存款保险制度将推出 混搭理财风流行

2014-12-05 07:28:22 来源: 东南快报

  理财产品不在被“保险”之列收益类型、风险评级要重视

  据了解,随着降息和存款保险制度的草案公布,降息后保本型固定型理财产品的发行数量有所提高,保本浮动性和非保本型产品的数量均有大幅下降,理财产品的收益率也有所下降。

  业内人士表示,随着利率市场化的推进,未来货币基金收益率将在3%附近波动,而银行理财产品年化预期收益率未来也将会跌至5%以下水平。

  近年来,越来越多持卡人将理财产品视作存款的替代品,并没有考虑风险。银行业务人员在推荐理财产品的时候,大多会明示或暗示,收益比定存高,绝对是保本的。但存款保险制度推出后,这部分并不在理赔范围,因此一旦发生风险,银行是不会进行赔付的。

  此外,银行平台交易的纸黄金也不在被“保险”之列,由银行代销的基金、信托甚至贵金属投资等也不在理赔范围内,随着利率市场化的推进,这些投资的“刚性兑付”都将被打破。

  因此,投资者在选择时一定要关注理财产品的收益类型、风险评级等信息,不能盲目追求收益率而忽略了风险。

  国债是无风险投资收益高于定存

  国债具有主权信用,安全性无忧,银行仅是承销渠道。因此,国债是无风险投资最后的“堡垒”。业内分析,其对存款的替代能力将大大提升。

  据悉,截至11月,今年的储蓄国债发行已收官,共计发行国债3200亿元。随着资金面持续宽松以及宏观经济风险加大,稳健型投资者重新青睐国债。

  目前,储蓄国债共有三个期限品种,其中一年期储蓄国债票面利率为3.60%,三年期品种票面利率为5.00%,五年期品种为5.41%。显然,国债在收益率上仍有一定优势。

  理财专家指出,虽然目前购买国债和存定期的利差已缩水,但收益仍是高于定存。在储蓄国债到期前的整个存续期内,面值稳定并随着时间增加而自然获取利息,即使未来降息也不会影响国债收益。

  混搭理财风流行P2P网贷有望成理财新宠

  保险存款制度为储户的存款加上一层保障,也意味着银行将不再是绝对安全的港湾。兴业银行的投资理财顾问建议投资者,从长期来看,一是要选择投资风险与自身相匹配的理财产品,二则是要分散投资,不能将鸡蛋放入一个篮子中。

  目前市场上的理财产品种类繁多,操作简单,投资者可以尝试进行多元化理财。投资者可选择货币基金与固定收益类产品的组合,这是最经典的保本投资与风险投资组合。

  某大型P2P网贷平台的负责人表示,随着金融市场利率市场化加速,大型P2P网贷平台理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值,目前网贷市场上有些平台动辄20%的收益将无法持续,中长期来说,8%-10%的年化投资收益是一个比较合理的范围。

  “混搭”理财将渐渐流行,这或许会让年化收益在12%左右的P2P网贷成为理财的新宠。

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(责任编辑:由佳)

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    2015年2月4日