上海中产家庭月入过万 如何理财照顾老小7口人

2014-12-30 09:28:18 来源: 嘉丰瑞德

  理财案例】

  金先生,今年42岁,目前在上海一家超市担任市场总监一职,每年薪资10万元,年终奖12万元左右,公司缴纳五险一金。太太是一名会计,年收入和年终奖在12万元左右。夫妇俩有一个儿子16岁,正在上初中。目前家庭每月生活开支8000元,每月还房贷4000元。每月给双方父母生活费共4000元。家庭有两套房产,一套家人自住,一套房产用于投资,现今市值达到230万元左右。家庭每月还有60万元存款,以及5万元的基金产品,其他没有任何投资。本来对于金先生家来说,收入较高,但是他们并不非常富裕,因为他们的收入要照顾上下老小7口人,压力就比较大了。为此,想咨询嘉丰瑞德理财师中产家庭该如何安排好理财?

  【理财目标】

  中产家庭该如何安排好理财。

  【理财建议】

  从金先生家的财务情况来看,夫妇两人每月收入都挺高,但是由于要照顾上下老小7口人,总体来看,家庭并不富裕。而要想提高家庭生活质量,嘉丰瑞德理财师的家庭理财建议如下:

  1、每天花点时间记帐,减少不必要的开支

  金先生夫妇每年收入和年终奖金总计34万元,而每年家庭支出有近20万元,占家庭总收入的近60%,此比例有点偏高。嘉丰瑞德理财师建议金先生家要减少不必要的开支,比如为家中添置物品,可采取淘宝网购团购或批发等形式来采购,这样也能节省30%左右的费用,也不会降低家庭生活品质。另外建议金先生可以每天花点时间记帐,记账能清楚知晓家庭的消费情况,做到明白消费。

  2、巧储蓄并进行多渠道投资,让财富增值

  金先生家首先要预留家庭备用金,一般为家庭3-6个月的支出,建议金额为5万元。这部分资金可以采取3个月、半年、通知存款、余额宝或短期银行理财等方式,收益会比活期要高出几倍,家庭急用钱时取出也比较方便。另外,除去家庭备用金5万元外,家庭剩余的55万元存款可以进行多渠道投资,比如10万购买保本类银行理财产品,1年5%左右的收益;15万购买国债,享受3年期5%左右的收益;剩余的30万元购买固定收益类产品,1年能享受10%的收益,30万1年收益即3万。若长期进行投资,能降低现金贬值,财富实现稳定保值增值。

  3、做好家庭风险管理,提高保障

  金先生夫妇虽然有社保,但是对于需要照顾上下老小7口人的家庭顶梁柱来说,保障并不足。一旦有金先生夫妇一方或双方发生健康或意外风险就很可能影响到家庭生活。因此,嘉丰瑞德理财师建议金先生家庭年收入的10%-20%可以作为家庭保险的支出费用,夫妇俩可以各自再配置一份养老型保险,附加意外险和重大疾病险;孩子方面,可以购买教育类保障险;父母方面,考虑到老年人出现意外跌伤、交通事故等的几率高,可以为他们配置老年人意外险,保费不仅低廉,人身保障也较高。

  金先生家通过以上家庭理财规划,家庭财富不仅实现了保值增值,也做好了家庭风险管理,增强了家庭抗风险能力。

下载行情软件模拟交易软件下载

(责任编辑:李丽梦)

评论 已有 0 条评论
如何选择正规白银开户机构

近年来国内现货白银市场快速发展,日益成为广大投资者最为亲睐的投资品种,越来越多的投资者踊跃参与,在现货白银市场上赚取了第一桶金。而随着银市快速发展,行业内也出现了害群之马,某些公司也打着现货白银的旗号,侵害投资者的利益。而行业内的一些非正规公司往往具备以下特点,投资者可参考做好识别,谨防上当受骗!

  • 8大漏洞识破非正规公司: 了解详情
  • 1.官方网站粗糙
  • 2.联系电话为手机号码或网络号码
  • 3.查不到公司详细地址
  • 4.凌晨电话无人接听
  • 5.无原创研报
  • 6.无在线投资指导平台
  • 7.资金跨境
  • 8.未通过国家相关部门审批
  • 证金贵金属是中国金融在线旗下品牌,公司致力于打造国际一流的贵金属投资服务平台,为广大投资者提供投资分析、交易指导、研究创新等综合性的专业贵金属投资服务。公司成立于2012年,是天津贵金属交易所212号会员单位,海西商品交易所第058号会员单位。

    联系我的专属分析师 24小时实时指导操作

    2015年1月第5期

    本期焦点

    美联储利率决议延迟发力

    交易指南

    日内预计波动区间请关注《今日策略》栏目

    发刊日期

    2015年2月4日