贷款买房 不同还款方式相差近百万

1评论 2015-12-10 07:26:51 来源:随手记理财社区 作者:随手记 两大主题十只金股

  最近身边好几个朋友准备下手买房,真为朋友开心。但是真正操作的时候问题来了,全款买还是贷款买?如果贷款,要提前还款吗?贷多长时间?等额本金还款呢,还是等额本息?贷款400万,不同的还款方式中间竟然相差近100万,但为什么说这却不一定适合你?随手记理财社区认证机构@妈妈说理财 给大家细细分享。

贷款买房,不同还款方式相差近百万?你到底适合哪种?

1、全款买还是贷款买,贷款多少合适?

  当然是贷款买。用银行的钱周转出更多的现金流,岂不乐哉!而且能用公积金贷款买是最好。近几年,公积金政策在不断的放宽,买房、租房都可以用。对买房最利好的就是贷款上限从80万提高到120万。如果你房子总额多,贷款还可以公积金和商业贷款混合贷,非常人性化。

  另外需要注意,公积金贷款现在的利率是4.05%,商业贷款也在6%左右。商业贷款利率在不同的城市还会有小幅度的折扣,比如北京商贷曾推出9折优惠。所以买房之前,可以先咨询是否有折扣。

  首付多少为佳呢?我个人建议按照最低要求付的首付款进行贷款即可,后面在具体分析到。

  2、如果贷款,贷多长时间合适,要提前还款吗?

  先来举个例子。

  地点坐标:北京,首付30% 。

  贷款方式:公积金和商业贷款混合贷款。

  利率:公积金:4.05%,商业贷款:6.15%。

  贷款额度:公积金贷款120万,商业贷款280万,贷款400万。

  稍作计算即可得出等额本息、等额本金所需利息情况:

  图1:等额本息贷款所需利息情况

贷款买房,不同还款方式相差近百万?你到底适合哪种?

图2:等额本金所需利息情况

贷款买房,不同还款方式相差近百万?你到底适合哪种?

  也就是说,30年等额本息的总利息是421.5万,等额本金332.1万。但是换位思考,假如我们的投资利息大于6.15%呢?比如投资的P2P平台预期年化收益率在10%,那么把还给银行的钱拿出来投资,那我们的资金又多创造了3.85%的利息,这比一年期定期存款都高!

  所以建议在贷款时,按最长的时间贷款,如果每年都可以找到高于6.15%的投资,就不用着急还银行贷款。提前还款的判断依据在于你的投资收益如何。

关键词阅读:还款方式 等额本息 等额本金 贷款买房 提前还款

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