寒潮来袭投资热 年末家庭理财需做好四件事

2014-12-11 21:37:57 来源: 嘉丰瑞德

  家庭要想做好理财,不断地实践和总结非常重要。又到一年年末,虽说寒潮来袭,但近日股市大涨,投资市场热闹非凡。同时,不少理财专家建议年末,每个家庭最好都要为理财做个总结,做个家庭财富体检,并制定2015年的家庭新的理财目标和理财规划,望在新的一年里家庭能创下更好的理财佳绩。那么,年末家庭理财需要做哪些事情呢?

  1、盘点2014年家庭理财一年的“收成”

  2014年即将过去,在一年里,家庭收入增加了还是减少了?家庭年开支相比去年如何?房贷还的如何?家庭负债还有多少?家庭总资产是否增加?......建议在年末,每个家庭可以简单地盘算一下家庭理财一年的“收成”。家庭可以列个表,分为家庭年收入、家庭年支出、家庭负债、家庭总资产、固定用途储蓄(如公积金账户余额、养老保险账户存额等)。

  2、家庭财富年底进行一次大“体检”

  人的身体可以体检,目前家庭财富也是可以“体检”的。“家庭财富体检”可以清楚地了解到家庭资产负债率是否健康;家庭债务偿还比率是否恰当;家庭流动性资产是否充足;家庭投资的风险和收益是否匹配,并能分析出家庭哪些投资不合理;甚至还可以挖掘家庭资产的投资潜力,获得更大的收益。近几年,随着人们生活水平的提高,家庭理财的意识也增强,“家庭财富体检”的需求也日益增加,为此目前市面上也有多家知名第三方理财机构也为每个家庭提供免费体检活动,就比如嘉丰瑞德等。每个家庭年底都进行一次大“家庭财富体检”,肯定大有裨益。

  3、年末家庭把握投资机遇

  往往到年末,银行资金面紧张,会纷纷推出“跨年”理财产品,收益率相比普通产品要高,此时家庭也应把握好投资机会。尤其到年底,家庭投资1年的本息陆续到期,此时手头上拥有大量闲置资金,但要及时运用,每个家庭不妨在年末时选择一些低风险的理财产品,提前锁定高收益。可以配置银行保本类理财产品,年化收益率在4.5%左右;固定收益类产品宜盛财富宜盛宝等,年化收益率10%以上。另外,嘉丰瑞德理财师提醒投资者,年末在挑选理财产品时,不能只看收益率,还要学会规避风险,家庭财富实现稳步增值。

  4、制定2015年家庭理财目标

  制定2015年理财目标,此目标要求明确且可行,最好再为每个家庭理财目标锁定一个大概的储备金额。有了目标,家庭每个成员才会有奋斗的方向和动力。而且最好在制定好家庭理财目标后,能把目标都列出来写下来,贴在家庭某个醒目的位置,时刻提醒。

  寒潮来袭投资热,年末家庭理财需做好以上四件事,你都做了吗?若没有,赶快行动吧。

(责任编辑:申雪娇)

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