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弄清4大理财模式风险 避开90%的投资“坑”

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2016-04-15 08:08:52 来源:融360原创
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  这个春天,对投资者来说,可谓春“雷”滚滚。十来天的时间内就曝出快鹿、中晋等好几个百亿级理财公司的大“雷”。再加上MMM传销、炒原油、原始股骗局的盛行,投资理财,稍有不慎就会踩“雷”。

  俗话说“骗子不可怕,就怕骗子有文化”。对于一些典型的骗局,大多数投资人都能识破、避开。可怕的是,不少骗子打着“创新”的旗号、钻了监管的空子,翻新花样,让投资者防不胜防。今天,融360小编就帮你揭开这些“创新模式”的面纱,让你认清这些模式背后的风险,帮你避开90%的投资大“雷”!

  私募股权投资高大上?关键看是否合规!

  说起基金,很多人都听说过,甚至购买过。但说起私募基金或私募股权投资,很多人可能就不清楚了。不少公司正是利用了公众的不了解,明目张胆地违规操作。

  最近暴雷的中晋,就是涉嫌私募股权拆分、把私募基金公募化的一个典型。比如其发行的中晋金钥匙3号,号称是私募股权基金,可是却又宣称是活期理财,5万元即可起投,还承诺保本。

  这显然是不合规合法的。私募,顾名思义就是私下募集。也就是说,这类基金不会也不能公开向大众募集,更不可能公开宣传。按照2014年出台的《私募投资基金监督管理暂行办法》,投资单只私募基金的金额应不低于100万。“私募股权投资”向来是有钱人的游戏,是把少数富人的钱聚在一起,投资未上市公司的股权。这种投资收益可以达到很高,但同样风险也很大,根本不可能保本保息。

  因此,以后碰到那些找名人代言打广告、承诺保本高效益,明知你没投资经验还拉你投资私募基金的,一定不要相信,要知道,这都是不合法的。

  资产证券化实现“双赢”?谨防他们这么玩!

  资产证券化,顾名思义,就是以特定资产组合或特定现金流为支持,发行可交易证券的一种融资方式。资产证券化的实现需要融资者A、中枢机构B和投资者C三方加入。在这个过程中,中枢机构B至关重要,是确保资产证券化顺利进行的关键,因为融资者A融资的成功、投资者C的利益都要靠中枢机构B来实现和保证。

  资产证券化是个好方法,不仅能降低企业融资成本,而且也给投资者带来较高收益,可谓是“双赢”。

  但是作为新兴事物,资产证券化在我国发展还不成熟,相关法律制度仍需进一步完善,存在着不少风险。尤其是一些企业借“创新”地将票款、电影票房收益权、不动产收入等进行资产证券化之名,做钻监管漏洞、自融自担保或加杠杆之事。

  比如,最近深陷兑付危机的“快鹿系”,虽然打着“互联网+电影+金融”旗号,但它其实就是将电影票房收益权进行了证券化,“通过自己旗下的影视公司、自己的担保公司、自己的P2P平台、自己的财富管理公司,通过吸引散户为自己投资的影片募集资金,陷入自融谜局中”,是一场“左手倒右手”的资本游戏。

  与快鹿类似,前段时间被曝出现19亿兑付危机的鑫琦资产,所宣称的“资产证券化”模式,实际上“就是把房地产项目收益权打包成理财产品出售给投资者,投资者每月获得利息收益,在约定日期,鑫琦资产以原价回购房产项目,就相当于归还了本金”。

  而且,由于鑫琦资产合作的公证方、担保方等都是其关联企业,其实现资产证券化的“中枢机构B”形同虚设,给项目埋下隐患,使投资者的利益无法得到保障。

  因此,融360分析师提醒大家,一定不能做“贪婪+懒惰”的投资者,投资前一定要花时间学习研究,做好背景调查。除了调查平台背景及风控、投资标的等外,还要核查平台背后公司、担保公司等是否存在关联。

  MMM互助及仿盘?传销骗局!

  4月8日,上次重启不到4个月,国内“金融互助平台”MMM宣布二次重启。

  据称,只要加入MMM或类似的金融互助社区、金融互助平台,发展人员就能获得高额收益。不过,“天上没有掉馅饼的好事”,这种MMM及其仿盘存巨大风险,早在20多年前,MMM就被一些国家定性为“世界上最大的庞氏骗局之一”。

  2015年11月11日,相关部门提示“金融互助社区”“金融互助平台”有风险。2016年1月18日,银监会联合工信部、央行、工商总局公开点名“MMM金融互助社区”,称其打着“金融互助”旗号,以高额收益为诱饵,吸收广大公众参与投入资金或发展人员加入,具有极大风险隐患,并表示“MMM”及类似主体不具备合法资质,运作模式具有非法集资、传销特征。

  因此,MMM及其类似“金融互助社区”“金融互助平台”,如华人尊享MMM等,都是不合法的,涉嫌非法集资和传销,大家切莫被高收益冲昏了头脑。

  互助保险?保监会提醒有风险!

  每人充值几块钱成为会员,谁得病或者需要帮助了,大家一起出钱,凑齐几十万治病等,听起来美好,大同世界有没有?

  但是,这样“美好”的互助保险风险也不小。首先,这些“互助保险”公司并没有保险经营和中介资质。其次,互助保险有设立资金池之嫌,无法保证资金安全,甚至还可能涉嫌非法吸收公众存款等刑事问题。最后,参保资格审查、费用核算、产品风险、理赔程序......都是非常复杂而且专业化的东西,没有精算、严谨的管理结构,互助保险很快就会收不抵支。

  其实,有关互助保险,保监会最近两年曾三次预警,提醒广大投资者抵制高额回报的诱惑,不参与此类出资加盟活动,谨防上当受骗。

  投资理财“雷”声不断,我们除了恐慌、担心,更重要的是弄清“雷”的本质和模式,只有这样,才能避免以后踩“雷”。

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