

  6. 员工炫富的不投

  如果你的朋友圈出现了一个拿着一沓子现金,亦或是开着豪车兜着风浑身上下散发着土豪气质的 “理财经理”,尤其是美女“理财经理”,如果不是朋友,那就直接拉黑吧。他(她)们所在的公司极有可能是骗子公司,之所以炫富就是营造一种“我们公司财大气粗,实力牛逼”的假象,然后等着你上钩。中晋崩盘,据说都是由一位美女炫富引发的。

  我们冷静想一想,如果一家公司能给员工那么高水平的薪资,那他的盈利能力得多强?在经济形势下行,实体企业盈利都很困难的当下,这背后水分太大了。他们能拿来炫富的钱,很有可能就是你的本金。

  7. 假装高大上的不投

  中晋、金鹿、快鹿,这些倒掉的、披着各种外衣的理财公司,曾经无一例外貌似一个实力雄厚、令人景仰的“高大上”金融机构,但往往是金玉其外,败絮其中。那些另他们看起来十分高大上的宣传,实则只是拉大皮扯虎皮。

  比如金赛银,号称自己是上市公司,不懂的人还以为多牛逼,实际上只是完全没门槛的上海股交所。

  e租宝的“80后美女总裁”张敏,号称是法国佩皮尼昂大学硕士,实力派金融人。然而,据百度贴吧网友爆料内容,张敏就读的法国佩皮尼昂大学知名度并不高,只是个非常一般的大学。张敏曾号称e租宝单月成交额700亿,被网友嘲讽为金融盲。

  还有明星代言,鑫琦资产、e租宝、中晋资产都曾找过明星代言。明星代言,只能说明给了钱,不能当成信用背书,真正踏实做业务的公司,不会在广告上耗费精力,而是应该放在风控和运营上。

  还有很多平台把门面装修的很气派、华丽,有的装修甚至和银行很像。有句话说,一个人越炫耀什么证明这个人缺什么,理财平台也是如此,越是想证明自己的实力多么的强,越是说明其实他没两把刷子,能炫耀的也只能是门面了,更可怕的是装修的钱还都来自投资人的本金。

  结语

  问题平台的集中爆发,不仅令投资人损失惨重,也严重危害社会的稳定,这也引起了监管部门的关注。前段时间上海就出台相关政策对P2P平台进行监管与排查,表明要:谁引进、谁负责。近期,人民日报也发文称,公安部今年将与有关部门密切配合,集中整治互联网金融风险。透过这些信息,我们隐隐有一种山雨欲来的感觉。期待监管部门拿出实际行动,管管那些名不副实的财富管理公司,将骗局扼杀在摇篮中。

责任编辑:左元
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