独家测评在售理财产品: 中小银行包揽高收益产品

2014-11-20 07:14:02 来源: 理财周报

  伴随天气降温,银行理财产品也在本周进入寒冬。DM理财小编发现,本周(2014年11月15日至21日)超6%非结构性银行理财产品数量屈指可数。

  本周在售的银行理财产品平均预期收益率5.04%,其中达到6%(含)及以上的产品28款,4%及以下的有45款。

  非结构性产品:

  中小银行包揽高收益产品

  本周理财产品收益率排行榜上,中小银行再一次大包大揽,10只收益率超6%的非结构性产品中,有8只来自中小城商行。

  然而收益率第一名则出现在股份行,本周浦发银行、华夏银行各有一款非结构性理财产品,以年化收益率6.3%并列位居第一。DM理财提醒,看到这两款产品,不要过于激动,该产品投资期限都在一年以上,流动性较差。

  其余收益超6%的银行包括浙商银行、南充商行、平安银行、德阳银行、杭州银行和江苏银行,其中,浙商银行和江苏银行对投资者资金门槛的要求分别达100万元和50万元。

  然而这些中小银行在全国网点较少,换言之,绝大部分投资者如果非要6%的收益不可,就只能去在股份制银行碰碰运气了。

  自从监管部门将存款偏离度作为考核指标后,银行揽储压力便被分散到了平时,中长期理财产品或将成为未来趋势,月末冲时点高收益理财将会消失,因而短期理财产品的关注度将会明显减少,为了用高收益吸引投资者,银行拉长了理财产品的期限。

  但是,小编发现南充商行银行一款投向债券与货币市场类理财产品,委托期仅为41天,但收益达到6.18%。这款非保本浮动型理财产品的投资门槛为5万元。

  DM理财精选出本周在售收益率较高的10款非结构性产品,皆为非保本浮动收益型产品

  

排名 产品名称 发行银行 期限 预期收益率 投资起点(万元)
1 个人专项理财2014年第410期同享盈添利计划 浦发银行 365天 6.30% 5
1 龙盈理财增盈1450号504天 华夏银行 504天 6.30% 5
3 “永乐理财”2014年第68期人民币理财产品(G款) 浙商银行 357天 6.20% 100
4 2014年“熊猫理财”功夫系列A计划理财产品10期子产品 南充商行 41天 6.18% 5
5 2014年旌喜理财之金利宝第4期人民币理财产品 德阳银行 101天 6.11% 5
6 “幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划第939期预约49天型(北京分行专属) 杭州银行 49天 6.10% 5
7 “幸福99”丰裕盈家KF01号银行理财计划第938期预约91天型(分行专属) 杭州银行 91天 6.10% 5
8 “聚宝财富2014专享财富”第19期人民币理财产品 江苏银行 98天 6.10% 50
9 “聚宝财富2014专享客户第30期(新客户)人民币理财产品 江苏银行 98天 6.10% 5
10 “永乐理财”2014年第68期人民币理财产品(F款) 浙商银行 344天 6.10% 5

  

  结构性产品:再现13.4%高收益产品

  本周29款结构性产品在售,其中6款产品挂钩利率,14款产品挂钩指数,3款产品挂钩股票,3款产品挂钩汇率,1款产品挂钩基金,1款产品挂钩股票、基金,1款产品挂钩期货。

  位居榜首的是招商银行在售的焦点联动系列之股票指数表现联动(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款)理财产品104733,投资期限为108天,投资起点5万元,预期收益率上限高达13.4%。但是值得注意的是,该产品预期收益率下限仅为3.4%。

  而在本周在售高收益结构性理财产品中,兼顾投资稳妥和高收益的要数汇丰银行汇享天下—两年期人民币结构性投资产品(2014年第165期)(IN9A445),不仅最高预期收益率达到8%,跑赢目前多数银行理财产品,且设置保本收益也较高,达到5%。

  投资者需要理性看待结构性理财产品收益,依据自身的风险承受能力以及对挂钩标的投资判断能力进行合理投资。

  DM理财精选出本周在售收益率较高的14款结构性产品

  

排名 产品名称 发行银行 期限 预期收益率 收益类型 投资起点(万元)
1 焦点联动系列之股票指数表现联动(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款)(104733) 招商银行 108天 13.40%-3.40% 保本浮动收益 5
2 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品(2014年第164期)(IN9A444E) 汇丰银行 2年 12.00%-3.00% 保证

  收益

20
5 焦点联动系列之 黄金表现联动(黄金期末双向连续型带触碰条款)(104689) 招商银行 57天 10.67%-3.17% 保本浮动收益 5
6 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品(2014年第162期)(IN9A442E) 汇丰银行 2年 10.00%-2.00% 保证

  收益

20
7 股得利系列1468期(EZOZ) 星展银行 1年 9.00%-0.05% 保证

  收益

5
8 汇享天下—两年期人民币结构性投资产品(2014年第165期)(IN9A445) 汇丰银行 2年 8.30%-5.00% 保证收益型 5
9 “欢欣股舞”2014年第46期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看跌方向型) 广发银行 86天 8.00%-4.00% 保证

  收益

5
10 “欢欣股舞”2014年第46期(沪深300指数期末双向连续型带触碰条款—偏看涨方向型) 广发银行 86天 8.00%-4.00% 保证

  收益

5
11 “广银创富”(A款2014年第13期) 广发银行 104天 8.00%-4.00% 保证

  收益

5
12 平安财富结构类(100%保本挂钩股票)资产管理类2014年392期 平安银行 365天 8.00%-0.50% 保本浮动收益 10
13 阳光理财“多利宝”挂钩沪深300指数2014年11月第一期产品1 光大银行 1年 7.50%-3.00% 保证

  收益

5
14 “广银创富”(A款2014年第14期) 广发银行 104天 7.00%-4.00% 保证

  收益

5

  

  DM理财建议

  在挑选理财产品时,收益率常常被摆在第一位,而忽略了募集期和兑付环节,然而恰恰就是这两个环节有可能“吃掉”你的收益。

  DM理财专门做了小计算:

  假设某款理财产品M,募集期为5天,投资期为90天,产品到期后3个工作日理财资金到账,预期收益率6%,投资金额5万元。

  90天的理财收益率739.726元,加上5天的活期利息2.40元,到期共计获利742.126元。

  如果用这个收益反推年化收益率(时间包含产品募集期和兑付期),得到的该理财产品的实际年化收益率为5.42%。远低于该款理财产品的预期收益率6%。

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(责任编辑:李丽梦)

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    发刊日期

    2015年2月4日