35岁IT男如何盘活50万“死钱”

2014-11-19 08:17:07 来源: 嘉丰瑞德

  【理财案例】

  张先生今年35岁,在上海某家外贸工资做IT工作,家庭月收入1.5万元左右,家庭每月生活开支3000元左右,家庭每年的保险支出为1万元,孩子每年的教育费为1万元。目前有50万元存款刚到期,张先生希望嘉丰瑞德理财师能帮助合理理财,实现家庭资产增值最大化。

  【案例分析】

  从张先生家的财务状况来看,嘉丰瑞德理财师分析认为家庭收入还可以,但家庭收入来源比较单一,仅仅靠收入还有银行利息。50万元存款并没有得到充分的利用。其次,作为在上海这样的一线城市来说,张先生家3000元的生活费并不高,说明在开源节流方面做的不错。虽然张先生家处在积累财富的重要阶段,但也要注重生活品质,不要过度的开源节流,减少必要开销。第三,张先生家家庭保额较低,保障并不完善,家庭一旦发生突发事件,比如丧失工作能力时,就容易失去家庭收入来源,无法维持正常的家庭生活水准。

  【理财建议】

  1、50万元闲置资金充分利用

  张先生家每月收入并不低,而且工作也比较稳定,50万元闲置资金暂时用不着,建议充分利用,发挥最大的增值效益。目前市面上的投资渠道较多,嘉丰瑞德理财师建议张先生在充分学习投资理财知识外,可以先选择一些稳健型的投资方式,再采取分散投资的方式来进行,比如20万元定存,享受3%左右的年收益;20万元配置固定收益类理财产品,1年享受2万元的收益;剩余的10万元可以进行投资股票或进行指数基金进行长期投资,期望获得较高的收益。

  2、提高家庭的生活质量

  张先生已经做到了开源节流,不过不要过于节俭,提高家庭的生活质量也是很重要的。适当增加家庭旅游,外出就餐或娱乐的机会。

  3、完善家庭保险保障

  一般家庭的年交保费不能超过年总收入的十分之一,保额为家庭年收入的十倍为宜。而从张先生家的保险保费来看不够合理,所以理财师建议张先生可以咨询一些专业的理财事,帮助检测一下家庭配置的各种现有的保险产品是否科学和完善,然后再适当增加一些保险的配置,提高家庭保障。

  4、增长投资理财知识

  张先生还需提高理财意识,增长投资理财方面的知识。嘉丰瑞德理财师建议张先生可以利用平时的空余时间,加强对投资理财知识方面的学习,并加以实践并不断总结经验,这样能为以后家庭资产增值起到铺垫作用。

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(责任编辑:李丽梦)

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