民营企业主夫妇年入110万 如何积累教育金

2015-03-13 18:40:51 来源:大众理财顾问

  宋先生38岁,是一名民营企业主;宋太太33岁,和丈夫共同经营企业;女儿9岁,上小学三年级。双方父母不与宋先生一起居住,均有退休养老金。

  宋先生年薪金收入50万元,年终奖20万元;宋太太是企业财务主管,年薪金收入30万元,年终奖10万元。家庭年生活支出12万元,女儿每年教育费用1.5万元,每年家庭旅游费用2.5万元,赡养费每年6万元,一家三口每年交纳三份保费共5万元。宋先生一家目前居住在市区一套三室一厅的住宅,房价170万元,有代步汽车一辆价值30万元,每年车位及物业费4万元,医疗备用金3万元。

  2014年年初,家庭金融资产包含活期存款7万元、现金3万元、定期存款50万元、保本理财30万元、股票20万元。

  家庭财务状况诊断

  宋先生家庭资产负债和收支情况分别见表1、表2。根据表格数据可见,宋先生家庭财务属于低风险、无负债,年结余资金占比67.27%,有一定充裕资金用于投资。

  表1 宋先生家庭资产负债

  资产金额/万元占比(%) 负债与权益金额/万元占比(%)

  现金活期10 3.22 信用卡消费0 0

  流动性资产10 3.22 消费负债0 0

  定期存款50 16.13 投资房产贷款0 0

  保本理财30 9.68 金融投资负债0 0

  股票20 6.45 经营投资负债0 0

  投资性资产100 32.26 投资负债合计0 0

  住房170 54.84 自用负债合计0 0

  汽车30 9.68 负债合计0 0

  自用性资产200 64.52 净值210 100

  总资产310 100 负债权益合计210 100

  表2 宋先生家庭收入支出

  年收入金额/万元占比(%) 年支出金额/万元占比(%)

  宋先生年薪金50 45.45 生活年支出12 33.33

  宋先生年终奖20 18.18 教育费用2 5.56

  赡养费6 16.67

  宋太太年薪金30 27.27 旅游费4 11.11

  宋太太年终奖10 9.1 年保费5 13.89

  车位物业费4 11.11

  年总收入合计110 100 医疗备用金3 8.33

  年收支结余74 67.27 年总支出合计36 100

  新年理财规划

  设计宋先生全年投资方案分四个步骤:家庭流动性备用金、孩子教育金、投资的资金配比总结、新年投资布局。

  家庭流动性备用金

  2015年宋先生计划把家庭紧急预备金10万元存入薪金宝或货币基金,每个月收益三四百元,一般宝类产品T+2的流动性基本能满足家庭对紧急预备金的需求。

  教育金积累

  对于刚性支付的教育金来说,保本第一位、流动性第二位、收益性第三位。宋先生计划采取阶梯方式存入国债三年、五年,这样每年在交纳学费时,均有国债到账支付使用。

关键词阅读:教育金 理财产品 理财收益 定期存款 货币基金

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