分期平台盯上大学生消费:综合费率达19%引质疑

2014-12-24 09:50:55 来源: 每日经济新闻 作者: 史青伟

  “目前大学生分期消费额在500亿/年,但大学生消费的市场规模有万亿。”一位从事大学生分期业务的人士告诉《每日经济新闻》记者。

  不知不觉间,大学生分期购物市场似乎突然被互联网金融公司发掘出来,出现了以趣分期、分期乐、爱学贷等为代表的专注于大学生分期购物的企业,部分企业更是接连获得风投融资。

  据记者了解,分期平台的资金来源一般有两块:自有资金和融资资金。融资资金分天使资金、风投资金和渠道资金,渠道资金则来自于相关的融资平台,通常的做法是将债权打包出售给P2P公司。

  对接P2P平台,就意味着分期平台的资金成本不会很低。记者调查发现,面向大学生的分期平台,其综合费率一般在20%左右,扣除12%左右的P2P通道费用后,分期平台能够获得约8%的利差收入。与此同时,如何对在校大学生这一特殊群体进行合理的风控,也是考验平台的关键因素。

  不过,爱学贷董事长钱志龙告诉《每日经济新闻》记者,分期平台的出现大大降低了学生分期消费的成本,此前有些公司的相似费用高达39%上下。但他也表示,在保证正常运营的同时,会思考如何逐步降低手续费的问题。

  趣分期创始人罗敏也表示,“我们的利率远低于民间借贷。银行(消费借贷利率)在20个点左右,我们的利率是比银行信用卡低的。”

  值得一提的是,近期各大分期品牌都有降息或者下调售价的行动,降低费用也成为争夺大学生客户的重要手段。下面以平台甲和平台乙为例,说明目前大学生分期市场的模式和风控等问题。

  平台甲:融资成本约15%/

  项目名称:iPhone616G分期

  项目期限:12个月

  每月分期额:524元(商品款440元+服务费84元)

  该项目是针对在校大学生推出的iPhone6分期,期限包括6个月、12个月、18个月和24个月。据了解,平台甲成立3个月后,日销售额已过百万。那么,平台甲的资金来源于哪里呢?

  平台甲负责人告诉《每日经济新闻》记者,平台的资金来源有两块;自有资金和融资资金。平台甲在融资平台上主要以债权打包出售的形式融资,大部分会出售给P2P平台。

  据记者测试,该项目的年化利率高达19%。因产品面向没有收入能力的大学生,外界也在猜测这是否意味着项目的坏账率会很高。面对质疑,上述负责人告诉记者,“大学生群体的违约率在0.2%左右,远低于全国信用卡千分之八的违约水准。”

  上述负责人表示,在大学生还款能力管理方面,平台甲推出了“创业合伙人平台”,会整合提供社会上的一些适合学生的工作机会;在还款意愿管理上,重点是强调违约成本,并配合提醒、宣传、告知以及必要的法律手段。而在后端,对于信用记录良好的同学会给出相应的权限和优先权,让他们感受到信用的价值。

  另外,大学生经过客服初审通过后,服务经理会去宿舍进行资格审查并与其签订分期协议,当面交付货物或者由第三方物流配送。平台甲只针对在校大学生、研究生、博士生提供分期服务。不过,大四、研三等学生需要客服审核后确定是否可以分期及分期数。

  记者注意到,由于年化综合费率高达19%,不少人指责分期平台是在向学生放高利贷。

  对此,上述负责人向记者表示:“利息和风险成正比,风险越低的融资成本就越低。而在平台看来,(分期平台的)风险主要是债权包本身的风险,这关系到两个面:一个是我们的用户违约率有多低;另外一个是债权包的模式,举例说,单个5000万元的债权包和一个由1万个分散的5000元组成的债权包,其风险是很不一样的。”

  上述负责人进一步指出,平台甲的债权包是面向违约率低的大学生群体的消费分期,但是小额分散的债权包。在近期P2P接连出现老板跑路的背景下,平台显得尤为优质。加上手续费,平台的融资成本可控制在15%左右。

通过键盘前后键←→可实现翻页阅读

(责任编辑:由佳)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益