跨年银行理财产品收益率依旧低调 直销银行成吸金主战场

1评论 2015-12-29 02:32:51 来源:证券日报 作者:毛宇舟 每天免费送你三只股

  圣诞已过、元旦不远,新的一年即将开启!

  由于今年年末P2P跑路频发,投资者在挑选理财产品时,发行方的信用背书就愈发重要。银率网数据库统计,截至2015年12月24日,13家银行发行了23款以“圣诞”和“元旦”为主题的银行节日理财产品。这23款节日理财产品的平均预期收益率为4.52%,而近期银行发行的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为4.37%,节日理财的平均预期收益率高出0.15个百分点。

  上述收益率和P2P网贷行业12%左右的综合收益率相比,显然差距巨大,可谓十分低调。

  除了在理财产品的种类、产品设计上加强外,近日多家银行进行了理财产品的渠道整合,光大银行取消了淘宝线上定存宝的售卖,并将产品转移到了直销银行,渤海银行也在直销银行上增加了产品种类,根据兴业银行的数据,截至11月末,其直销银行客户数已超100万户,资产超过900亿元。

  平均预期收益率为4.52%

  据银率网数据库统计,截至2015年12月24日,13家银行发行了23款以“圣诞”和“元旦”为主题的银行节日理财产品。这23款节日理财产品的平均预期收益率为4.52%,而近期银行发行的非结构性人民币理财产品的平均预期收益率为4.37%,节日理财的平均预期收益率高出0.15个百分点。

  从预期收益来看,23款专属产品中,预期收益率超4.5%的产品有13款,超过5%的有5款。其中泰安银行发行的“2015年‘金紫薇’第二百九十四期人民币理财产品201501294(圣诞庆贺版)”预期收益率最高,达6.0%,投资期限为359天,10万元起购,收益类型为非保本浮动。其次为华融湘江银行发行的“2015年融智理财富盈计划15124号人民币理财产品(圣诞理财)”,预期收益率为5.8%,投资期限为358天,10万元起购,收益类型为非保本浮动。

  虽然银行的理财产品收益率没有明显增长,但是投资者的热情却升温不少,这也受益于银行良好的信用背书。公开数据显示,自从2011年P2P网贷平台上线以来,在已成立的3000多家P2P理财公司中,已有1302家公司倒闭或者跑路,特别是今年下半年,跑路的公司数量已经超过2014年全年的公司总数。

  因此,虽然P2P的收益依旧高于银行产品许多,但是投资者更倾向于稳妥过年。工行某支行大堂经理就对《证券日报》记者表示,年底来咨询理财产品的投资者比较多,到期继续购买的投资者也很多,咨询量明显高于前几个月。

  银率网分析师闫自杰认为,今年年底并没有出现投资者期待的年底翘尾行情,理财产品的平均预期收益在最近几周只是出现了企稳迹象,并没有大幅反弹,针对银行在节日期间推出的特供理财产品,投资者应综合考虑收益提高幅度和募集周期,尽可能选择收益提高幅度明显、募集周期较短的中长期产品进行购买,放弃那些短投资周期和长募集周期的“噱头”产品。

  整合渠道拼直销银行

  近两年,各家银行都将直销银行作为标配进行建设,许多银行将理财产品的销售主战场转移至直销银行上。

  近日,光大银行正式结束了其定存宝产品在淘宝平台的销售,定存宝上市时,这款产品认购价格最低为50元,预期年化收益率最高位五年4.75%,而在今年年底,这款产品已经正式退出了淘宝平台,在淘宝上已经搜索不到任何信息。

  “尊敬的客户,您好!感谢您之前对光大定存宝的关注,现淘宝平台的光大定存宝服务即将下线,为便于您未来继续体验我行产品,我们将您请到阳光银行继续享有该服务”,每一个在定存宝购买过产品的投资者都收到了该条短信提醒。光大银行人士告诉《证券日报》记者,年底银行在整合销售渠道,未来直销银行将成为理财发行的主要战场。

  不仅是光大银行,其他银行对直销银行的重视程度也都很高。兴业银行数据显示,自2014年3月份上线以来,兴业银行直销银行已全渠道覆盖电脑、手机、ipad三大用户终端,涵盖七大系列线上产品,包括理财、基金、定期、兴业宝、智盈宝、兴业红、现金宝等,并为客户提供资产查询、信用卡还款等增值服务。截至今年11月末,兴业银行直销银行客户规模已超100万户,资产超900亿元。

  上周,中国人民银行发布了《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,银行网上开户政策落地。《通州》表示要建立银行账户分类管理机制,将根据开户申请人的身份信息核验方式及风险评级,对账户进行分类管理,并相应地区分银行账户功能、支付渠道和支付限额。

  对于三类账户的风险,主要通过对资金出口的控制来进行防范,在支付限额和功能范围上进行限定。Ⅰ类账户安全等级最高,因此具有全账户功能,Ⅱ、Ⅲ类账户都不具备自由转账和存取现金功能。

  银率网分析师认为,对于Ⅱ类户的功能设定,更多的是为目前各家银行上线的直销银行划定了业务范围,从央行对Ⅱ类户与Ⅰ类户的绑定细则和账户可提供的服务范围看,利于各行开展直销银行业务。直销银行在原来的存款、投资理财功能之外,新增了支付业务,单日最高限额10000元,这就使得虚拟账户具有了“有限支付”功能。这也必将使得直销银行在未来成为下一个银行竞争的主战场。

  (毛宇舟 )

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