银行揽储战升级:多数城商行按1.2倍上限一浮到顶

2014-11-24 10:13:16 来源: 第一财经日报

  上浮,上浮 揽储大战已升级

  张华君 杨佼

  随着央行11月21日宣布次日起非对称性降息和存款利率上限放松至1.2倍,中外资大中小银行的揽储大战随之打响,纷纷上调存款利率浮动幅度。

  上浮,上浮

  上浮存款利率已成为银行的统一关键词。而上浮力度最大的还是城商行,多数城商行均按1.2倍的上限一浮到顶。如长沙银行、汉口银行、江苏银行等多家银行,一年期以内的存款均按基准利率的1.2倍上限上浮。

  根据网站信息,长沙银行三个月、半年、一年、二年、三年期存款,利率已分别调整至2.82%、3.06%、3.3.%、4.02%、4.8%,上浮幅度均为基准利率的1.2倍。而北部湾银行的五年期利率也上调至5.225%,珠海华润银行除了三年期定存外,其他存款利率也已上浮到顶。汉口银行则对全部个人存款按基准利率的1.2倍上浮。

  除了城商行,8家上市股份制银行,也已全部宣布新的存款上浮标准,其中幅度最大的平安银行(行情,问诊),各类存款均按基准利率1.2倍上浮。其次则是中信银行(行情,问诊),一年期以内浮动上限为1.2倍,两年至五年期三类,则上浮10%。

  甚至连一向矜持的国有大行,也已上调部分存款利率,而且步调高度一致。网站信息显示,目前,五大国有行三个月、半年、一年期定存利率均为2.6%、2.8%、3%。

  而在两年之前的2012年,央行允许存款利率浮动时,除了城商行、村镇银行等中小银行,股份制银行和国有大行均持观望态度,并未立即进行调整。这也意味着,银行间的揽储大战即将升级。

  “此一时彼一时,现在的情况跟2012年有很大不同,面对存款流失威胁,各家银行不得不上浮,否则只能等着存款搬家,而且晚浮不如早浮。”深圳某股份制银行人士对《第一财经日报》说,城商行业务开发和吸储能力弱,加之受经营地域限制,只能通过利率手段,防止存款流失。

  数据显示,今年三季度,南京银行(行情,问诊)个人活期存款流失达47.65亿元,环比下降了25%。而某城商行高层此前告诉《第一财经日报》,中西部一家城商行,今年上半年资产规模甚至出现负增长。

  大中型银行也不例外。Wind统计数据显示,截至今年三季末,16家上市银行存款余额共计75.6万亿元,比半年报的77.13万亿元流失了1.53万亿元左右,降幅1.97%。具体来看,工行流失规模最大,达到3884亿元,其次是中信银行,达到1775亿元。

  外资行存款利率倒挂未改

  尽管外资银行更新存款利率的速度相较中资银行略逊一筹,但这些被大众储户所忽视的“角落”银行或也将给出同样具有吸引力的利率水平。

  截至《第一财经日报》记者23日21:00截稿时,包括汇丰花旗、渣打、东亚、恒生以及星展银行等在内地经营的主要外资银行,均未在官网更新调整后的存款利率情况。记者当日分别致电上述银行客户服务专线,从已更新存款利率的花旗银行来看,其三个月、半年和一年的定期存款利率也均一浮到顶,分别为2.82%、3.06%和3.3%,与部分城商银行保持一致。

  而按照央行上一轮降息的情况来看,基本上所有外资银行在降息后都选择了将一年以内的存款利率上浮到顶,这次或许也不例外。

  不过据花旗客服人员介绍,银行定期存款的门槛设在8000元,此外值得注意的是,该行二年以上的存款利率并未做调整,二年和三年的存款利率分别为1%和1.1%,依然保持利率“倒挂”状态(即长期定存年利率低于短期水平)。

  实际上,这种存款利率倒挂的现象不仅花旗一家,根据渣打银行尚未更新的存款利率挂牌价格来看,渣打银行二年、三年以及五年的定存年利率分别为1.5%、1.6%和1.7%。

  花旗客服人员对本报表示,银行不建议客户做长期存款,长期的话建议转做理财产品或是一年到期后续存。业内专业人士对《第一财经日报》表示,这或主要是基于外资行自身资金成本以及存贷期限匹配能力的考虑。

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