美国人如何攒出百万养老钱?

2014-12-04 07:39:18 来源: 理财周刊 作者: 乔磊

  在美国即使年薪超过10万美元以上,有着良好的职业要想在退休前为养老积攒下100万美元也不是一件容易的事。但如果有较好的理财规划,平衡现实需要与未来需要的关系,退休前积攒100万美元的养老金并不是完全不可能的事。

  如何向积攒百万养老钱迈进

  谈到退休养老,更多的专家认为至少要积攒100万才能保证退休后生活维持在较舒适的水平。美国人这样认为,中国人也这样看。但实际上不论在美国还是中国,能在退休前攒下百万元用于养老的人数比例并不高。过去两年股市的高升对退休账户投资自然是利多,然而绝大多数民众要想达到积攒100万美元养老钱的目标依然是任重道远。兄弟投资公司的调查显示,在工作10年以上55岁参加401K退休储蓄计划的人当中,平均账户资金为255000美元。如果按照全美退休风险指数来衡量,53%的家庭面临因退休储蓄不足、退休后无法维持现有生活水平的风险。

  在美国即使年薪超过10万美元以上,有着良好的职业的人要想在退休前为养老积攒下100万美元也不是一件容易的事,他们攒出100万美元的养老钱也需要节衣缩食,牺牲一些昂贵的享乐活动或外出旅行。然而对于普通人而言,退休前积攒100万美元的养老金并不是完全不可能的事,这就需要在日常生活中平衡现实需要与未来需要的关系,对很多家庭来说,这就是一种选择。

  收入四分之一投入退休基金

  今年56岁的大卫是一家医疗保健公司高级副总裁,虽然离退休还有几年,但现在他为退休养老积攒的钱已超过300万美元。大卫的理财很有战略眼光,那就是精心安排储蓄计划和制订谨慎花费每一分钱的预算。经过多年的努力,大卫在47岁时就已经积攒了100万美元养老钱,这在同龄工薪族中也是少见的。从那时起,不到10年的光景,大卫的积蓄已经增加了两倍多。那么大卫是如何做到养老储蓄快速增值的呢?每年,大卫把收入的25%存入401(k)的退休账户、个人退休账户和其他投资账户。大卫说,我的投资不断增长,让我更乐意投资更多。这就是良性循环,投的越多,回报越高,回报越高,投资越有积极性。

  有所得必有所失,为了要有足够的储蓄,大卫对自己就显得有些苛刻了。大卫宁愿驾车长途之旅,也不乘昂贵的飞机。他驾驶旧车,支付15美元加入廉价的健身房。他从来没有到过梦想之地的欧洲,但是,他更加享受确保自己能够可以过上舒适退休生活的感觉。他说,我意识到如果我对自己更加严谨,将来,我就可以成为百万富翁的退休人士。而现在大卫已经做到了这一点,还没退休,就是不折不扣的百万富翁了,退休后完全不必为差钱而苦恼了。

  在住房上省钱为养老增资

  57岁的约翰是联邦政府预算分析师,他和妻子的年收入超过25万美元,算是美国的高收入家庭。在政府工作,退休后可以按月领取退休金,即使没攒下一分钱的养老钱大可不必为退休养老发愁。但约翰不这么想,手头有钱心里不慌,约翰为退休养老已积攒了110万美元,而且这还不包括妻子的退休积蓄,况且约翰夫妇退休后可从政府领取丰厚的养老金,何愁退休后生活水平会下降。

  约翰夫妇能攒下钱的一个主要方式是在住房上省钱,约翰夫妇收入不低,本来可以住上豪宅,但这对夫妇仍然居住在近20年前购买的三卧室房子中。住房每个月的分期付款只有1325美元,连个打工族都可以支付得起。房子上花钱少了,自然可以省出一笔钱,他们将节省下的住房分期付款存到储蓄计划和联邦员工的401(k)退休账户中。每年,夫妻俩在退休账户至少存入40000美元。约翰说,你不能只为今天活着,你要想着未来,想到你的退休人生。而在另一方面,约翰夫妇也不是不享受而一味攒钱的人,他们在生活上不是过分地节俭,也舍得花钱去享受,例如定期进行旅行假期、欣赏音乐会。约翰说,即使是为养老攒钱也没必要剥夺自己所有的一切,有些人生经验是值得投资的。

  不在购买汽车上多花钱

  54岁的乔恩是圣地牙哥州立大学的会计系讲师,目前他积攒的养老钱已有110万美元。乔恩曾经担任过各种不同的工作,收入有时高有时低,从一名律师转至投资分析师,现任教于圣地亚哥州立大学。乔恩说,储蓄是一个学习的行为,越年轻开始,效果越好。

  不背负债是乔恩的哲学,大学毕业以后他很快还清了大学教育贷款。而当他无债一身轻无需要担心债务的时候,乔恩就可以在401(k)退休账户上投入更多的资金。乔恩还有个特点,就是不在汽车上多花钱,众所周知,汽车是消耗品,完全是在烧钱。20多岁的时候,乔恩驾驶一辆以几百美元现金交易的二手车,虽然看起来挺寒傪,但四个轮子能滚也是汽车。当乔恩31岁时他才购买了人生第一辆新车,而且是价位不高的本田雅阁。1998年,他购买第二款新车水星牌桥车,一直驾驶至今。这辆车开了16年,已经开了188000英里,但乔恩还是没有再换新车的打算。乔恩说,你必须要好好保养汽车,保留现有的旧款汽车,而不是一心要赶时髦开新车。乔恩不喜欢贷款,购房购车都是以现金支付。乔恩购买的每一辆汽车,均以现金支付。2001年,他在购买住房时也是以225000美元现金购买了房子,而在美国人当中用现金一次购屋的情形并不多见,哪怕购买的是低价房。

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    发刊日期

    2015年2月4日