年末理财:银行理财你得这么买?

2014-12-03 16:50:00 来源: 她理财网

  时间匆匆,2014年马上就要就近尾声了。往年一到年末,各家银行和金融机构为了吸引资金多会提高理财产品的收益率。然而今年却不同于以往,上月末央行刚刚降完基准利率,降息消息一出货币市场、股票市场、债券市场、外汇、房地产、黄金,一连串的连锁反应那是毫无疑问了。年末理财的收益会不会收到影响?我们还能不能买到收益更好的理财产品?年末理财有什么陷阱和值得注意的地方?借着年末的关头和降息的风波,老班特别制作——年末理财系列大放送。第一课我们先来说银行理财产品。

  1. 看清产品的起息时间

  我们在挑选年末理财时,除了要看产品的预期收益率外,还要看清产品的起息时间。一些看上去收益率挺高的产品,有时会起息较晚。而起息较晚的产品,其实在无形中就延长了理财的投资期限。比如我们今天购买了一款40天、预期年化收益率为6%的理财,它的起息时间是5天之后,那么我们实际持有这款理财的天数就从40天延长到了45天,而预期年化收益率也会从6%降到5.33%。所以在预期收益率相同的情况下,应挑选起息早的产品。

  2. 注意产品的到账时间

  有些理财会把到账时间定在节假日的最后一个工作日,因为一般假期前的最后一天很难再买到什么理财产品。如果我们的理财恰巧是在这天到账,那么我们只得眼巴巴地把这些资金放在活期或者顶多存个通知存款。而银行之所以这么设计产品,目的是要把这些晚到账的理财资金锁在存款账户中,因为只有这样他们才能顺利地完成存款任务。所以,同学们一定要多个心眼儿,认真看看理财的到账时间,不要被看似较高的收益蒙蔽

  3. 看好产品的相关费用

  央行降息后,各大银行并没有真正降低自己的存款利率(由于放宽了浮动上限有些银行特别是城商行甚至存款利率还上升了),但是贷款利率却降了下来。这么一来相当于减少了银行的利差收入空间。于是银行为了盈利,一些理财产品便悄悄地加上了赎回费用。比如持有产品不到一年,将会收取0.5%的赎回费等。通常我们在购买理财时,会对申购费用比较敏感,而赎回费因为在购买时不需扣除(在卖出时才会扣减),所以很多同学就容易忽略了这项费用。因此,为了减少不必要的费用支出,大家一定要在购买前看清产品的相关费用

  4. 关注各家银行的促销活动

  往年一到年末,积极揽储便成为了各家银行的首要工作。今年降息后竞争更显激烈,不少银行早早就开始了揽储大战。像帝都广渠门附近的某银行,在降息第二天,就派银行员工在网点外向来往的市民发放传单,介绍银行存款的最新政策:新客户存5万一年以上定期存款,可获得至少300积分好礼,而300积分可以换得300元家乐福超市购物卡,存得越多,送的就越多,促销力度可是不小。所以,大家在关注理财产品收益率的同时,也可关注各银行的促销送礼活动

  5. 建议配置中长期产品

  虽然年末将至,银行理财的预期收益率开始悄然上升。但是在降息的大背景下,理财收益整体还处于下降的趋势。业内人士预计,过了年末等重要时点,理财收益很可能会不断下降,因此建议同学们多关注投资期限较长(例如6个月以上)的产品,目前市场中这类理财的预期收益水平相对偏高(半年以上的有些可接近6%),因此可考虑利用年底机会提前锁定未来较长一段时间的高收益。

  这一课的内容就先酱,下一课我们说说年底了怎么处置手里那些宝宝。

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(责任编辑:由佳)

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