中产准二胎家庭 如何做好理财规划

2014-10-28 21:41:41 来源: 生活报

  张先生,工资税后13000元,一年算15个月,全险+意外险公司给上。太太国企员工,月工资8000元。宝宝去年9月刚出生,女孩。家里位于四环和五环外房产各一套,无房贷,无车,每月无需付给双方父母生活费,家庭生活费5000元左右。宝宝出生后费用增加很多,请保姆照顾孩子,每月花费4500元。存款和理财产品50万元。

  理财目标

  1、三年内生二胎,准备好二宝的抚养教育金。将来送孩子去美国留学。

  2、家庭保障如何规划?

  3、打算买中高档SUV一辆。

  4、希望能每年全家出国旅行一次。

  理财建议

  1、用定投积攒二宝抚养教育金

  由于在二宝出生后月支出还会持续扩大。为了增加未来更为充裕的现金流,可以利用闲置房产出租,每月能为家庭提供大概4500元的现金,让前期每个月的结余现金提高到1.3万元,为孩子日后的抚养教育做准备。

  对于送孩子去美国留学,按照美国大学4年,每人每年20万来计算,由于两个孩子相差三岁,有三年的间隔,通过前期房屋出租、基金定投、个人理财和分红保险的购买,当孩子在18-20岁的时候,累计的专项资金约为150万元(通过前期定投积累按年化6%复利计息合计90万左右+孩子每年交的分红保险50万左右),再加上理财带来的部分收益合计约160万元,在不影响家庭正常生活的情况下,通过前期的资金合理安排,为孩子将来的出国留学打好基础。

  2、家庭成员购买商业保险补充

  家庭成员出现大病或者意外急需大量资金,这是每个家庭都有可能面临的风险事件,而张先生夫妇作为家庭的经济支柱,肩负抚养孩子和赡养老人的责任义务,一旦发生风险,整个家庭都会面临巨大的危机,所以家庭保障的核心便是他们二人。

  3、巧用信用卡无息贷款买SUV

  由于利率市场化,住房抵押消费贷款上浮约30%,通过房产抵押贷款需要支付的利息过高,通过抵押贷款方式购车不太合算。建议可选择信用卡分期购车,首付30%的车款(约13.5万元),张先生可关注信用卡官方网站的最新优惠活动,有的合作车型可享受24期分期0费率等,平稳完成购车计划。

  4、用理财收益实现全家出国游

  随着每年的资金结余的增加,家庭总资产也不断增加,通过理财带来的收益,就能逐渐满足每年的出国旅行需求。由于前期二宝和购车给家庭带来经济负担较重,前两年的出国旅行可以考虑亚太地区国家,消耗较少资金;随着家庭收入的不断增加,还清购车所欠债务,之后从理财带来的收益中每年拿出2万-5万元用于出国旅行。

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(责任编辑:石秀珍)

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