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国债不再是大爷大妈“标配”如何购买一文全看明白

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2016-04-08 07:45:54 来源:融360
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  根据以往经验来看,每次国债发行的时候都会一抢而空,为了帮助大家更快的买到国债,小融整理总结了购买国债的几个步骤和攻略,希望能给大家在投资国债的过程中带来一些帮助。

  在降息周期下,国债的收益优势开始显现,加之其连活期存款都无法比拟的安全性,国债越来越受投资人欢迎。在今天,国债已不再是大爷大妈们的“标配”。

  一、国债和银行存款相比有何优势?

  国债和银行定存,两种都是安全性高,且适合普通大众投资的方式,在选择的时候大家也许会犯难,实际上通过比较我们可以发现,国债是比银行定存有优势的。

  1、安全性更高

  在以前国家是不允许银行破产的,不过去年存款保险制度的出台,释放出银行也可能倒闭的信号,所以银行存款也不是百分之百安全。虽说如果银行真的倒闭可以最高赔付50万,但是50万以上的存款呢?相比之下,国债的发行主体是国家,说白了,就是国家给你打的借条,因此它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

  2、国债的利息大于定存

  受到央行连续降息影响,今年国债利率与去年上半年相比有所下调,不过与银行存款利率相比,仍有一定的优势。

  3月10日,2016年首期国债发行,其中3年期票面年利率4%,5年期票面年利率4.42%。

  据融360监测数据显示,央行连续6次降息后,目前上浮力度较大的股份制银行中,某家银行5年期利率为3.85%,与同期国债相差0.57%。如果购买10万元5年期国债,将比存定期多5700元的利息。

  3、提前支取损失小

  我们知道银行定存是可以提前支取的,但是如果提前支取,利息是按照活期算的,哪怕提前一天也不行。但是国债就不同了,提前支取会按持有时间分档付息,虽然要支付1%的手续费,但总比按照活期利率划算,尤其是在目前活期利率只有0.3%的情况下。

  不过,国债作为长期投资,一般不建议提前兑取。在持有6个月之内,建议不要提前兑取,因为持有6个月之内提前兑取不但没有利息收益,还要扣取手续费,切记。

  总之,在经济下行压力大,经济增长率下降,中国步入老龄化社会等等因素下,未来利率应该会进一步走低。在此前提下,购买国债可以提前锁定较长一段时间的高收益,不失为一种机智的投资策略。

  二、怎么买国债

  1、了解什么是国债,有无风险,国债理财期限,国债理财收益等等,具体见下图:

(目前我国发行的国债主要以凭证式国债和电子储蓄国债为主)

  (目前我国发行的国债主要以凭证式国债和电子储蓄国债为主)

  2、掌握本年度国债发行计划,根据年度国债发行计划安排资金。以下是2015年度国债发行计划表。

国债不再是大爷大妈“标配” 如何购买一文全看明白

  3、确定好购买方式

  目前凭证式国债只能在银行柜台购买,投资人只要带好身份证和银行卡前往银行网点进行购买即可。

  储蓄式国债有两种购买方式,一是网银,二是银行柜台,建议大家优先选择网银购买,不仅方便,还能避免了去银行网点和大妈们抢购国债的风险。目前支持购买储蓄式国债的网银有:工行、农行、中行、建行、招行、交行、广发银行等网银。

  当然,不是所有银行都可以用网银买,建议购买前先给银行的客服打电话确认一下,自己的银行是否支持网银购买。没有网银的,记得提前去银行开通网银。

  另外,不要觉得只有大银行的国债才有保障,其实每个银行发行的国债利率都是一样的,安全程度也相差无几。大银行网点多,人流大,往往更早售罄。所以,可以去一些人流量较少的中小型银行网点进行购买,一方面可以节省时间,另一方面也能增加购买成功率。

  4、开通国债账户

  第一次购买电子式储蓄国债,需要在购买前“开通国债托管账户”。所谓的“国债托管账户”就是你在网上银行用于购买国债的账户。

  如果手里有一张支持购买国债并且已经开通了网银的银行卡,那么只要登陆银行的官网就可以一步搞定,没必要跑银行了。

  如果自己搞不定,可以带上自己的身份证和银行卡,到银行柜台开通电子账户,把购买国债的钱转到电子账户上即可。

  5、购买当天8点半准时秒杀

  8:30正式开始购买国债,建议提前8:00登录网银(注:网银购买国债一般不需要U盾),购买国债一定要快、准、狠。

  三、购买后的注意事项

  注意一:购买国债之后,一般会有一份国债认购确认书,可在网银查询,也可打印出来存档。

  注意二:电子式国债每年付息,建议关注每年的国债发行时间及自己购买国债的付息时间,国债每年付息之后可以手动转入购买下一期国债,以实现复利增值的目的。

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