P2P走进负面清单 明确信息中介和银行存管

1评论 2015-12-29 07:16:11 来源:北京商报 作者:崔启斌 岳品瑜 “真雄安”即将诞生(名单)

P2P走进负面清单 明确信息中介和银行存管

  P2P行业即将结束“野蛮时代”,走上合规道路。昨日,银监会同工信部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草的《网络借贷信息中介机构业务 活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称《办法》)正式发布,明确了P2P的信息中介定位,设定了12条红线,并指出由地方金融办承担具体监管职能。

  明确信息中介和银行存管

  《办法》明确了P2P平台的信息中介定位,重申了此前监管机构部门提出的P2P借贷红线,不得提供增信服务,不得设立资金池,不得非法集资,不承担 借贷违约风险,并且不得向出借人提供担保或者保本保息。金融工场董事长魏薇认为,监管细则明确平台信息中介的地位,强调了“卖者有责,买者自负”理念,承 认风险的客观,这有利于打破此前行业中“劣币驱逐良币”的局面。

  对于资金存管问题,《办法》规定P2P平台应选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。理财范CEO申磊认为,存管虽然明确 了银行,但支付通道并没有明确一定要和银行合作,所以“银行+支付公司”的模式还是有较大的市场空间,第三方支付的使命还没有完。据悉,银监会下一步还将 制定资金存管具体办法,明确银行业金融机构对网络借贷资金监督管理职责以及存管银行的条件等。

  12条红线不能踩

  此次《办法》的最大亮点在于实行负面清单制,规定了P2P平台的12条禁止行为。监管层给予各类平台18个月的整改期,整改期之后涉及这些红线的平台将遭到淘汰。

  《办法》明确了明令禁止的行为,主要包括不得自融、不得设立资金池、不得提供担保、不得期限错配、不得混业经营、不得造假欺诈、不得股票配资及众筹业务、不得向非实名用户公开宣传融资项目。

  申磊表示,负面清单中对一些有争议的地方也做出了禁止性要求。在自融方面,禁止网贷平台为自身或具有关联关系的借款人融资,还禁止将融资项目的期限进行拆分。

  值得注意的是,除了已经被业界熟知的不得自融、不得设立资金池等红线外,监管层对线下理财业务也提出了禁止要求。融360分析师认为,《办法》规定 “除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、推介、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理”,将对以线下业务为主的平台构 成影响,那种在街边和小区派发传单广告、摆摊设点的行为可能将被重点打击。

  地方金融办监管能力遇挑战

  《办法》中也明确指出由地方金融办承担辖内P2P的具体监管职能,包括备案管理、规范引导、风险防范和处置等,同时明确银监会、工信部、公安部、国家互联网信息管理办公室协同监管的思路。

  面对2000多家P2P平台,全国30多个地方金融办能否监管到位?中国人民大学法学院副院长杨东认为,放开市场准入是一大进步,但在缺乏门槛限制 的情况下,大量的P2P平台在地方金融监管机构进行备案即可运营,地方金融监管机构的监管能力受到挑战。同时,在缺乏准入门槛的情况下,P2P平台的风险 控制如何确保?如何对它可能导致的社会风险进行治理?因此,不仅应当提升地方金融监管机构的监管能力,同时还应加强地方金融监管机构与其他监管部门的协 调。

  不过,点融网创始人、联合CEO郭宇航也指出,银监会的人力非常有限,很难做到遍布全国的几千家平台的逐一监管,由地方上的金融主管部门来进行属地 化的管理,其实更为可行,更贴近现实。“首先,地方金融办对当地的情况更了解,可以调动当地政府的一些资源;另外,地方金融办有了非常丰富的监管经验,从 小贷担保到典当行,地方金融办已经驾轻就熟;最后,作为金融办的监管,其实可以掌握的弹性也会更大,对于金融创新来说,也许是一件好事。” 郭宇航分析道。

关键词阅读:P2P 办法 资金池 存管 期限错配

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